中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)：今年銀行業(yè)盈利增速將顯著降低
7月3日，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《中國銀行業(yè)發(fā)展報(bào)告(2011-2012)》，報(bào)告稱，2012年中國銀行業(yè)經(jīng)營業(yè)績(jī)?cè)龇赡茱@著降低，總體呈溫和增長(zhǎng)的特點(diǎn)。
報(bào)告課題牽頭行交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平作為課題牽頭人在報(bào)告發(fā)布會(huì)上表示，銀行生息資產(chǎn)增速放緩、凈息差見頂回落、不良資產(chǎn)小幅反彈、中間業(yè)務(wù)收入增速下降及銀行進(jìn)一步降低的信用成本率會(huì)令銀行盈利空間受到一定限制，2012年銀行盈利增速將比2011年明顯下降。
報(bào)告認(rèn)為，從銀行業(yè)宏觀環(huán)境來看，信貸總體需求放緩、貸款新規(guī)繼續(xù)深入實(shí)施、境外資金流入放緩、存款增長(zhǎng)形勢(shì)嚴(yán)峻等因素將使當(dāng)前銀行生息資產(chǎn)增長(zhǎng)略有放緩。同時(shí)，經(jīng)濟(jì)增速下行使得信貸需求有所放緩，而信貸供給的絕對(duì)規(guī)?？赡苈杂袛U(kuò)大，銀行貸款議價(jià)能力有所下降，凈息差見頂回落，對(duì)銀行盈利增長(zhǎng)貢獻(xiàn)度也會(huì)有所降低。
另外，外匯占款增長(zhǎng)趨勢(shì)放緩將影響銀行存款乃至生息資產(chǎn)增長(zhǎng)速度。有銀行業(yè)人士認(rèn)為，中長(zhǎng)期來看，銀行資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張主導(dǎo)銀行業(yè)業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的局面將有轉(zhuǎn)變，對(duì)利潤(rùn)增長(zhǎng)的正面推動(dòng)也會(huì)有很大限制?！昂暧^經(jīng)濟(jì)環(huán)境、監(jiān)管要求提高、凈息差收窄及金融脫媒力度的加大對(duì)銀行利潤(rùn)都有影響?！?/p>
報(bào)告稱，2012年銀行業(yè)凈息差也將高位回落、逐步下行。預(yù)計(jì)上市銀行年平均凈息差仍會(huì)比2011年提高3個(gè)基點(diǎn)左右，而凈息差因素對(duì)上市銀行凈利潤(rùn)增長(zhǎng)貢獻(xiàn)作用將從2011年的7.6%下降到1%。
對(duì)于銀行中間業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)貢獻(xiàn)，該報(bào)告的估測(cè)結(jié)果并不樂觀。該報(bào)告預(yù)測(cè)，2012年上市銀行手續(xù)費(fèi)增速將從2011年的39%下降至20%左右，手續(xù)費(fèi)收入對(duì)銀行凈利潤(rùn)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)也將從2011年的2.46%降低到2012年的0.6%左右。
報(bào)告認(rèn)為，經(jīng)濟(jì)增速的下行和社會(huì)總體物價(jià)水平的回落，以及信貸供給環(huán)境和中間業(yè)務(wù)收費(fèi)環(huán)境的變化，傳統(tǒng)支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù)增速可能平穩(wěn)回落，信貸替代型中間業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)速度可能顯著放緩，手續(xù)費(fèi)收入對(duì)銀行業(yè)盈利增長(zhǎng)貢獻(xiàn)降低。
從市場(chǎng)供需看，隨著CPI逐步回落，實(shí)際利率為負(fù)的情況將有所緩解。由于貨幣政策趨于放松，與市場(chǎng)掛鉤的產(chǎn)品收益率也將隨之下行，理財(cái)產(chǎn)品的旺盛需求將降溫。而供給方面，銀監(jiān)會(huì)正在進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的監(jiān)管，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的期限、銷售、風(fēng)控、披露等方面規(guī)定已經(jīng)或即將實(shí)施，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)將更加的審慎、規(guī)范，近年爆發(fā)式增長(zhǎng)的勢(shì)頭將難以再現(xiàn)，而包括理財(cái)、代理等在內(nèi)的相關(guān)中間業(yè)務(wù)的增速也將回落。
對(duì)于地方政府融資平臺(tái)貸款等銀行業(yè)不利因素，報(bào)告認(rèn)為其制約因素也不容忽視。（楊井鑫）
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