央行重申利率最低7折 首套房貸折扣戰(zhàn)或至
低價就是硬道理不僅適用于地產(chǎn)商，可能很快也將適用于銀行房貸。IC供圖
在廣東華興銀行喊出首套房貸最低7折利率之后，房貸優(yōu)惠會不會有更多的跟隨者？
南都記者昨日從銀行內(nèi)部獲悉，央行此次下發(fā)降息的文件中，含有“個人住房貸款利率下限為基準利率的0.7倍”的條款，為銀行首套房利率的打折拓出空間。在2010年初，受窗口指導，各家銀行在同一時期陸續(xù)取消房貸7折優(yōu)惠，統(tǒng)一對首套房貸最低打8.5折，但對于房貸利率下限最低7折，一直未有正式的文件取消。
在央行降息的同時，銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》(以下簡稱《管理辦法》)中將個人住房抵押貸款首套和二套房風險權重統(tǒng)一規(guī)定為50%。一家股份制銀行個貸業(yè)務負責人對記者表示，兩項政策疊加，小型銀行在首套房貸利率上有可能掀起新一輪價格戰(zhàn)，更多的銀行會加入首套房貸7折或8折房貸利率優(yōu)惠的行列。
中小型銀行重回房貸市場
央行宣布了三年來的首次降息。伴隨著其中一條“將金融機構貸款利率浮動區(qū)間的下限調(diào)整為基準利率的0.8倍、個人住房貸款利率下限為基準利率的0.7倍”的舉措，銀行首套房利率的打折空間再次顯現(xiàn)。廣東華興銀行率先宣布首套房貸利率最低可享受7折優(yōu)惠。另一方面，資本監(jiān)管新規(guī)鼓勵銀行加大房貸投放力度也被銀行解讀成為銀行二套房貸松綁。
《管理辦法》刪掉了2011年8月征求意見稿中對二套房貸按60%差別計算風險權重的規(guī)定，采用與首套房一致的50%計算風險權重。一位來自股份制銀行總行個貸部人士對記者表示，這一調(diào)整說明監(jiān)管層在松綁銀行二套房貸。因為上述調(diào)整令二套房貸的資本占用降低，即降低了二套房貸的資金成本。這意味著，在首套房貸和二套房貸的風險權重相同的情況下，銀行或許會擴大二套房貸款在個人住房貸款投放中的比例。
一家國有大型銀行廣東省分行個貸部人士對記者表示，四大行中份額落后的銀行更有沖動向二套房貸傾斜，畢竟二套房利率仍在執(zhí)行基準上浮10%。據(jù)多位銀行人士向記者透露，目前二套房貸款投放量占銀行個人住房貸款投放量的比例一般不超過30%。
但該人士認為，中小型銀行近期陸續(xù)下調(diào)了首套房貸利率的折扣，部分股份制銀行又重新回到房貸市場的爭奪?！耙徊糠止煞葜沏y行在2011年已從房貸市場中處于半退出狀態(tài)，將貸款規(guī)模轉(zhuǎn)用于投放于更具定價能力的小微企業(yè)貸款。而目前一方面是銀行額度相對比之前寬松，另外小微貸款的風險也日益突出，相比之下房貸業(yè)務又凸顯出風險優(yōu)勢?！鄙鲜龃笮腥耸恐赋?，基于這樣的策略，中小銀行會不斷下調(diào)首套房貸利率來爭奪市場?！皟r格戰(zhàn)”的火藥味將會日漸濃烈。
也有銀行人士透露，目前貸款購買二套房的成本依然維持在基準利率上浮10%的水平。但隨著明年《管理辦法》正式實施，二套房貸利率也有可能跌破政策線，甚至會回落到基準利率上下。一位不愿具名的國有商業(yè)銀行人士對記者說。
轉(zhuǎn)加按政策口重開？
除了房貸政策的放寬，《管理辦法》給予銀行在房貸業(yè)務上更多的想象空間。銀監(jiān)會國際監(jiān)管政策處處長王勝邦在接受媒體采訪時表示，經(jīng)過多次修改后的《管理辦法》原則上將保持推動國內(nèi)銀行信貸平穩(wěn)增長，在個人貸款方面，住房貸款所占比例較大，在嚴格執(zhí)行差別化住房信貸的同時，銀監(jiān)會仍然繼續(xù)鼓勵銀行對個人房貸的投放力度。
在《管理辦法》中規(guī)定“對已抵押房產(chǎn)，在購房人沒有全部歸還貸款前，商業(yè)銀行以再評估后的凈值為抵押追加貸款的，追加部分的風險權重為150%。
由于該規(guī)定是對房貸轉(zhuǎn)加按業(yè)務的風險權重規(guī)定，有個別銀行業(yè)人士推測，該項曾被禁止的業(yè)務或許已得到重啟的默許。
此前有消息稱深圳地區(qū)招商銀行、深圳發(fā)展銀行、廣發(fā)銀行等部分銀行網(wǎng)點已推出“轉(zhuǎn)加按”業(yè)務。記者也曾在廣州招行某網(wǎng)點收到“同名轉(zhuǎn)按”服務的宣傳單。不過記者從接近監(jiān)管部門人士處了解到，針對此禁令銀監(jiān)會并沒有正式發(fā)文解除?！翱刹豢梢宰?，監(jiān)管部門并沒有明確表態(tài)，這就比較微妙，也不排除可能處于默許的狀態(tài)，如果出現(xiàn)風險監(jiān)管部門再出來重申這一禁令?！币晃汇y行業(yè)人士稱。（王晶晶）
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