銀行黃金產品可交易可融資
目前，我國商業(yè)銀行已基本形成以實物類產品樹立品牌，以交易類產品增加收益，以融資類產品支持黃金產業(yè)發(fā)展的黃金產品體系。賬戶金、自營品牌金、黃金積存、黃金租賃等各項商業(yè)銀行自有黃金業(yè)務均較快增長。除黃金租借業(yè)務和境內黃金衍生品業(yè)務外，商業(yè)銀行其他黃金業(yè)務都面向個人開放。
賬戶金“賬戶貴金屬交易業(yè)務是指建設銀行依托本行業(yè)務處理系統(tǒng)，為客戶提供的一種以賬戶貴金屬為標的的交易產品?！苯ㄐ泄倬W介紹道，“建設銀行作為賬戶貴金屬業(yè)務做市商，綜合考慮國際及國內市場貴金屬價格走勢、本行交易頭寸情況及市場流動性、美元/人民幣匯率波動等因素后，在價量平衡的原則基礎上開展對客報價?？蛻舻馁~戶貴金屬份額只在賬戶上進行記錄，不能轉賬、兌換、支取實物。”目前，建行已推出Au9995、Au9999、賬戶銀、賬戶鉑4個交易品種。
專家表示，賬戶金業(yè)務不能進行實物黃金交割，且參與賬戶金交易的投資門檻較低、交易時間較長，投資者一般采用網上銀行的方式進行賬戶金交易。
截至2011年末，我國開辦賬戶金業(yè)務的銀行有6家，分別是中行、工行、建行、中信銀行、招商銀行和光大銀行。其中，招商銀行、中信銀行和光大銀行僅開辦美元賬戶金業(yè)務，建行僅開辦人民幣賬戶金業(yè)務。
實物金銷售及黃金積存截至2011年末，我國共有19家商業(yè)銀行開辦了品牌實物黃金銷售和回購業(yè)務，包括自營品牌金和代理品牌金。其中，提供回購業(yè)務的商業(yè)銀行有10家，開辦自營品牌金銷售和回購業(yè)務的商業(yè)銀行共有8家，其分別是中行、工行、建行、農行、交行、招商銀行、民生銀行和恒豐銀行。實物金銷售和回購業(yè)務滿足了實物黃金投資和消費需求，增強了國內黃金市場的流動性。
黃金積存業(yè)務則是頗受中小投資者歡迎的黃金投資品種。根據工行官網介紹，“”如意金積存“業(yè)務是客戶在建立如意金積存賬戶的基礎上，對工行如意金條進行主動積存或定期積存。對于積存的如意金，客戶既可以選擇贖回，獲得現金，也可以到我行提取實物?！边@種黃金定投方式，平攤了投資者投資成本，有利于平抑市場價格短期波動帶來的風險，有利于分散投資風險。其門檻也不高，工行積存金業(yè)務投資門檻為200元或1克，廣發(fā)銀行黃金定投產品門檻為100元或1克。
黃金質押貴金屬質押業(yè)務是指借款人以托管在上海黃金交易所賬戶內的，可在上海金交所流通的貴金屬作質押，向銀行申請的貸款?？勺髻|押物的貴金屬既可以是能在上海金交所交易交割的標準黃金、標準白銀、標準鉑金等，也可以是銀行發(fā)行且接受回購的實物系列產品。貴金屬質押貸款業(yè)務的質押率一般不超過80%。貸款期限最長為一年。
2011年2月，工行首次開展了黃金質押業(yè)務，貸款額度最低為5000元。2011年，工行累計接收質押黃金4.56噸，并按照70%-80%的黃金質押品價值發(fā)放貸款。中行、招行、光大銀行、華夏銀行等銀行也都有黃金質押貸款業(yè)務。（周軒千）
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