83年企業(yè)小高管不啃老 如何理財實現(xiàn)全家移民計劃
【理財案例】
83年的金先生曾是一家溫州鞋廠家族企業(yè)的少東家，現(xiàn)是一家國有券商的營業(yè)部老總，年收入約為20萬。金先生的父母已與姐姐移民新西蘭。現(xiàn)今，金先生與新婚妻子住在父母留下來的一所位于黃浦區(qū)市中心180平米的房子里，價值大約700萬左右，妻子年薪約10萬元，二人準(zhǔn)備三年內(nèi)要小孩，屆時月花費會在7000元左右。由于移民政策可能會隨時變動，所以金先生急匆匆地向嘉豐瑞德理財師咨詢，假如不“啃老”，如何能盡快攢足資金讓一家三口移民新西蘭。
【理財目標(biāo)】
攢足資金一家三口移民新西蘭。
【財務(wù)分析】
經(jīng)嘉豐瑞德理財師分析，金先生和妻子年收入約30萬元，扣除日常的花銷，約在21.6萬元，由于二人沒有房貸壓力，所有的資金儲備僅用于全家的移民費用。按照金先生小兩口的情況，二人雅思成績均超過3，并且金先生也擁有過三年以上的經(jīng)商經(jīng)驗，故滿足移民新西蘭的II類要求，現(xiàn)在，金先生一家的資金狀況只需要滿足以下條件：一.家庭資產(chǎn)超過250萬紐幣（折合約1305萬人民幣）。二.投資150萬紐幣（折合人民幣783萬人民幣）到新西蘭四年，其中，投資的150萬紐幣包含在250萬里面。除去房產(chǎn)的700萬，金先生一家必須攢夠522萬元，并且在出國前四年攢夠783萬元的流動資金進(jìn)行新西蘭當(dāng)?shù)氐耐顿Y。
【理財建議】
1. 合理利用房產(chǎn)資源，讓其產(chǎn)生一定收益。
據(jù)嘉豐瑞德理財師了解，黃浦區(qū)市中心180平米的房子出租價格約在人民幣兩萬元左右，而金先生和妻子完全可以采取“以房付租”的方法在附近租一套面積約80平左右的精裝房，租金大約在4000元左右，由此來獲得1.6萬左右的月凈收入。如此一年下來便有40.8萬的結(jié)余。
2. 投資固定收益類的理財計劃或購買信托產(chǎn)品。
金先生在閑暇之時喜歡做股票，嘉豐瑞德理財師必須提醒，股市有風(fēng)險，操作需謹(jǐn)慎，在炒股之前必須首先保證自己的本金安全，所以嘉豐瑞德理財師建議每年可以投入35萬在固定收益類理財產(chǎn)品上，這類產(chǎn)品的年化收益率為10%-13.5%，比如起投期限為12個月的宜盛財富宜盛寶，年化收益率10%起，來享受復(fù)利帶來的收益，10年-11年間預(yù)計能攢夠526-623萬元，由于后期幾何效應(yīng)顯現(xiàn)，最晚到第十二年就有785萬余元的凈積蓄可以作為投資費用。（不考慮賣房情況，若賣房，則第八年左右就可以實現(xiàn)）
3. 追加保險投入
人有旦夕禍福，不論何時都不能忘記保險，嘉豐瑞德理財師建議家庭主要成員再購入幾份商業(yè)保險，來防范家庭意外風(fēng)險。
4. 在保證本金之余可做一些激進(jìn)型的投資
金先生非常喜歡做一些激進(jìn)型的投資，比如炒股，但是很容易陷入追高殺跌的怪圈。因此，嘉豐瑞德理財師建議，必須給自己設(shè)一個止損線，比如5%或10%，這樣才能最大程度保證自己的本金安全。
按照以上投資理財策略，金先生夫婦在12-16年內(nèi)基本能確保達(dá)到移民要求，而且隨著金先生夫婦事業(yè)的發(fā)展，收入也會隨之增加，理財目標(biāo)極有可能大大提前達(dá)到。（嘉豐瑞德）
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