長期定投基金獲取復(fù)利效應(yīng)
倘若你要投資基金，基本有三種方式，買入持有、大波段操作以及基金定投。筆者對不同投資方式的投資難度和效果進行了研究。
買入持有恐怕是最常見的基金投資方式，若是長線投資，其根本邏輯在于經(jīng)濟增長和企業(yè)盈利的增長將反映在股票（基金）表現(xiàn)上。再來看大波段操作，通常將經(jīng)濟周期分為復(fù)蘇、過熱、滯脹、衰退四個階段，不同階段有不同的投資策略。
最后，基金定投方式是唯一不需要考慮入場時點的投資，而且相比一次性投入，風(fēng)險大幅降低。假設(shè)一位投資者從6124點入場，一次性買入基金，那么到一年后的最低點1665點時，未來基金凈值需要上漲270％才能回本。如果投資者通過每月月底分批買入的方式，在1665點當(dāng)月停止扣款，則未來只需上漲87％即可回本。
錢存銀行，恐怕是中國人最常見的理財方式。但只要進行真實模擬，就會發(fā)現(xiàn)兩者的總收益有著質(zhì)的區(qū)別。
假設(shè)倒回到1990年年末，萬元戶張三通過定投方式，每月投入1000元定投，累積投入3.6萬元定投三年，結(jié)束時賬戶市值9.82萬元，繼續(xù)持有至2009年12月31日，收益達38.6萬元。而李四每年存入一年期定存1.2萬元，三年存入3.6萬元，3年結(jié)束時賬戶金額4.18萬元，之后連本帶息滾存于下一期（仍為一年期），持有至2009年底，賬戶金額8.26萬元。兩者有著天壤之別。
實際上，如果能長期堅持定期定投，不僅能分享中國股市每年15％的平均增長率，而且能借助最厲害的武器復(fù)利投資，獲得意想不到的收益。按照復(fù)利計算，30歲開始定投，要想在30年后退休之際賺夠100萬元的養(yǎng)老金，只需要每月投入414元即可。如果從35歲開始定投，每月則需投入843元；如果從40歲開始定投，每月需要投入1730元。可見，在年輕的時候開始定投，比遲5年或者10年之后開始定投所花費的成本大為不同。
隨著中國進入老齡化社會，年輕人在未來很可能面臨“上有老，下有小”的局面。在極端情況下，可能出現(xiàn)2個人養(yǎng)13個人的局面，也就是30歲的夫妻，要養(yǎng)活1個孩子，五六十歲的兩對父母以及8位七八十歲的爺爺奶奶、外公外婆。
業(yè)內(nèi)人士建議，投資者可以定投一個以上的基金組合，可以以指數(shù)基金為核心資產(chǎn)，同時輔以主動型基金為“衛(wèi)星”資產(chǎn)，通過搭配大盤風(fēng)格基金與中小盤基金，實現(xiàn)穩(wěn)健增長。
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