2018年伊始,金融監(jiān)管部門就接連放出“強(qiáng)監(jiān)管”猛料:銀監(jiān)會(huì)13日印發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》(下稱《通知》)中,違反宏觀調(diào)控政策、影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等被列為2018年整治的重中之重。違規(guī)將表內(nèi)外資金直接或間接、借道或繞道投向股票市場、直接或變相為房地產(chǎn)企業(yè)支付土地購置費(fèi)用提供各類表內(nèi)外融資等亂象也被“點(diǎn)名”。
銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人透露,2018年監(jiān)管部門對(duì)于亂象整治工作中的大案要案會(huì)堅(jiān)持頂格處罰。另外,針對(duì)交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)整治,通過金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)將亂象整治工作“全線打通”,與其他金融監(jiān)管部門聯(lián)合懲戒。
專家指出,預(yù)計(jì)未來金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)還將出臺(tái)關(guān)于加強(qiáng)影子銀行監(jiān)管進(jìn)一步業(yè)務(wù)規(guī)范。隨著亂象整治工作的深化,銀行業(yè)將面臨短期內(nèi)規(guī)模擴(kuò)張受限導(dǎo)致的盈利損失,2018年銀行同業(yè)業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)等或呈現(xiàn)負(fù)增長。但長遠(yuǎn)來看,強(qiáng)監(jiān)管將大幅度減少銀行體系內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)行業(yè)的集約化轉(zhuǎn)型。
銀監(jiān)會(huì)重拳出擊
打響風(fēng)險(xiǎn)化解攻堅(jiān)戰(zhàn)
銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)中國證券報(bào)記者表示,當(dāng)前,金融風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)多發(fā)態(tài)勢(shì)依然復(fù)雜嚴(yán)峻,銀行業(yè)股東管理、公司治理和風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制還比較薄弱,市場亂象生成的深層次原因沒有發(fā)生根本轉(zhuǎn)變,打贏銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范化解攻堅(jiān)戰(zhàn)的任務(wù)仍很艱巨。
在此背景下,銀監(jiān)會(huì)新年伊始就出重拳,《通知》部署了2018年重點(diǎn)整治銀行業(yè)市場亂象的八大重點(diǎn)共22條。并明確突出“監(jiān)管姓監(jiān)”,將監(jiān)管重心定位于防范和處置各類金融風(fēng)險(xiǎn),而不是做大做強(qiáng)銀行業(yè),強(qiáng)調(diào)對(duì)監(jiān)管履職行為進(jìn)行問責(zé),嚴(yán)肅監(jiān)管氛圍。注重建立長效機(jī)制,彌補(bǔ)監(jiān)管短板,切實(shí)解決產(chǎn)生亂象的體制機(jī)制問題。
在交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平看來,2017年銀監(jiān)會(huì)開展的“三三四十”一系列專項(xiàng)治理行動(dòng)取得了不少成果,但是要使得行業(yè)發(fā)生根本性好轉(zhuǎn),僅通過短時(shí)間的整治措施是不現(xiàn)實(shí)的,因此還需持續(xù)、深入地加強(qiáng)監(jiān)管?!皬摹锻ㄖ穪砜?,亂象治理范圍進(jìn)一步擴(kuò)大。八個(gè)方面的治理,不僅僅包括2017年關(guān)注較多的領(lǐng)域——同業(yè)業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)、影子銀行和交叉金融產(chǎn)品,同時(shí)將違規(guī)展業(yè)、違反宏觀政策執(zhí)行等亂象納為重點(diǎn)‘拆彈’領(lǐng)域?!?/font>
國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛表示,2017年金融治亂象取得顯著成效,但需夯實(shí)整治成果,對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域維持高壓態(tài)勢(shì)。銀監(jiān)會(huì)在進(jìn)一步整頓的同時(shí),不斷完善監(jiān)管制度。此前,銀監(jiān)會(huì)在監(jiān)管制度補(bǔ)短板方面加快完善節(jié)奏,填補(bǔ)過去制度不完善、執(zhí)法空白等,為行業(yè)長期發(fā)展創(chuàng)造良好的制度基礎(chǔ)?!爸档米⒁獾氖牵锻ㄖ访鞔_監(jiān)管部門依法從嚴(yán)處罰,特別是對(duì)重大案件和風(fēng)險(xiǎn)事件予以頂格處罰,將有力震懾行業(yè)。多個(gè)金融監(jiān)管部門將亂象整治工作‘打通’,更符合現(xiàn)在金融業(yè)務(wù)跨領(lǐng)域、跨市場的特征?!?/font>
劍指違規(guī)“重災(zāi)區(qū)”
嚴(yán)查資金違規(guī)入樓市股市
銀監(jiān)會(huì)部署的2018年22條重點(diǎn)整治領(lǐng)域“點(diǎn)名”了違反信貸政策和違反房地產(chǎn)行業(yè)政策的亂象:將整治違規(guī)將表內(nèi)外資金直接或間接、借道或繞道投向股票市場;直接或變相為房地產(chǎn)企業(yè)支付土地購置費(fèi)用提供各類表內(nèi)外融資,或以自身信用提供支持或通道;向“四證”不全、資本金未足額到位的商業(yè)性房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目提供融資;發(fā)放首付不合規(guī)的個(gè)人住房貸款;以充當(dāng)籌資渠道或放款通道等方式,直接或間接為各類機(jī)構(gòu)發(fā)放首付貸等行為提供便利;綜合消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營性貸款、信用卡透支等資金用于購房等。
銀監(jiān)部門有關(guān)人士對(duì)中國證券報(bào)記者表示,《通知》的安排抓住了“主要矛盾”,在2017年的“三三四十”系列整治中,幾乎所有的違規(guī)現(xiàn)象中,都包含了“房地產(chǎn)”這個(gè)關(guān)鍵詞,且涉事金額不小。
從2017年銀監(jiān)系統(tǒng)開出的行政處罰情況就可窺一斑。據(jù)大連銀行金融市場風(fēng)險(xiǎn)管理部鳳宇驕分析,2017年涉及房地產(chǎn)的罰單共有109張?!吧娣俊绷P單可以分為三類,一是違規(guī)向房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)放貸款的行為,共有55張;二是違規(guī)向個(gè)人發(fā)放住房按揭貸款的行為,共有44張;三是信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的行為,共有12張。
值得注意的是,2017年8月,上海銀監(jiān)局公布對(duì)花旗銀行的罰單,罰沒金額合計(jì)1064萬元,案由之一是2015年1月至10月,花旗銀行轄下部分分行在發(fā)放部分房地產(chǎn)貸款時(shí)違反利率規(guī)定。2017年12月,銀監(jiān)會(huì)公布對(duì)廣發(fā)銀行罰沒金額合計(jì)7.22億元的天價(jià)罰單,案由涉及以流動(dòng)資金貸款科目向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款。
而進(jìn)入新年不久,中信銀行南寧分行就因違規(guī)為房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)繳交土地出讓金提供理財(cái)融資,被地方銀監(jiān)局罰款40萬元。
同時(shí),信貸資金違規(guī)流入股票市場也是不少銀行業(yè)機(jī)構(gòu)“吃罰單”的原因。2017年12月,杭州銀行被地方銀監(jiān)局罰款140萬元,案由之一便是個(gè)人消費(fèi)貸款資金流入股市。此外,中泰信托因在2015年放任借款人將貸款資金用于股票交易被罰款90萬元。
部分銀行業(yè)內(nèi)人士對(duì)中國證券報(bào)記者坦言,多年來,銀行資金通過層層嵌套、包裝“出表”,最終流向往往是房地產(chǎn)市場?!?017年幾張‘天價(jià)罰單’對(duì)于行業(yè)的震懾極大,總行已明確禁止我們?yōu)椴辉诳傂忻麊紊系姆科筇峁┤魏涡问降氖谛??!币患夜煞葜沏y行江浙分行負(fù)責(zé)人如是說。
行業(yè)“陣痛”難免
同業(yè)表外業(yè)務(wù)料呈負(fù)增長
在此次《通知》發(fā)布之前,多個(gè)金融監(jiān)管部門密集出臺(tái)不少政策,旨在推動(dòng)金融業(yè)“治亂象、去杠桿、歸本源”。在此趨勢(shì)下,行業(yè)“陣痛”不可避免。
在連平看來,金融業(yè)要規(guī)范運(yùn)行、控制風(fēng)險(xiǎn),不能再像過去一樣粗放式發(fā)展,應(yīng)該高質(zhì)量發(fā)展?!拔磥硪欢螘r(shí)間,銀行業(yè)同業(yè)、表外等亂象較多的業(yè)務(wù)可能會(huì)出現(xiàn)負(fù)增長,比如當(dāng)前委托貸款下降較快,但是由于信貸仍會(huì)保持合理的增長,因此整個(gè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表會(huì)保持合理增長。”連平指出,“尤其是整治工作融入了‘穩(wěn)中求進(jìn)’的政策思路,不搞‘一刀切’,針對(duì)不同情況采取差別化處理,治理過程中根據(jù)不同機(jī)構(gòu)、不同情況設(shè)置了過渡期,短期內(nèi)銀行業(yè)的壓力不會(huì)過大。風(fēng)險(xiǎn)整治既實(shí)事求是又具有針對(duì)性,對(duì)銀行業(yè)的規(guī)范發(fā)展、轉(zhuǎn)型升級(jí)創(chuàng)造了良好條件。”
曾剛表示,過去一段時(shí)間,銀行業(yè)經(jīng)營理念以發(fā)展為主,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控和合規(guī)有所忽視,導(dǎo)致潛在風(fēng)險(xiǎn)積累。與此同時(shí),銀行發(fā)展模式步入死胡同。銀行業(yè)不斷出現(xiàn)“資產(chǎn)荒”、“負(fù)債荒”,主要是因?yàn)殂y行想快速實(shí)現(xiàn)規(guī)模和利潤擴(kuò)張,而脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)需要造成的。
“這種‘荒’更多是預(yù)期差異帶來的心慌,監(jiān)管強(qiáng)化將逐步打消銀行過去不切實(shí)際的過度擴(kuò)張取向,銀行機(jī)構(gòu)適應(yīng)監(jiān)管環(huán)境,樹立高質(zhì)量、可持續(xù)的發(fā)展理念,向經(jīng)營管理、防風(fēng)險(xiǎn)要效益,強(qiáng)監(jiān)管陣痛之后將進(jìn)入可持續(xù)發(fā)展的道路?!痹鴦傉f。
“2017年初至今,在一系列加強(qiáng)監(jiān)管的業(yè)務(wù)規(guī)范指導(dǎo)下,金融體系風(fēng)險(xiǎn)在逐步化解之中。包括約束同業(yè)業(yè)務(wù)野蠻擴(kuò)張;發(fā)布資管業(yè)務(wù)新規(guī),提出打破剛兌、流動(dòng)性和杠桿率等多方面監(jiān)管要求?!惫獯笞C券分析師陳浩武表示,預(yù)計(jì)未來金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)將出臺(tái)加強(qiáng)影子銀行監(jiān)管的進(jìn)一步業(yè)務(wù)規(guī)范。對(duì)銀行業(yè)而言,一方面,規(guī)范業(yè)務(wù)可能在短期內(nèi)導(dǎo)致盈利受損;另一方面,將大幅減少銀行體系的金融風(fēng)險(xiǎn)。
銀監(jiān)會(huì)發(fā)布通知進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場亂象;專家稱,今年可能有小銀行處于破產(chǎn)邊緣 開年不到半個(gè)月,銀監(jiān)會(huì)發(fā)出第三道監(jiān)管文件。1月5日,銀監(jiān)會(huì)發(fā)布實(shí)施2018年第1號(hào)令《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》,明確規(guī)定了主要股東的范圍、責(zé)任和監(jiān)管,加大了監(jiān)管部門對(duì)于違規(guī)股東的懲戒力度。
2018年伊始的第一個(gè)周末,銀監(jiān)會(huì)便連發(fā)三文,市場將其解讀為強(qiáng)監(jiān)管的信號(hào)將會(huì)在新年得到延續(xù)。這三份政策文件分別為《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》、《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法(征求意見稿)》,矛頭指向銀行股東亂象、影子銀行亂象等行為,亦是契合穿透性監(jiān)管思路的體現(xiàn)。
監(jiān)管層防范金融風(fēng)險(xiǎn),彌補(bǔ)監(jiān)管短板呈加碼態(tài)勢(shì)。銀監(jiān)會(huì)6日下發(fā)了《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》(下稱《委托貸款辦法》),這是繼5日連續(xù)發(fā)布關(guān)于《商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法》公開征求意見、《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》之后,再次強(qiáng)化對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的管理。
記者從中國銀監(jiān)會(huì)獲悉:為規(guī)范商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù),加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范,更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),銀監(jiān)會(huì)制定了《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》,于近日正式發(fā)布。
備受市場關(guān)注的社會(huì)資本“舉牌”或違反規(guī)定未經(jīng)批準(zhǔn)持有銀行股權(quán)、違規(guī)使用非自有資金入股、代持股份、違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行利益輸送以及濫用股東權(quán)利損害銀行利益等現(xiàn)象,今后將有明確的監(jiān)管措施。
銀監(jiān)會(huì)近日發(fā)布對(duì)“廣發(fā)銀行違規(guī)擔(dān)保案件”中涉案出資機(jī)構(gòu)處罰結(jié)果,13家出資機(jī)構(gòu)被合計(jì)罰沒13.41億元。
銀行與信托公司合作業(yè)務(wù)監(jiān)管“繩索”再次被勒緊。銀監(jiān)會(huì)近日發(fā)布《關(guān)于規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)的通知》(簡稱《通知》),要求銀行不得利用信托通道規(guī)避監(jiān)管或?qū)崿F(xiàn)資產(chǎn)虛假出表、對(duì)信托公司實(shí)施名單制管理等。
值得注意的是,銀監(jiān)會(huì)22日下發(fā)《關(guān)于規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)的通知》(簡稱《通知》),對(duì)銀信通道業(yè)務(wù)實(shí)施穿透式監(jiān)管,進(jìn)一步抑制監(jiān)管套利。
銀監(jiān)會(huì)近日發(fā)布《關(guān)于規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)的通知》,要求銀行不得利用信托通道規(guī)避監(jiān)管或?qū)崿F(xiàn)資產(chǎn)虛假出表、對(duì)信托公司實(shí)施名單制管理等,并明確提出不得將信托資金違規(guī)投向房地產(chǎn)、地方政府融資平臺(tái)、股票市場、產(chǎn)能過剩等限制或禁止領(lǐng)域。
銀監(jiān)會(huì)近日發(fā)布《關(guān)于規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)的通知》,要求銀行不得利用信托通道規(guī)避監(jiān)管或?qū)崿F(xiàn)資產(chǎn)虛假出表、對(duì)信托公司實(shí)施名單制管理等,并明確提出不得將信托資金違規(guī)投向房地產(chǎn)、地方政府融資平臺(tái)、股票市場、產(chǎn)能過剩等限制或禁止領(lǐng)域。
12月21日,銀監(jiān)會(huì)黨委書記、主席郭樹清主持召開黨委擴(kuò)大會(huì)議,傳達(dá)學(xué)習(xí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神。
12月13日晚間,銀監(jiān)會(huì)發(fā)布消息稱,銀監(jiān)會(huì)積極穩(wěn)妥推進(jìn)銀行業(yè)對(duì)外開放,經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn),銀監(jiān)會(huì)將放寬對(duì)除民營銀行外的中資銀行和金融資產(chǎn)管理公司的外資持股比例限制,實(shí)施內(nèi)外一致的股權(quán)投資比例規(guī)則。
2017年補(bǔ)齊監(jiān)管短板的重要內(nèi)容就是完善金融規(guī)則體系,其中資管行業(yè)是特別需要強(qiáng)化規(guī)制的領(lǐng)域。資管新規(guī)提出了高要求,確立了資管發(fā)展目標(biāo),“改造”現(xiàn)有30萬億元銀行理財(cái)就是落實(shí)新規(guī)的首要任務(wù)。
昨日,銀監(jiān)會(huì)通報(bào)了“僑興債”處罰結(jié)果,對(duì)廣發(fā)銀行總行、惠州分行及其他分支機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為罰沒合計(jì)7.22億元。這一金額已超過今年前10月銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)罰沒的6.67億元總和。
銀監(jiān)會(huì)披露的最新數(shù)據(jù)顯示,截至6月末,商業(yè)銀行資本充足率13.2%,流動(dòng)性覆蓋率124.4%,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)撥備覆蓋率172.3%。
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