銀行患上收費依賴癥 平安免費午餐被指放水養(yǎng)魚
就在本月初各家銀行響應監(jiān)管部門號召，紛紛對收費項目予以明碼標價公示時，平安銀行也借機公布了其最新的個人業(yè)務收費標準，趁機取消了其多項“免費餐”，借記卡多項此前免費的業(yè)務均明確要收費，如“ATM境內(nèi)同城跨行取款”最低手續(xù)費為2元/筆，“ATM境外取款”收費則達15元/筆等。有研究表明，2003年到2010年，銀行收費項目從300項增加到了3000項，增加10倍。銀行給出的免費餐越來越少，收費項目越來越多，伴隨而來的是其中間業(yè)務收益的大幅增加，為高利潤“添磚加瓦”。顯示銀行正患上“收費依賴癥”。
A“免費餐”被指只是“放水養(yǎng)魚”
羊城晚報記者在平安銀行官網(wǎng)看到，該行于4月16日發(fā)出《關于調(diào)整部分個人服務價格的通知》，對包括“個人異地通存通兌”等在內(nèi)的兩大類共46項個人業(yè)務收費標準進行公示，其中多項借記卡免費項目已調(diào)整為收費。新收費標準將從本月27日起執(zhí)行，其中涉及信用卡的部分條款的執(zhí)行期為5月1日。不過，其注明三大承諾服務范圍內(nèi)客戶，仍保持暫免至2012年12月31日。此外平安銀行還對日均存款余額低于1000元的普通卡客戶開收2元/月的小額賬戶管理費，高于不少銀行1元/月的標準。
平安銀行的“三大承諾”是指該行在2009年7月高調(diào)推出的免費午餐。當時，平安銀行對借記卡用戶作出了三大承諾：借記卡全球ATM取款、查詢免費；個人網(wǎng)上銀行、電話銀行匯款轉賬免費；使用平安銀行個人網(wǎng)上銀行和電話銀行，非客戶過錯損失，銀行賠償?shù)?。該行表示這三大承諾自2009年7月起有效期至少3年。平安銀行方面稱，新收費標準與“三大承諾”并無沖突，“三大承諾”優(yōu)惠仍會持續(xù)到今年年底到期，但對于目前免費、新規(guī)中即將收費同時又不屬于“三大承諾”范圍內(nèi)的業(yè)務，就會按照新收費標準執(zhí)行。
平安銀行的“三大承諾”在2009年推出時，曾成為其一大賣點，令發(fā)卡量迅速飆升。時隔三年，規(guī)模上來了，“免費餐”也戛然而止。據(jù)悉，銀行方面對此的解釋是“此項業(yè)務免費的確給平安銀行個銀業(yè)務成本帶來不小的負擔”。
這是一個非?！岸炷茉敗钡恼f法。自工商銀行在2003年4月率先收取每筆2元的跨行取款費，打響收費“第一槍”后，各家銀行給出的最常見的理由便是“成本太大，難以負擔”。
實際上，平安銀行已是較晚才取消免費餐的銀行之一，這樣“放水養(yǎng)魚”的做法，不過是重復“前輩們”的經(jīng)驗而已，但仍引起諸多儲戶不滿，“銀行說收就收、儲戶只能被動接受，沒有選擇權”是讓儲戶感到最難受的地方。
B銀行收費項目七年增十倍
對于當前銀行正在推行的“明碼標價”，曾推出《銀行卡收費不當問題調(diào)查研究》的武漢大學教授孟勤國日前在接受央視采訪時，這是一個巨大進步。但他同時也認為，這樣的“明碼標價”可能存在的“暴利價格”問題仍然不容小覷?！安幻鞔a標價那就是小偷，從老百姓的賬戶里面偷錢，但是明碼標價以后，用暴利價格那就是公開搶劫，就是強盜”。
孟勤國曾長期在多家銀行擔任法律顧問，2010年9月，孟勤國在全國范圍內(nèi)開展銀行卡收費項目使用調(diào)查，在2011年3月形成了一份《銀行卡收費不當問題調(diào)查研究》。調(diào)研顯示，從2003年到2010年的幾年間，銀行收費項目從300項增加到了3000項，增加10倍。
孟勤國表示，現(xiàn)行的商業(yè)銀行服務價格管理暫行辦法把銀行收費定位為兩種：一種是政府定價，另一種是商業(yè)銀行自主定價?！白屔虡I(yè)銀行擁有自主定價權，就相當于把銀行收費這只老虎從籠子里放了出來，銀行因此找到了生財之道，收什么費，收多少費，完全取決于銀行的想象力?！?/p>
C收費已成銀行重要利潤增長點
盡管銀行極力否認“暴利”、“亂收費”，但一個不爭的事實是，包含各種收費項目在內(nèi)的中間業(yè)務，正成為銀行非常重要的利潤增長點。
據(jù)已披露的年報數(shù)據(jù)，已發(fā)布年報的13家上市銀行，去年傭金和手續(xù)費凈收入總額共計達到4100億元以上，較上年增長超過1100億元。以此計算，13家上市銀行每天僅中間業(yè)務就入賬高達12億元。
并且，傭金和手續(xù)費收入為銀行凈利潤所作的貢獻還在逐年攀高。以工行為例，截至去年底，其手續(xù)費及傭金凈收入占營業(yè)收入的比重進一步提高2.24個百分點至21.37%；中行從2010年的29.93%上升至30.50%；建行由2010年的約20.5%上升到去年的21.91%；農(nóng)行從2010年的約15.9%上升至18.2%。
股份制銀行的傭金和手續(xù)費收入雖然總體規(guī)模相差甚遠，但增速卻絲毫不輸國有大行。深發(fā)展年報顯示，2011年其手續(xù)費及傭金凈收入為36.65億元，同比增速高達131.23%，民生銀行則猛增82.18%，占營業(yè)收入比例比上年提高3.20個百分點至18.33%。而光大銀行則為69億元，增速達到40.8%，超過工中建三大行。
手續(xù)費及傭金凈收入占營業(yè)收入比重
銀行 2010年 2011年
工行 19.13% 21.37%
中行 29.93% 30.50%
建行 20.5% 21.91%
農(nóng)行 15.9% 18.2%
民生銀行 16.13% 18.33%
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