齊魯銀行案雙漏洞：劉濟(jì)源花費(fèi)十年編織關(guān)系網(wǎng)
齊魯銀行案雙漏洞
從國(guó)有企業(yè)攬儲(chǔ)后，通過(guò)偽造手續(xù)從銀行套取第三方存單質(zhì)押貸款用于投資，齊魯銀行特大偽造金融票據(jù)案主角劉濟(jì)源的操作手法，凸顯銀行內(nèi)控與國(guó)企存量現(xiàn)金管理的雙重漏洞
歷時(shí)一年半，齊魯銀行“12·6”特大偽造金融票據(jù)案隨著核心官商的過(guò)堂，方得顯山露水。
2012年3月20日，山東省財(cái)政廳監(jiān)督檢查局原副局長(zhǎng)李福祿，站在聊城市中級(jí)法院第十三審判庭的被告席上，被控受賄罪。這只是齊魯銀行案的一個(gè)分支。來(lái)自法院的消息稱，由于案情復(fù)雜，此案尚未宣判。而在此之前，李福祿的部分同僚已漸次進(jìn)入司法程序。他們的案情交集指向同一個(gè)名字：劉濟(jì)源。
1968年出生的劉濟(jì)源，祖籍湖北應(yīng)山，出生、成長(zhǎng)于濟(jì)南。其父母均任職于濟(jì)南鐵路局。高中畢業(yè)在濟(jì)南市建筑設(shè)計(jì)院工作八年后，劉濟(jì)源在聊城開發(fā)房地產(chǎn)起家，后又陸續(xù)投資股票和房地產(chǎn)生意。2004年，他成立上海全福投資管理有限公司，相繼在上海、北京與山東實(shí)際控制18家公司。
從已一審宣判并生效的棗礦集團(tuán)原總會(huì)計(jì)師兼財(cái)務(wù)資產(chǎn)部部長(zhǎng)霍玉生案與一審開庭的淄礦集團(tuán)原董事長(zhǎng)、黨委書記馬厚亮案的案情來(lái)看，這名資金掮客人脈深廣，在濟(jì)南銀行界長(zhǎng)袖善舞。
由于目前披露信息有限，資金流向、損失數(shù)額及銀行內(nèi)控問(wèn)題，仍待司法進(jìn)程揭示。
但根據(jù)司法材料，劉濟(jì)源鑄造特大偽造金融票據(jù)案之手法已得管窺——通過(guò)諸多政府主管部門官員介紹或直接打招呼，劉濟(jì)源先是攬儲(chǔ)，將國(guó)企資金攬至目標(biāo)銀行作為定期存款，并以自身公司名義向國(guó)企支付補(bǔ)償金或向國(guó)企領(lǐng)導(dǎo)輸送個(gè)人利益；攬儲(chǔ)后，他通過(guò)偽造的手續(xù)和企業(yè)印鑒，以目標(biāo)存款為擔(dān)保，辦理等額的第三方存單質(zhì)押貸款，從銀行套取貸款用于投資。這一并不高明的騙局，運(yùn)作數(shù)年卻未被發(fā)現(xiàn)。
起初借助這些大型國(guó)企的閑置資金，劉濟(jì)源的投資得心應(yīng)手，從銀行套取的貸款往往都能如期歸還，涉案企業(yè)獲得10%-15%的補(bǔ)償金，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)則獲得約1%的好處費(fèi)，同期銀行得以做大存貸款規(guī)模，三方相得益彰。
但一旦其資金鏈陷入緊張，最后不免成為拆東墻補(bǔ)西墻的資本游戲。在定期存款到期、后續(xù)資金未跟上時(shí)，劉濟(jì)源不得不四處協(xié)調(diào)展期，勉力維持。2010年12月6日，齊魯銀行在受理業(yè)務(wù)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)一存款單位所持“存款證實(shí)書”系偽造之后報(bào)警，這個(gè)騙局終于敗露。
目前，警方已查封劉濟(jì)源個(gè)人及公司財(cái)產(chǎn)，扣押涉案資金，并正清查其他資金流向，進(jìn)一步追繳涉案贓款。
此案的警示之一，正是國(guó)企存量現(xiàn)金的使用漏洞，凸顯諸多涉案國(guó)企在財(cái)務(wù)上的隨意操作與違規(guī)空間。
早在去年11月，江蘇省國(guó)資委發(fā)文要求省屬企業(yè)嚴(yán)控資金風(fēng)險(xiǎn)，特別指出不得以各種形式向系統(tǒng)外的企業(yè)拆借資金；同期針對(duì)央企的一項(xiàng)審計(jì)，亦發(fā)現(xiàn)類似問(wèn)題，財(cái)政部、國(guó)資委遂于今年3月發(fā)文規(guī)范。
騙貸關(guān)系網(wǎng)
“12·6”案事發(fā)次日，2010年12月7日下午，臨近下班，時(shí)任淄礦集團(tuán)總會(huì)計(jì)師張波突然出現(xiàn)在馬厚亮位于山東能源大廈的辦公室，后者曾任淄礦集團(tuán)董事長(zhǎng)，當(dāng)時(shí)已調(diào)任山東能源集團(tuán)籌備辦主任。張波帶來(lái)了一個(gè)令人不安的消息：劉濟(jì)源出事了，因?yàn)橘J款的事被公安局控制起來(lái)了。
這一天，淄礦集團(tuán)財(cái)務(wù)部副部長(zhǎng)前往濟(jì)南，在齊魯銀行支取6億元定期存款未果后，第一時(shí)間向張波作了匯報(bào)。數(shù)天后，淄礦方面從警方渠道得知，這6億元存款可能會(huì)受到損失，并被要求比對(duì)印鑒真?zhèn)巍?/font>
馬厚亮意識(shí)到，這筆存款可能與詐騙有關(guān)。九天后，在山東省國(guó)資委，他本人也被山東省紀(jì)委帶走。
而馬厚亮不過(guò)是“12·6”特大偽造金融票據(jù)案線頭之一。劉濟(jì)源落網(wǎng)后，其花費(fèi)近十年時(shí)間編織的人際網(wǎng)絡(luò)顯形。
據(jù)山東省紀(jì)委公開通報(bào)，紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)先后對(duì)涉案的20名黨政機(jī)關(guān)領(lǐng)導(dǎo)干部和國(guó)有企業(yè)負(fù)責(zé)人立案調(diào)查，其中涉及廳級(jí)干部9人、處級(jí)干部6人、企業(yè)管理人員5人。在被點(diǎn)名的3名廳級(jí)干部中，除馬厚亮，還有山東省商務(wù)廳原副廳長(zhǎng)郭偉時(shí)及新汶礦業(yè)集團(tuán)原董事長(zhǎng)、黨委書記郎慶田。
劉濟(jì)源攬儲(chǔ)的企業(yè)包括棗莊、新汶、臨沂、龍口、袞礦等山東本省礦業(yè)集團(tuán)，以及中國(guó)重汽、山東五征集團(tuán)、浪潮集團(tuán)、青島熱電公司、黃島電廠和藍(lán)天控股集團(tuán)等企業(yè)。
事發(fā)后，位于暴風(fēng)眼的齊魯銀行中，曾任職于城南支行的前客戶經(jīng)理傅人永、城南支行行長(zhǎng)張承順、該行總行營(yíng)業(yè)部經(jīng)理趙連成即受協(xié)查。事發(fā)三個(gè)月后，齊魯銀行董事長(zhǎng)邱云章、行長(zhǎng)郭濤和監(jiān)事長(zhǎng)張?zhí)K寧三人同時(shí)被免去職務(wù)。
光大銀行濼源支行副行長(zhǎng)牟國(guó)慶也牽涉其中，因劉濟(jì)源可為之?dāng)垉?chǔ)，其涉嫌將企業(yè)儲(chǔ)戶的賬戶及財(cái)務(wù)印鑒借給劉濟(jì)源在支付款項(xiàng)時(shí)走賬。而華夏銀行濟(jì)南分行行長(zhǎng)趙琴波，則在案發(fā)三個(gè)月后被調(diào)離。
馬厚亮并非進(jìn)入庭審的第一人。2012年1月16日，霍玉生已因受賄748.8萬(wàn)元于臨沂市中級(jí)法院獲刑14年；郭偉時(shí)案、李福祿案已分別于2011年8月和2012年3月于泰安市中級(jí)法院和聊城市中級(jí)法院一審開庭，尚無(wú)判決消息；另一名協(xié)助劉濟(jì)源攬儲(chǔ)的中間人韓桂英，則因行賄罪被濟(jì)南市檢察院立案調(diào)查。
掮客韓桂英
2002年起，劉濟(jì)源就開始從齊魯銀行城南支行貸款。至遲于2005年，劉就通過(guò)其朋友韓桂英為齊魯銀行向有關(guān)國(guó)企攬儲(chǔ)。韓桂英曾任職山東省直機(jī)關(guān)，后下海經(jīng)商，成立山東偉達(dá)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有限公司。由于人脈廣闊、辦事能力強(qiáng)，1995年，她與劉濟(jì)源結(jié)識(shí)并相熟。
2005年起，劉濟(jì)源央求韓桂英幫忙在相關(guān)國(guó)企拉存款，以解決其公司的貸款問(wèn)題。自此直至案發(fā)，韓陸續(xù)為劉從棗礦集團(tuán)、青島熱電公司、黃島電廠和藍(lán)天控股集團(tuán)等公司為齊魯銀行拉到累計(jì)近20億元的存款。其中僅從霍玉生任職的棗礦集團(tuán)，即攬儲(chǔ)約10億元。
2005年3月至4月間，劉濟(jì)源通過(guò)韓聯(lián)系到了棗礦集團(tuán)負(fù)責(zé)人，想為齊魯銀行攬儲(chǔ)并許諾給付高息。該負(fù)責(zé)人讓劉與霍玉生具體商談。
在與霍玉生見面后，劉濟(jì)源提出讓棗礦集團(tuán)在齊魯銀行城南支行開戶并存款?；粲裆岢?，存款可以，但是要確保資金安全，資金要存在正規(guī)的銀行，而且操作程序必須規(guī)范合法。劉給予肯定的答復(fù)，并允諾在銀行利息之外可以給棗礦集團(tuán)支付10%-15%的高息，并給霍個(gè)人一定的好處。
自此，棗礦集團(tuán)及其下屬的公司先后向齊魯銀行存入約10億元，劉濟(jì)源也按照約定支付高息，霍玉生個(gè)人被法院認(rèn)定收受734.8萬(wàn)元——其中九張銀行卡存有695萬(wàn)元，另外現(xiàn)金46.8萬(wàn)元。大部分賄款系經(jīng)韓桂英之手送達(dá)。
2007年4月，霍玉生電話韓桂英表示上一任工作快結(jié)束了，想留在濟(jì)南工作。韓說(shuō)：“留在濟(jì)南，你還能為我們拉存款。該打點(diǎn)關(guān)系就打點(diǎn)關(guān)系，回來(lái)我給你報(bào)銷?！被粲裆罱K如愿留在濟(jì)南，就任山東高速集團(tuán)財(cái)務(wù)總監(jiān)。
在此過(guò)程中，劉濟(jì)源分別以購(gòu)車、購(gòu)房及支付現(xiàn)金等方式，累計(jì)回贈(zèng)韓桂英約5460萬(wàn)元。據(jù)山東方面今年2月的通報(bào)，韓因涉嫌行賄1500余萬(wàn)元，被濟(jì)南市檢察院立案調(diào)查。
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