銀監(jiān)會：今年保障安居工程貸款增速超50%
2011年底商業(yè)銀行整體加權(quán)平均資本充足率12.71%
銀監(jiān)會主席尚福林在24日發(fā)布的銀監(jiān)會2011年報中表示，今年銀監(jiān)會將引導(dǎo)銀行業(yè)積極支持保障性安居工程建設(shè)，貸款增速超過50%。這是銀監(jiān)會首次對保障性安居工程建設(shè)提出具體信貸目標(biāo)。
年報稱，銀監(jiān)會2012年將繼續(xù)突出堅(jiān)守風(fēng)險底線，準(zhǔn)確把握風(fēng)險防控的重點(diǎn)，嚴(yán)控平臺貸款風(fēng)險和房地產(chǎn)貸款風(fēng)險。同時，積極落實(shí)宏觀調(diào)控政策，加強(qiáng)對重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融服務(wù)支持力度。
不良貸款率同比下降
年報顯示，截至2011年底，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額113.3萬億元，同比增長18.9%，負(fù)債總額106.1萬億元，同比增長18.6%。商業(yè)銀行整體加權(quán)平均資本充足率12.71%，同比上升0.55個百分點(diǎn)，390家商業(yè)銀行的資本充足率水平全部超過8%。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額1.05萬億元，同比減少1,904億元，不良貸款率1.77%，同比下降0.66個百分點(diǎn)。商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備金余額1.19萬億元，同比增加2,461億元，撥備覆蓋率278.1%，同比提高60.4個百分點(diǎn)，風(fēng)險抵補(bǔ)能力進(jìn)一步提高。
加大安居工程信貸支持
年報表示，銀監(jiān)會積極引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對保障性安居工程建設(shè)的信貸支持。優(yōu)先支持資本金足額到位、管理精細(xì)的項(xiàng)目；支持符合條件的直轄市、計(jì)劃單列市及省會城市政府融資平臺統(tǒng)籌轄內(nèi)公租房等保障性安居工程建設(shè)的管理、融資和償債；針對保障性安居工程項(xiàng)目的需求特點(diǎn)改進(jìn)信貸管理模式；貸款利率按中國人民銀行利率政策執(zhí)行，根據(jù)風(fēng)險原則定價。
銀監(jiān)會要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在支持保障性安居工程建設(shè)的同時嚴(yán)密防范貸款風(fēng)險。密切關(guān)注項(xiàng)目實(shí)施進(jìn)展，建立項(xiàng)目臺賬，動態(tài)監(jiān)測立項(xiàng)、審批、開工、資本金到位、信貸資金流向和工程進(jìn)度等情況；設(shè)定還款方式，項(xiàng)目建成之后一年兩次還本、利隨本清。
數(shù)據(jù)顯示，截至2011年底，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保障性安居工程貸款余額4852億元，比年初增加1933億元，同比增長66.2％。
平臺貸款“降舊控新”
年報提出，2011年，銀監(jiān)會按照“分類管理、區(qū)別對待、逐步化解”的原則，明確提出“降舊控新”的工作目標(biāo)，重點(diǎn)推動風(fēng)險控制和緩釋，使得地方政府融資平臺貸款風(fēng)險積累勢頭基本得到控制。
銀監(jiān)會要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照“保在建、壓重建、控新建”的要求，建立平臺貸款“名單制”管理系統(tǒng)和總行集中審批制度，嚴(yán)格信貸準(zhǔn)入條件，實(shí)施按月動態(tài)監(jiān)測制度并按季開展現(xiàn)場檢查。
銀監(jiān)會表示，2012年商業(yè)銀行要嚴(yán)防平臺貸款風(fēng)險。按照堅(jiān)持“政策不變、深化整改、審慎退出、重在增信”的基本思路，積極穩(wěn)妥解決債務(wù)償還和在建項(xiàng)目后續(xù)融資問題。
房地產(chǎn)風(fēng)險可控
年報指出，2011年，銀監(jiān)會力促實(shí)現(xiàn)“房價合理回歸”目標(biāo)的同時，積極防控房地產(chǎn)信貸風(fēng)險。
銀監(jiān)會透露，一直以來銀監(jiān)會組織商業(yè)銀行開展多種壓力情景下房地產(chǎn)貸款綜合壓力測試。結(jié)果表明，在壓力情景下銀行房地產(chǎn)貸款和房地產(chǎn)相關(guān)上下游行業(yè)貸款的不良貸款率均有一定幅度上升，但由于目前我國銀行業(yè)抗風(fēng)險能力較強(qiáng)，房地產(chǎn)市場波動對銀行業(yè)損益和資本的影響總體仍在可控范圍內(nèi)。
銀監(jiān)會提出，要進(jìn)一步加強(qiáng)行業(yè)信貸集中度管理。要求房地產(chǎn)貸款總量偏多、占比偏高的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重新審視自身業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略與風(fēng)險偏好，嚴(yán)防房地產(chǎn)貸款行業(yè)集中度過高可能造成的風(fēng)險。
此外，銀監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款風(fēng)險監(jiān)管的通知》，要求房地產(chǎn)貸款余額占全部貸款余額超過30%的農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)壓降到20%以下。
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