財險市場屢屢違規(guī) 保監(jiān)會忍無可忍欲揮重拳
今年以來財險市場惡性競爭愈演愈烈,違規(guī)事件不斷發(fā)生,違規(guī)行為花樣百出,今年上半年,中國保監(jiān)會及各地保監(jiān)局共開出罰單575張。部分地區(qū)的財險市場一度出現(xiàn)“自殺式”競爭,對此,保監(jiān)會一忍再忍,終于還是忍無可忍。
據(jù)上海證券報,在近期召開的財險公司高管閉門會上,保監(jiān)會細(xì)數(shù)行業(yè)“三宗罪”——銷售成本持續(xù)上升、虛假費用科目嚴(yán)重、中介機構(gòu)暗中哄抬。并透露“截至4月末,全行業(yè)車險已經(jīng)出現(xiàn)承保虧損”,以示警告。在此,中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者將梳理那些觸碰保險會“紅線”的保險公司。
安誠保險:倒簽單 保費數(shù)據(jù)不真實
中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)此前曾有報道,通過可查詢的最近3年的經(jīng)營數(shù)據(jù)可以看出,安誠保險公司經(jīng)營存在較大波動性。 近年年報顯示,該公司2010年保險業(yè)務(wù)收入為155566萬元,2011年同比增長10%至171125萬元,2012年為137935萬元,同比下降19.4%。從營業(yè)利潤看,2010年為2748萬元,2011年為-420萬元,同比下降115.28%,2012年為4980萬元,同比上漲1285.7%。從凈利潤看,2010年為2968萬元,2011年為384萬元,同比下降87%,2012年為5021萬元,同比上漲1207.6%。
保監(jiān)會行政處罰顯示,在2008年至2011年期間,安誠保險由于倒簽單導(dǎo)致保險費收入數(shù)據(jù)不真實,使保險費收入金額分別少計720.21萬元、428.28萬元、48.25萬元、27.13萬元。對此,記者咨詢多位業(yè)內(nèi)人士,都普遍感到不解。一般情況下,倒簽單損害的是保險公司的利益。然而,也有不愿具名的某保險公司人士表示,倒簽單不過是為了保費。但對于行業(yè)中的這一亂象,他不愿做進(jìn)一步解釋。
天安財險:虛構(gòu)保險代理業(yè)務(wù)
今年五月,保監(jiān)會對天安財險廣西分公司開出了罰單:經(jīng)查,2011年至2012年7月,該公司虛構(gòu)保險代理業(yè)務(wù)并提取代理手續(xù)費,共涉及保費3497137.89元,虛列手續(xù)費支出451831.58元。班景敏作為天安財險廣西分公司工作人員,直接參與并實施上述違法行為,對該違法行為負(fù)有直接責(zé)任。上述違法事實有現(xiàn)場檢查事實確認(rèn)書、相關(guān)人員詢問筆錄、相關(guān)財務(wù)記賬憑證復(fù)印件、勞動合同等證據(jù)材料在案證明。
太平洋財險:財務(wù)、經(jīng)營數(shù)據(jù)不真實
天津保監(jiān)會對太平洋財險天津分公司開出了罰單,行政處罰決定書稱,經(jīng)調(diào)查太平洋財險天津分公司存在下列違法違規(guī)行為:虛列燃油費、汽車修理費,業(yè)務(wù)財務(wù)數(shù)據(jù)不真實,涉及違規(guī)金額合計345349.65元;無正當(dāng)理由注銷賠案18644筆,導(dǎo)致經(jīng)營數(shù)據(jù)不真實;太平洋財險天津分公司未嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)備案的保險條款,承保的保單號為ATIJ73002411Q000003S、ATIJ73002412Q000001G的財產(chǎn)一切險保單,通過保單特別約定,將“機器損壞保險(另一單獨險種的主險)”作為該“財產(chǎn)一切險”的附加險。
承保虧損,多家財險賠付能力差
據(jù)上海證券報報道,近年來,部分財險公司依靠非理性“拼手續(xù)費”、“拼費用”、“拼費率”爭奪業(yè)務(wù),要規(guī)模而棄效益,以粗放式經(jīng)營換取保費增長。然而,這樣的“瘋狂圈地”,在市場人士眼中,形同于“自殺”,必將付出慘痛代價。
持續(xù)的“瘋狂圈地”,也令個別財險公司出現(xiàn)嚴(yán)重虧損。據(jù)知情人士透露,2012年,62家財險公司中經(jīng)營虧損的公司有23家,承保虧損的37家。其中,有22家公司連續(xù)3年承保虧損,有17家公司連續(xù)5年承保虧損。
有的公司車險賠付支出占車險保費收入的50%以上,加上業(yè)務(wù)管理費、手續(xù)費、稅費等支出,出現(xiàn)了不同程度的承保虧損。如去年天安財險車險保費收入71.2億元,賠付支出47.7億元,承保虧損4.5億元。不過,也有公司賠付占比不高,而承保虧損額遙遙領(lǐng)先,如去年英大泰和財險的車險保費收入21.9億元,賠付支出僅5.6億元,然而同樣出現(xiàn)承保大額虧損,虧損額達(dá)到2.2億元。
其中,利寶保險2012年的償付能力充足率為132%,較2011年的197%下降了65個百分點。該公司解釋稱,主要原因是:2012年12月,根據(jù)本公司股東和董事會決議,由美國利寶對本公司進(jìn)行增資,增資金額為2.8億元,該增資完成后同時也于2013年3月獲得了保監(jiān)會通過,經(jīng)調(diào)整后,該公司2012年的償付能力將達(dá)到413%。
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