外地銀行扎堆在京設(shè)點(diǎn) 營業(yè)點(diǎn)少儲(chǔ)戶不買賬
隨著金融市場(chǎng)的放開，外地城商行近兩年在北京也開始遍地開花，渤海銀行、杭州銀行、上海銀行、包商銀行、蘇州銀行、寧波銀行、大連銀行、錦州銀行等等先后都在北京落戶安家。這么多外地城商行紛紛落戶北京，它們究竟看中了北京的什么？對(duì)本地銀行構(gòu)不構(gòu)成威脅？本地消費(fèi)者買不買賬？競(jìng)爭(zhēng)給市民帶來了什么？外地銀行在京的困惑是什么？記者日前進(jìn)行了走訪調(diào)查。
調(diào)查
營業(yè)點(diǎn)少儲(chǔ)戶不買賬
記者觀察發(fā)現(xiàn)，這些城商行中，在京開設(shè)的分行大多數(shù)僅有兩三個(gè)營業(yè)點(diǎn)，僅上海銀行、南京銀行、杭州銀行等幾個(gè)銀行開設(shè)了多個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，但數(shù)量也僅有五六個(gè)(詳見下述表格)。
記者在采訪過程中發(fā)現(xiàn)，選擇來這些城商行辦理業(yè)務(wù)的人卻并不多。記者看到金融街上的上海銀行開了八個(gè)窗口，然而只有兩個(gè)窗口在辦理業(yè)務(wù)。同樣是在金融街上的大連銀行里，記者看到對(duì)外開了四個(gè)窗口，但在記者采訪之時(shí)，卻是一個(gè)顧客都沒有。而在江蘇銀行，記者看到開了7個(gè)窗口，而只有一個(gè)窗口在辦理業(yè)務(wù)。在南京銀行也僅有稀稀拉拉的幾個(gè)客戶在辦理著相關(guān)業(yè)務(wù)，而其他銀行亦是如此。客戶量明顯不足是目前外地城商行最致命的硬傷。
倚重人性化服務(wù)攬客
在大連銀行和上海銀行門口，記者分別看到“小心臺(tái)階、注意安全”的黃色地貼。在上海銀行門口的自動(dòng)取款機(jī)前，記者看到ATM自動(dòng)取款機(jī)、CDS存取款一體機(jī)、XDM外幣兌換機(jī)三機(jī)并排，滿足了不同人群的需要。浙商銀行小企業(yè)銀行部客戶經(jīng)理張晉中對(duì)記者說：“目前從服務(wù)上我們價(jià)格合理，公開透明，力求比其他銀行更人性化、做得更好”。南京銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)記者說：“政策上我們雖然跟所有銀行都一樣，但從服務(wù)效率上占有優(yōu)勢(shì)，來這里辦業(yè)務(wù)的人不會(huì)像去國有銀行那樣排隊(duì)了?！睂?duì)此，江蘇銀行前臺(tái)接待員劉云婷也對(duì)記者說，“在服務(wù)上，我們雖然網(wǎng)點(diǎn)少，但前來辦理業(yè)務(wù)的人員也少，免去了客戶的等待時(shí)間?！?/p>
主要瞄準(zhǔn)在京外地企業(yè)
在采訪中，記者發(fā)現(xiàn)很多城商行不以個(gè)人業(yè)務(wù)為主，但個(gè)人業(yè)務(wù)也辦理，而且很多銀行主打服務(wù)在京的外地企業(yè)。在上海銀行里，記者看到正在辦理業(yè)務(wù)的顧客正操著滿口的上?？谝粝蜚y行柜臺(tái)工作人員問話。上海銀行的一位客戶經(jīng)理表示，銀行設(shè)在北京，主要還是希望吸引北京的個(gè)人客戶和企業(yè)，但上海的本土客戶也愿意來這兒辦理業(yè)務(wù)，“畢竟有個(gè)人歸屬感”。
一位在北京某公司做出納的天津人也對(duì)記者說：“因?yàn)槲壹揖褪翘旖虻模栽阢y行的選擇上我更傾向于去渤海銀行辦理公司和個(gè)人業(yè)務(wù)，不僅更有親切感，而且辦理起來還不用像在其他銀行那樣排隊(duì)。”
為吸引客戶優(yōu)惠多多
在調(diào)查中，記者發(fā)現(xiàn)，在這些外地商行北京分行中，不少銀行將自己專門定位于服務(wù)中小企業(yè)。面對(duì)現(xiàn)在中小企業(yè)貸款難等問題，不少銀行卻選擇推出“無需擔(dān)?！钡葮I(yè)務(wù)。
大連銀行工作人員介紹說，最高可授信50萬元。雖然是“無需擔(dān)?！睒I(yè)務(wù)，但他們的條件也有比較嚴(yán)格的限制，需要企業(yè)法人在北京市城六區(qū)內(nèi)有房產(chǎn)，可給予其凈資產(chǎn)10%額度的貸款。
浙商銀行北京分行小企業(yè)銀行部客戶經(jīng)理張晉中對(duì)記者說：“我們目前在北京分行做了多種優(yōu)惠活動(dòng)，客戶開卡不收手續(xù)費(fèi)，小企業(yè)在銀行授信的客戶轉(zhuǎn)賬銀行也不收手續(xù)費(fèi)，柜臺(tái)轉(zhuǎn)賬更不需要收取手續(xù)費(fèi)。”南京銀行北京分行客戶經(jīng)理賈小莉?qū)τ浾哒f：“優(yōu)惠還要看情況。對(duì)企業(yè)貸款要看企業(yè)情況，民營企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)大，肯定需要擔(dān)保，而一般國有小型企業(yè)也需要擔(dān)保?！?/p>
-外地銀行在京情況表
名稱 在京規(guī)模 優(yōu)勢(shì)理財(cái)產(chǎn)品
上海銀行 5家網(wǎng)點(diǎn) 易精靈，日均收益率4%左右
大連銀行 3家網(wǎng)點(diǎn) 金運(yùn)來，91天，收益率4.7%
南京銀行 6家網(wǎng)點(diǎn) 珠聯(lián)璧合，35天，收益率4.9%
江蘇銀行 5家網(wǎng)點(diǎn) 聚寶財(cái)富(月贏)，42天，收益率4.95%
浙商銀行 3家網(wǎng)點(diǎn) 永樂理財(cái)，4.9%
杭州銀行 7家網(wǎng)點(diǎn) 幸福99，102天，6.19%
問題
外地銀行來京看中北京什么？
諸多現(xiàn)象表明，外地商業(yè)銀行最近兩年在北京的搶灘擴(kuò)張正在加速。人們不禁要問：他們看中了北京什么？
有金融方面業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者透露說，多個(gè)城商行來京，尤其近一兩年浙江廣東等地的城商行來京的比較多，他們掙不掙錢姑且不談，但政治意義卻大于實(shí)際意義。南京銀行北京分行客戶經(jīng)理賈小莉?qū)τ浾哒f：“我們進(jìn)京是為了尋求更好的發(fā)展，未來的目標(biāo)是在全國各地都有網(wǎng)點(diǎn)，但目前僅在北京有設(shè)點(diǎn)?！倍闵蹄y行北京分行小企業(yè)銀行部客戶經(jīng)理張晉中對(duì)記者說：“我們是全國股份制銀行，未來的目標(biāo)發(fā)展就是要像民生銀行一樣在全國各地鋪點(diǎn)做開做大?！?/p>
對(duì)本地銀行構(gòu)不構(gòu)成威脅？
這么多的外地城商行近幾年內(nèi)紛紛進(jìn)京，是否會(huì)對(duì)本地銀行構(gòu)成威脅呢？記者了解到，在城商行中，上海銀行應(yīng)該算是很具有實(shí)力的銀行，其資產(chǎn)規(guī)模緊隨北京銀行之后。在網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)上，上海銀行已經(jīng)在環(huán)渤海、長(zhǎng)三角、珠三角、四川等中國經(jīng)濟(jì)最具潛力區(qū)完成布局。在異地?cái)U(kuò)張上，上海銀行目前瞄準(zhǔn)了北京優(yōu)質(zhì)的中小型企業(yè)。他們更關(guān)注高成長(zhǎng)性、行業(yè)地位顯著的小型企業(yè)。而北京銀行的客戶較多地集中在經(jīng)營時(shí)間較長(zhǎng)、資產(chǎn)規(guī)模較大和優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)較多的具有較高行業(yè)美譽(yù)度的大中型企業(yè)。
浙商銀行北京分行小企業(yè)銀行部客戶經(jīng)理張晉中在接受記者采訪時(shí)說：“由于我們和國有銀行的定位不同，所以跟他們不存在競(jìng)爭(zhēng)。我們與北京當(dāng)?shù)赝辽灵L(zhǎng)的北京銀行不同，因?yàn)樗麄儗Ｗ?00萬到3000萬之間這一額度的市場(chǎng)，而我們只做500萬以下的，所以跟他們的業(yè)務(wù)還是存在差異化的，更別說挑戰(zhàn)和沖擊了。”
-記者手記
外地銀行路在何方？
20世紀(jì)末，城市商業(yè)銀行作為中國銀行業(yè)的新生兒在城市信用社改制背景下應(yīng)運(yùn)而生。2003年，約800家城市信用社先后完成城市商業(yè)銀行重組改造或?qū)崿F(xiàn)市場(chǎng)退出，2007年北京銀行、寧波銀行、南京銀行登陸證券市場(chǎng)。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，2009年銀監(jiān)會(huì)放寬和簡(jiǎn)化了城商行分支機(jī)構(gòu)設(shè)立門檻，城商行規(guī)模擴(kuò)張?zhí)崴佟?010年，62家城商行跨區(qū)域設(shè)立103家異地分支行。
城商行往往將異地?cái)U(kuò)張視為發(fā)展的里程碑。然而，異地?cái)U(kuò)張并非易事。異地網(wǎng)點(diǎn)在開設(shè)初期成本較高、收入較低。據(jù)公開信息顯示，三家上市城商行主營業(yè)務(wù)均集中在本地市場(chǎng)，而在異地的經(jīng)營業(yè)績(jī)并不出眾。有調(diào)研報(bào)告也顯示，中部地區(qū)某城商行在省會(huì)等中心城市設(shè)分行，目前的財(cái)務(wù)收益不如二三線城市分行。種種跡象表明，城商行未來的擴(kuò)張之路并不好走，所以積極尋求生路、服務(wù)小微、鞏固本地市場(chǎng)才是城商行未來的發(fā)展之道。（李小娟）
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