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海外投資保值工具:債券和債券型基金

2012-11-12 09:28    來源:21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道

  掌管花旗銀行中國(guó)區(qū)零售銀行業(yè)務(wù)的香港人連錦東,說話時(shí)慢條斯理,但他對(duì)外資行的財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r、競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)有著深刻的思考。

  “與5年前相比,現(xiàn)在富人越來越多想到海外投資?!边B錦東說,目前私銀客戶的海外投資平臺(tái)工具,從資產(chǎn)保值角度看,以債券和債券型基金為主。深秋浦東,在花旗中國(guó)區(qū)總部辦公室,連錦東接受了本報(bào)專訪。

  《21世紀(jì)》:你在香港和內(nèi)地財(cái)富管理行業(yè)做了有二十年了,感覺內(nèi)地私銀客戶與海外的差異在哪里?

  連錦東:中國(guó)富人特征與海外成熟市場(chǎng)不一樣。中國(guó)的財(cái)富創(chuàng)造在改革開放30年里,第一代富人是60后、70后,相對(duì)年輕;其他成熟市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)黃金時(shí)期在上世紀(jì)60-70年代,比如歐美,現(xiàn)在富人基本上傳承到了第二、三代。

  這種差異就導(dǎo)致理財(cái)傾向上的不一樣。首先,中國(guó)成功的企業(yè)家,在理財(cái)方面自我掌控意識(shí)很強(qiáng),希望很多事情自己駕馭。其次,由于過去10年,中國(guó)有很多非常好的投資機(jī)會(huì),比如很多人通過房地產(chǎn)發(fā)家致富,所以資產(chǎn)配置比較集中;但在國(guó)外,這種機(jī)遇較少,也就更強(qiáng)調(diào)資產(chǎn)配置的分散性,包括信托、基金、黃金及固定收益理財(cái)產(chǎn)品。

  再者,中國(guó)富人過去對(duì)追求投資回報(bào)有很高的預(yù)期,但經(jīng)過這幾年股市調(diào)整、經(jīng)濟(jì)下行的壓力,他們現(xiàn)在也相對(duì)務(wù)實(shí),與國(guó)際趨勢(shì)逐步接近。

  另外,國(guó)內(nèi)富人之前考慮更多的是如何實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值,而國(guó)外重視財(cái)富如何傳承,對(duì)資產(chǎn)配置、安全性要求更高。不過,中國(guó)現(xiàn)在已開始有這種趨勢(shì)。

  《21世紀(jì)》:剛才也提到,內(nèi)地富人對(duì)財(cái)富管理的掌控有更高要求,那么你們?nèi)绾闻c客戶建立信任關(guān)系,以獲得更多客戶?

  連錦東:與5年前相比,現(xiàn)在富人越來越多想到海外投資。私銀客戶由于移民、子女留學(xué)等原因,也要將很多目光放在國(guó)際或離岸市場(chǎng),花旗銀行的優(yōu)勢(shì)是在全球160多個(gè)國(guó)家地區(qū)有業(yè)務(wù),可以跟著客戶走出去,安排離岸銀行需求,是我們強(qiáng)調(diào)國(guó)際性服務(wù)的原因。

  《21世紀(jì)》:有多少私銀客戶有這種需求?

  連錦東:市場(chǎng)上的一些數(shù)據(jù)我們比較認(rèn)同,凈值超過5000萬元的客戶,大概22%的人有離岸業(yè)務(wù)需求;凈值超過3億元的人,四分之三需要離岸業(yè)務(wù)安排。這種趨勢(shì)非常明顯。從我們客戶交流來看,這個(gè)數(shù)據(jù)也比較切合。

  《21世紀(jì)》:你們具體可以提供給私銀客戶哪些國(guó)際業(yè)務(wù)?

  連錦東:在亞太其他地區(qū),富人基本有兩類,一是企業(yè)主;二是專業(yè)人士,比如醫(yī)生、律師。中國(guó)目前后者較少,接觸很多都是企業(yè)主客戶,對(duì)財(cái)富管理的需求圍繞兩方面,一是如何讓企業(yè)做得更大,就是把企業(yè)銀行捆綁在一起。針對(duì)這項(xiàng)需求,我們有企業(yè)融資、稅務(wù)規(guī)劃等服務(wù)。

  二是個(gè)人、家庭的安排。包括子女留學(xué)、海外差旅、移民,可在中國(guó)事先預(yù)約海外開戶,銀行把所有資料準(zhǔn)備好,再發(fā)給當(dāng)?shù)氐幕ㄆ鞕C(jī)構(gòu),客戶到當(dāng)?shù)鼐涂砷_戶。

  《21世紀(jì)》:國(guó)內(nèi)富人在海外投資的偏好有哪些?

  連錦東:目前私銀客戶的海外投資平臺(tái)工具,從資產(chǎn)保值角度看,以債券和債券型基金為主,以獲得固定的收益為目標(biāo)。這類適合比如有小孩在海外讀書,有定期支付需求的客戶,還是很有市場(chǎng)的。

  其次是資產(chǎn)增值類型的,通過證券類基金、結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品參與市場(chǎng)。這塊我們更強(qiáng)調(diào)根據(jù)不同年齡、需求等內(nèi)容來做財(cái)富管理配置方案。

  《21世紀(jì)》:你們是較早開拓中國(guó)市場(chǎng)的外資行,這些年在私銀業(yè)務(wù)方面有什么積累?

  連錦東:我們的零售銀行業(yè)務(wù)進(jìn)入中國(guó)是在2002年,私人銀行業(yè)務(wù)始于2006年。

  比如平臺(tái)方面,雖然花旗的私銀有不同的系列產(chǎn)品,但我們更注重財(cái)富管理策略,就是說財(cái)富管理方案會(huì)根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)喜好等因素制定。我們現(xiàn)在也在進(jìn)行后臺(tái)系統(tǒng)升級(jí)改造。

  在私銀業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)上,重點(diǎn)圍繞兩個(gè)核心定位,一是提供全方位、個(gè)性化的財(cái)富管理業(yè)務(wù);二是針對(duì)客戶背景,特別是企業(yè)主在企業(yè)銀行方面的需要,在個(gè)人和企業(yè)銀行兩方面滿足他們的需求。

責(zé)編:盧一寧
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