洗錢丑聞：華爾街“剿殺”歐系銀行
2012年對歐洲銀行業(yè)而言注定比業(yè)績慘淡的2011年還要難過，因為除了業(yè)績令人失望之外，各大又屢屢爆出丑聞事件。先是Libor操縱門，所有的歐洲大行悉數(shù)落網(wǎng)，現(xiàn)在美國監(jiān)管者針對歐洲的洗錢調(diào)查也已經(jīng)陸續(xù)在開展。其中兩家百年老字號大行——匯豐和渣打已“身先士卒”，而德意志銀行和其他幾家歐洲銀行也正陸續(xù)遭到美國監(jiān)管者調(diào)查。
美國監(jiān)管當局擴大調(diào)查
歐系銀行正在面臨美國監(jiān)管當局的新一輪“圍剿”。Libor風波還未平息，歐系銀行洗錢風波再起。從7月中旬開始，美國監(jiān)管當局先后指控英籍的匯豐和渣打涉嫌為黑社會和以伊朗為代表的國家洗錢，兩家銀行最終分別向美國監(jiān)管當局繳納7億美元和3.4億美元的民事罰款。
這兩家銀行的洗錢案還沒完全結(jié)束，另一家歐系銀行——德意志銀行已經(jīng)進入了美國監(jiān)管當局的調(diào)查范圍，同時遭遇調(diào)查的還包括荷蘭銀行、瑞信、巴克萊、英國勞埃德銀行。
德意志銀行涉嫌為伊朗、蘇丹等國家洗錢，不過調(diào)查仍在進行，尚無定論。
7月16日，美國參議院公布的一份340頁的調(diào)查報告指出，匯豐銀行的全球分支在墨西哥、中東等國為恐怖分子和毒梟轉(zhuǎn)移資金，涉案規(guī)模高達160億美元。匯豐很快“承認錯誤”，并且與監(jiān)管當局通過繳納7億美元的罰款實現(xiàn)和解。
但匯豐并沒有“獨領風騷”多久，美國當?shù)貢r間8月6日，紐約州監(jiān)管局指控渣打銀行為伊朗金融機構洗錢2500億美元，如果調(diào)查屬實，渣打銀行洗錢規(guī)模是匯豐銀行的15.6倍。
據(jù)了解美國法律體系的人士表示，美國有著幾乎是世界上最龐雜的法律體系，既有聯(lián)邦法律，又有各個州的法律，在商法中，美國東部和西部的法律也截然不同。對于漫長的訴訟和巨額的訴訟成本以及由此帶來的聲譽損失，也許最好的方法就是盡快達成和解。
對印外包成禍害
不管是已經(jīng)認罰的匯豐和渣打，還是正在被調(diào)查的德銀，一個共同的特點都是印度分行/分部的監(jiān)管漏洞為洗錢提供了便利。
此次德銀的調(diào)查就先從德銀的印度分行開始，而在對渣打銀行的指控文件中，渣打銀行的重大失誤之一就是將其紐約州立分行的整個海外資產(chǎn)管理部門的合規(guī)監(jiān)管全部外包給了位于印度欽奈的全資子公司Scope International，而之后紐約辦公室對欽奈并無任何監(jiān)管，而且雙方的溝通也非常缺乏。
同樣在上個月的匯豐洗錢案中，外包給印度的合規(guī)部也被認為是產(chǎn)生洗錢丑聞的原因之一。在參議院的報告中也有關于匯豐外包的印度合規(guī)部門存在“監(jiān)管存在嚴重疏漏”的說法，而且與此次洗錢案有直接聯(lián)系。
果真問題出在印度合規(guī)工作疏忽的話，那這就暴露了一個很重要的問題：很多跨國公司出于成本考慮，會將一些所謂的支持部門外包給海外子公司，這種做法本身無可厚非，但如何做好監(jiān)管工作的確值得注意。當然外包工作失誤也有可能是這些外資行托詞。不管真假，合規(guī)、內(nèi)部審計等工作的核心工作外包印度而且不加監(jiān)管確有不妥之處。
也有業(yè)內(nèi)人士分析，渣打和匯豐被查出洗錢并不吃驚，主要原因有四：第一，全球范圍內(nèi)網(wǎng)點覆蓋率極高，洗錢渠道相對方便；第二，這些洗錢的客戶一般都是被美國禁止的，尋找美國銀行自然吃力，而且他們對美國的監(jiān)管法律比較熟悉，這些客戶鉆空子的可能性較低；第三，合規(guī)部在海外的話，有利于操作；第四，英國銀行在中東和南亞具有天然的優(yōu)勢，而且英美的同盟關系對于贓款過境美國相對便利。
目前美監(jiān)管當局針對幾乎所有有影響力的歐系銀行展開洗錢調(diào)查，在歐洲銀行業(yè)因為歐債危機喘息尚難的情況下，此次反洗錢調(diào)查或許也將成為華爾街贈予歐洲金融體系的新傷。早在匯豐和渣打被指控洗錢時，英國議會就有議員認為是美國打殺英國金融業(yè)的考慮。
（孫紅娟）
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