銀行利率變?nèi)筇蓐?duì) 服務(wù)呈現(xiàn)差異化
7月6日央行再次下調(diào)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。昨天，記者走訪(fǎng)各大銀行發(fā)現(xiàn)，國(guó)有五大行、股份制商業(yè)銀行和城商行由于利率浮動(dòng)差異，逐漸分化為三大梯隊(duì)。隨之而來(lái)的，是部分儲(chǔ)戶(hù)“存款搬家”和貸款人“用腳投票”。
其中，工、農(nóng)、中、建、交五大國(guó)有銀行形成了第一梯隊(duì)，利率上浮范圍最小。以一年期定存為例，公布的利率為3.25%，相對(duì)于央行基準(zhǔn)利率3%上浮了8.3%，而一年以上定存利率均執(zhí)行央行基準(zhǔn)利率。
第二梯隊(duì)是以中信、華夏、光大、浦發(fā)等為代表的股份制商業(yè)銀行，一年期存款利率均為3.3%，相對(duì)基準(zhǔn)利率上浮至上限10%。一年以上定存利率和五大行一致，看齊央行基準(zhǔn)利率。
第三梯隊(duì)則是各家城市商業(yè)銀行，除了一年期定存利率與股份制銀行一樣均上浮10%到頂外，南京銀行、廣州銀行、渤海銀行等一年以上長(zhǎng)期定存均浮動(dòng)到頂，中長(zhǎng)期定存利率為三大梯隊(duì)中最高，體現(xiàn)出了在長(zhǎng)期定存方面的存款利率優(yōu)勢(shì)。
三大梯隊(duì)之間能有多少利息差異？銀行工作人員給記者算了一筆賬，假設(shè)儲(chǔ)戶(hù)選擇5年定存10萬(wàn)元，五大行均執(zhí)行央行4.75%的基準(zhǔn)利率，利息收益為23750元。如果轉(zhuǎn)存到利率上浮到頂?shù)某鞘猩虡I(yè)銀行，利息收益26125元，兩者相差2375元。雖然有些儲(chǔ)戶(hù)會(huì)覺(jué)得轉(zhuǎn)存太麻煩，但對(duì)利息收入比較敏感的人群還是會(huì)選擇用腳投票，把錢(qián)改存到其他銀行。
不同銀行間貸款政策的差異則更加明顯。以100萬(wàn)元20年等額本息還款的房貸為例，部分商業(yè)銀行可以辦理8.5折房貸“轉(zhuǎn)按揭”。按照降息后5年期以上貸款利率6.55%計(jì)算，基準(zhǔn)利率下每月需還貸7485.2元，累計(jì)本息總額179.6萬(wàn)元；8.5折利率下，每月還款6917.3元，累計(jì)本息總額166萬(wàn)元。盡管需要支付近2萬(wàn)元的違約金和手續(xù)費(fèi)，但每月可少還567.9元，總體少還利息10多萬(wàn)元，依然劃算。
興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委表示，存貸款利率浮動(dòng)是利率市場(chǎng)化進(jìn)程中必然一步，對(duì)于居民來(lái)說(shuō)，存貸款可以貨比三家了，而銀行也可以更自主地選擇目標(biāo)客戶(hù)，服務(wù)出現(xiàn)差異化，能針對(duì)不同客戶(hù)提供更多更好的服務(wù)。（楊汛）
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