百元理財(cái)產(chǎn)品將面世 銀行試點(diǎn)降門檻
日前有消息稱，銀行資管計(jì)劃將率先試點(diǎn)下調(diào)5萬(wàn)元投資門檻，且市民首次購(gòu)買時(shí)不需要到柜臺(tái)面簽，可在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)。據(jù)了解，目前工行、交行、光大等多家銀行均已上報(bào)產(chǎn)品方案，有望近期獲批。這意味著，市民今后有望在銀行購(gòu)買到投資門檻僅為千元甚至百元的平民化理財(cái)產(chǎn)品。業(yè)內(nèi)人士指出，隨著門檻的降低和購(gòu)買便捷性的提高，預(yù)計(jì)平民產(chǎn)品面世后或?qū)⑾破鹳?gòu)買高潮。
銀行理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)降門檻
記者了解到，一直以來(lái)，監(jiān)管層出于對(duì)投資者的保護(hù)目的，在風(fēng)險(xiǎn)管理上較為嚴(yán)格，要求投資者首次購(gòu)買某家銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，必須要去該銀行柜臺(tái)網(wǎng)點(diǎn)做風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，認(rèn)購(gòu)前還要簽署合同及抄寫風(fēng)險(xiǎn)警示句。很多投資者常常是看到高收益的理財(cái)產(chǎn)品，但由于沒(méi)有該銀行的賬戶或未開(kāi)通理財(cái)功能而放棄購(gòu)買。此外，銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬(wàn)元，三級(jí)和四級(jí)的起點(diǎn)為10萬(wàn)元，五級(jí)20萬(wàn)元。目前大部分短期理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)都介于二級(jí)和三級(jí)之間。也就是說(shuō)，客戶投資理財(cái)產(chǎn)品的最低門檻就為5萬(wàn)元。“如果客戶資金量達(dá)不到5萬(wàn)元，理財(cái)經(jīng)理一般向其推薦起點(diǎn)較低的基金類產(chǎn)品。”某股份制銀行客戶經(jīng)理表示，如果銀行理財(cái)產(chǎn)品的門檻降低，無(wú)疑能吸引更多客戶。
而記者從申報(bào)平民理財(cái)產(chǎn)品方案的銀行獲悉，這類產(chǎn)品均率先試點(diǎn)下調(diào)5萬(wàn)元投資門檻，首次購(gòu)買時(shí)不需要到柜臺(tái)面簽，可在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)。另外，在銀監(jiān)會(huì)主導(dǎo)下完成理財(cái)產(chǎn)品登記、托管及信息披露等系統(tǒng)建設(shè)后，還將引入理財(cái)產(chǎn)品的第三方估值，為提高理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性打基礎(chǔ)。
起購(gòu)門檻或?qū)⒔抵涟僭?/strong>
“相比互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)?元門檻以及購(gòu)買的便捷性，銀行理財(cái)產(chǎn)品5萬(wàn)元門檻將大部分投資者擋在了門外。”理財(cái)師翟芳表示，這類平民理財(cái)產(chǎn)品則不存在這些問(wèn)題，且首次購(gòu)買時(shí)還不需要到柜臺(tái)面簽。面對(duì)當(dāng)前理財(cái)市場(chǎng)上來(lái)勢(shì)洶洶的余額寶、零錢寶等“寶寶軍團(tuán)”，部分銀行發(fā)行低門檻的“平民化理財(cái)產(chǎn)品”主要是為提高資金的靈活性，以反擊余額寶等金融理財(cái)產(chǎn)品，守住自有資金，甚至欲借此奪回“寶”類理財(cái)產(chǎn)品吸走的資金。翟芳進(jìn)一步指出，就目前情況分析，理財(cái)產(chǎn)品門檻很有可能降到“1000元起買”甚至“100元起買”。銀行也可能改變傳統(tǒng)的在營(yíng)業(yè)大廳柜臺(tái)進(jìn)行推廣的方式，其推廣渠道或?qū)⑥D(zhuǎn)移至手機(jī)銀行或微信銀行等。
理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買流程或簡(jiǎn)化
翟芳還指出，與互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)完全在線操作不同，投資者首次購(gòu)買任何一家銀行的理財(cái)產(chǎn)品均需要做風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，且認(rèn)購(gòu)前還要簽署合同及抄寫風(fēng)險(xiǎn)警示句。而風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估手寫的內(nèi)容都可以在互聯(lián)網(wǎng)上輸入，電子簽名的技術(shù)早就實(shí)現(xiàn)。實(shí)際上，投資者完成第一次風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)面簽，之后每年的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)就可通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)。因此，從技術(shù)層面看，取消首次面簽應(yīng)該比較容易實(shí)現(xiàn)。與此同時(shí)，理財(cái)產(chǎn)品現(xiàn)在很多都是保本型，銀行在風(fēng)險(xiǎn)控制和監(jiān)管審批上都有很多程序可以把控好面向這些新投資者的產(chǎn)品，“由于門檻降低和購(gòu)買便捷性提高，預(yù)計(jì)這類產(chǎn)品面世后或?qū)⑾破鹳?gòu)買高潮。而未來(lái)銀行理財(cái)產(chǎn)品也將逐步轉(zhuǎn)向，銀行理財(cái)產(chǎn)品對(duì)投資者的保護(hù)性限制或?qū)⒅鸩饺∠?，?gòu)買流程也會(huì)越來(lái)越簡(jiǎn)化?！?記者 李婷婷)
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