農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也應(yīng)實(shí)行“限時(shí)理賠”責(zé)任制
近日，財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局下發(fā)通知，要求保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)財(cái)政給予保費(fèi)補(bǔ)貼的種植業(yè)險(xiǎn)種，按照當(dāng)年保費(fèi)收入不超過(guò)25%的比例計(jì)提的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可以準(zhǔn)予在企業(yè)所得稅前據(jù)實(shí)扣除。這意味著，每年扣除的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金可以享受政策性免稅優(yōu)惠，這是財(cái)政補(bǔ)貼農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的又一項(xiàng)新舉措。
我國(guó)是一個(gè)農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害較為嚴(yán)重的國(guó)家，推行多層次的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)很有現(xiàn)實(shí)意義。不斷完善的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在助力災(zāi)后恢復(fù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民生活的同時(shí)，也保障了農(nóng)村的穩(wěn)定。
類(lèi)似于自然災(zāi)害等風(fēng)險(xiǎn)的管理并不屬于金融機(jī)構(gòu)的金融風(fēng)險(xiǎn)管理范疇，所以，金融機(jī)構(gòu)做農(nóng)村金融，面對(duì)自然災(zāi)害高發(fā)的種植業(yè)的時(shí)候，往往無(wú)所適從。但是，銀行工作者迫于政策壓力和政績(jī)需要，往往“戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢”地去推廣。而專(zhuān)業(yè)化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的出現(xiàn)能夠讓金融機(jī)構(gòu)與其無(wú)法管理的自然風(fēng)險(xiǎn)隔離，相當(dāng)于為農(nóng)村金融提供了一個(gè)安全緩沖帶，免去了銀行決策者的后顧之憂，保證了金融機(jī)構(gòu)專(zhuān)注其擅長(zhǎng)的貸款管理和金融服務(wù)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與信貸結(jié)合的融資模式將成為農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新的趨勢(shì)。
然而，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠難、賠付慢成為制約農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的瓶頸，直接影響到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為農(nóng)村金融發(fā)揮“四兩撥千斤”的效應(yīng)。目前，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)際運(yùn)作往往是政策性業(yè)務(wù)商業(yè)化經(jīng)營(yíng)。中央、省和縣(市)財(cái)政給予廣大參保農(nóng)民保費(fèi)補(bǔ)貼，保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)具體負(fù)責(zé)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開(kāi)展，取得財(cái)政的保費(fèi)補(bǔ)貼后，按照保險(xiǎn)的規(guī)則進(jìn)行承保和理賠業(yè)務(wù)，與地方政府部門(mén)、村委會(huì)相互協(xié)調(diào)，最后由村干部負(fù)責(zé)將賠付落實(shí)到保戶(hù)。雖然有些保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)承諾“當(dāng)年承保當(dāng)年理賠”，但由于自然災(zāi)害評(píng)估不及時(shí)、與政府部門(mén)反復(fù)商定賠率、與各級(jí)組織協(xié)調(diào)費(fèi)時(shí)等原因，往往拖延理賠時(shí)間。
一些地區(qū)的農(nóng)戶(hù)春季為小麥投保，受災(zāi)后，得不到及時(shí)賠付，必須等到年末才得到理賠，甚至拖到第二年。我們呼吁，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠應(yīng)充分借鑒車(chē)險(xiǎn)等商業(yè)險(xiǎn)種的理賠方式，實(shí)行“限時(shí)理賠”責(zé)任制，讓農(nóng)民能及時(shí)獲得理賠資金。
農(nóng)戶(hù)如果能及時(shí)獲得理賠資金，就可以迅速籌集資金進(jìn)行恢復(fù)性再生產(chǎn)，實(shí)施更為及時(shí)的補(bǔ)救措施。即使春季絕收，也能為下一季播種提供資金保障。財(cái)政及時(shí)補(bǔ)貼、保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)限時(shí)理賠、農(nóng)戶(hù)積極參保，這些都在逐步培育出農(nóng)村地區(qū)良好的信用環(huán)境，為減輕自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)以及農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)奠定基礎(chǔ)。
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