"活期寶"涉誤導(dǎo)性銷(xiāo)售 自創(chuàng)實(shí)時(shí)贖回功能已越線
中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)編者按:自支付寶推出的“余額寶”后,東方財(cái)富旗下天天基金也宣布一款收益猛于“余額寶”的新型投資工具“活期寶”上線。但活期寶在宣傳中只講收益回避風(fēng)險(xiǎn)等做法存違規(guī)銷(xiāo)售之嫌。更重要的是,活期寶自制了T+0贖回功能,業(yè)內(nèi)人士提醒,這一并不被監(jiān)管層認(rèn)可的創(chuàng)新在極端情況下將產(chǎn)生巨大風(fēng)險(xiǎn)。
大玩文字游戲 只提“最高收益”涉誤導(dǎo)性銷(xiāo)售
一位基金業(yè)分析人士在看過(guò)天天基金網(wǎng)對(duì)于活期寶的宣傳后,表示該產(chǎn)品涉嫌誤導(dǎo)性銷(xiāo)售。在天天基金網(wǎng)宣傳活期寶的主網(wǎng)頁(yè),該基金推出了每日收益播報(bào),7月5日,該播報(bào)顯示“今日活期寶最高收益為5.768%,是活期存款的16.48倍?！睂?duì)此,業(yè)界一位知名基金分析師表示,“該產(chǎn)品采用今日最高收益的說(shuō)法,也說(shuō)明了該產(chǎn)品還有今日最低收益,為什么只使用最高收益而不是最低收益,加上貨幣型基金對(duì)過(guò)往業(yè)績(jī)的評(píng)核標(biāo)準(zhǔn)是用7日年化收益和萬(wàn)份收益,他們的做法明顯是一種誤導(dǎo)性銷(xiāo)售”。
此外,相比每日收益用大號(hào)字體,關(guān)于與該基金合作(即活期寶的投向)卻幾乎看不見(jiàn)。該分析師指出,“除了字體小,字體的顏色也與宣傳頁(yè)面底板顏色相近,關(guān)于投資標(biāo)的南方現(xiàn)金增利貨幣和華安現(xiàn)金富利貨幣A的字體,按照常理這才是最重要的信息,該宣傳應(yīng)該理直氣壯地講出,但是該宣傳頁(yè)面的做法卻像刻意隱瞞”。
今年出臺(tái)的《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》第三十五條明確規(guī)定,基金宣傳推介材料中不得預(yù)測(cè)基金的證券投資業(yè)績(jī),夸大或者片面宣傳基金,違規(guī)使用安全、有保障、高收益、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)等可能使投資人認(rèn)為沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)等表述。而活期寶在宣傳材料中為投資者算了一筆賬,“投資10萬(wàn)元,按活期0.35%計(jì)算,一年的活期收益只有350元,但如果是充值‘活期寶’、購(gòu)買(mǎi)南方現(xiàn)金增利貨幣產(chǎn)品收益高達(dá)6022元呢”!這一描述明顯違反相關(guān)法規(guī)。
在該產(chǎn)品的宣傳頁(yè)面和宣傳文稿中還存在看不到任何風(fēng)險(xiǎn)提示的問(wèn)題?！蹲C券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》第四十三條及第四十五條稱(chēng),推介貨幣市場(chǎng)基金,應(yīng)當(dāng)提示購(gòu)買(mǎi)貨幣市場(chǎng)基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu),基金管理人不保證基金一定盈利,也不保證最低收益;同時(shí)基金宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的風(fēng)險(xiǎn)提示和警示性文字,以提醒投資人注意投資風(fēng)險(xiǎn)等。
活期寶自創(chuàng)實(shí)時(shí)贖回功能 購(gòu)買(mǎi)過(guò)程無(wú)風(fēng)險(xiǎn)提示
活期寶7×24小時(shí)取現(xiàn)功能成為其宣傳重點(diǎn),該產(chǎn)品有兩種取現(xiàn)方式:一種為通過(guò)基金公司進(jìn)行贖回,即T日15時(shí)前取現(xiàn),資金在T+1后到賬,無(wú)限額;第二種是快速取現(xiàn),7×24小時(shí)隨時(shí)取現(xiàn),實(shí)時(shí)到賬,統(tǒng)一工作日單筆最低取現(xiàn)100元,最高5萬(wàn)元,日累計(jì)最高10萬(wàn)元。針對(duì)第二種取現(xiàn)方式,東方財(cái)富稱(chēng),快速取現(xiàn)這種功能并不是南方現(xiàn)金增利和華安現(xiàn)金富利的功能,而是由東方財(cái)富自我墊資增加的這一功能。
作為第三方銷(xiāo)售機(jī)構(gòu),是否有資格為活期寶增加這一功能業(yè)界存有較大爭(zhēng)議。北京一家基金公司銷(xiāo)售人員稱(chēng),該做法是不被允許的,要做實(shí)時(shí)贖回的成本非常高,這意味著東方財(cái)富每日要為實(shí)時(shí)贖回產(chǎn)生成本,而本身貨幣型基金的代銷(xiāo)渠道費(fèi)用并不多。假如市場(chǎng)出現(xiàn)流動(dòng)性緊張的情況,該產(chǎn)品又達(dá)到一定的規(guī)模,此時(shí)公司面臨的壓力就可想而知了。
此外,活期寶在投資者購(gòu)買(mǎi)過(guò)程中未明顯告知資金投向,同時(shí)也沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)提示。一位購(gòu)買(mǎi)了活期寶的王女士表示,進(jìn)入充值活期寶頁(yè)面,該頁(yè)面僅有一行極小的字體顯示當(dāng)前活期寶充值默認(rèn)基金為南方現(xiàn)金增利貨幣,點(diǎn)擊可修改更換其他默認(rèn)充值基金。王女士稱(chēng),我開(kāi)始根本沒(méi)有看見(jiàn)這行字體,于是擔(dān)心自己的資金不知去向,后來(lái)打了該公司電話客服才知道以上細(xì)節(jié),而且在購(gòu)買(mǎi)活期寶的過(guò)程中也沒(méi)有看到有風(fēng)險(xiǎn)提示。
更讓王女士感到不安的是,沒(méi)有基金公司提供的基金份額購(gòu)買(mǎi)證明。充值活期寶后,發(fā)現(xiàn)僅有活期寶提供的余額明細(xì),并無(wú)相關(guān)的合同收據(jù)或者基金公司出示的證明,同時(shí)在資產(chǎn)一欄,又顯示并未購(gòu)買(mǎi)任何基金,誰(shuí)知道錢(qián)是不是拿去墊付其他投資者的贖回了呢?
有基金分析師稱(chēng),作為第三方銷(xiāo)售機(jī)構(gòu),購(gòu)買(mǎi)活期寶就等于相關(guān)貨幣基金應(yīng)該不會(huì)有問(wèn)題,但是既然投資者產(chǎn)生了擔(dān)心資金安全的心理,證明該產(chǎn)品在操作過(guò)程中仍有不便,建議活期寶在充值的過(guò)程中用較大字體明確表示與其合作的基金公司以及基金代碼等,同時(shí)充值完畢后,應(yīng)及時(shí)提供相應(yīng)的基金賬戶(hù),哪怕是基金賬戶(hù)查詢(xún)鏈接也可以,以打消投資者的憂(yōu)慮。
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