而立之年別急著買二套房
【理財案例】
陳先生今年30多歲，孩子1歲多，結(jié)婚初期，在江蘇貸款買了套總價27萬元的房子，貸款15萬元，月還貸1600元左右，如今這套房子市值43萬元。近日，夫妻倆看中一套65平方米的兩居室學(xué)區(qū)房，價值72萬元。該家庭資產(chǎn)主要是自住性房產(chǎn)和銀行存款，其中房產(chǎn)市值43萬元，占家庭總資產(chǎn)72%，投資性金融資產(chǎn)暫時沒有?，F(xiàn)有按揭貸款余額9萬元，資產(chǎn)負債比率為15%，處于合理區(qū)間，暫時沒有財務(wù)風(fēng)險。夫妻倆收入合計7500元/月，月支出約3600元。
【理財建議】
購房規(guī)劃 夫妻倆看上了一套位于學(xué)區(qū)的65平方米，價值72萬元的兩居室房產(chǎn)，是選擇攢錢來購買新房，還是出售房產(chǎn)來購買新房，是個兩難選擇。
如果不能在短時間內(nèi)湊夠購買第二套房產(chǎn)首付款的話，建議陳先生選擇出售現(xiàn)有房產(chǎn)，還清貸款后，還剩34萬元。由于出售了自己家庭惟一一套房產(chǎn)，且所購買的新房面積小于90平方米，首付比例最低可以降到20%，即14.4萬元左右，這樣還有20萬元可以投資。這20萬元可以建立一個保障老人醫(yī)療和孩子教育的長期儲備，可以選擇一半投資國債、銀行理財產(chǎn)品等，一半投資信托理財，整體年平均收益率在8%左右。
現(xiàn)金規(guī)劃 該家庭由于準(zhǔn)備買房，集中了過多的流動資金。建議留出0.6萬元作為家庭的緊急預(yù)備金即可，其余資金可以先暫時購買貨幣基金。由于陳先生家庭因為買房，可能會遇到隨時的大額支出，建議采用申請信用卡的方式來補充緊急預(yù)備金。信用卡也是一種理財方式，可以得到銀行給你的一定期限的免息貸款，不僅能在急需資金的時候應(yīng)急使用，還可以提高資金的使用效率。
保險規(guī)劃 夫妻倆是家庭的經(jīng)濟支柱，目前的保障程度不足。建議夫妻倆分別購買保額為30萬元和20萬元左右的定期壽險，附加重大疾病保險，共年繳保費3000元左右。另外，陳先生的孩子已經(jīng)1歲多了，可以考慮為孩子投保一個少兒綜合保險，年繳保費2300元，繳費18年，不僅包括住院醫(yī)療報銷、重大疾病保險、意外險等，還包括未來孩子上大學(xué)、就業(yè)等一筆贊助金。另外，由于陳先生父母年紀(jì)已大，投資保險并不劃算，不僅限制條件多，而且投保費用上浮的比例還非常高。與其為老人投保，還不如為老人建立一個醫(yī)療基金，每月定投貨幣基金1000元左右，不僅收益較好，還比較靈活，隨時可以取用。
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