投資者想看懂銀行理財(cái)產(chǎn)品說明書須緊盯三個(gè)重點(diǎn)
在銀行買理財(cái)?shù)臅r(shí)候，大家都要填很多單子，除了簽字幾乎沒有仔細(xì)看過這一沓資料。如何看懂銀行理財(cái)產(chǎn)品說明書？并非每一個(gè)文字都要我們?nèi)ラ喿x，針對(duì)收益、風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性，只需要抓住幾個(gè)重點(diǎn)就可以了。
關(guān)于收益：
除了保本保收益的產(chǎn)品外，大部分產(chǎn)品會(huì)公布預(yù)期年化收益率，而預(yù)期收益率并不等于實(shí)際收益率。理論上是募集期的最后一天購買是最合適的，但是對(duì)一些募集規(guī)模較小收益率較高的產(chǎn)品，發(fā)行速度很快，等到最后一天再買時(shí)會(huì)出現(xiàn)無份額買不上的情況。
關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)：
理財(cái)產(chǎn)品一般分為5個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。從是否保本保收益角度來看，一般風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別R1為保本保收益或保本浮動(dòng)收益類型；R2級(jí)別以上的為非保本浮動(dòng)收益類型，風(fēng)險(xiǎn)依次升高。
投資范圍一般和風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別是對(duì)應(yīng)的，也就是說投資范圍決定了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別。通常R1級(jí)別和R2級(jí)別產(chǎn)品投資范圍相同，區(qū)別在于具體品種的投資比例。 R1級(jí)別投資低風(fēng)險(xiǎn)部分的比例更高、R2級(jí)別投資相對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的比例更高，而且通常R1級(jí)別的產(chǎn)品具有保本條款。
掛鉤股票價(jià)格、黃金價(jià)格、指數(shù)等走勢(shì)的結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品中的非保本浮動(dòng)收益類型的，這種產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)較高通常屬于R4級(jí)別，虧損的可能性較高。關(guān)于R5級(jí)別，以某銀行一款產(chǎn)品為例：其資金100%投資于某一單一資金信托計(jì)劃（查詢信托產(chǎn)品）(查詢信托產(chǎn)品)。即：你購買的這款理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上購買了一款信托產(chǎn)品，其風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別等同于信托的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別。
關(guān)于流動(dòng)性：
銀行產(chǎn)品成立日至到期日之間是產(chǎn)品的投資期，一旦產(chǎn)品成立投資者就不能贖回。在購買的時(shí)候要根據(jù)自己的資金流動(dòng)性需求選擇。可選擇到期日在季末、年末等時(shí)點(diǎn)，從而購買下個(gè)高收益率產(chǎn)品。
有些銀行推出的按周、按月自動(dòng)滾動(dòng)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，非常適合流動(dòng)性需求不定的投資者。當(dāng)需要資金時(shí)，在某個(gè)周期到期后即可取出資金。當(dāng)有一定資金量時(shí)，可以選擇購買幾種不同期限的產(chǎn)品，這樣也可以提高流動(dòng)性。
總結(jié)：
1.購買銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，先看它的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別，如果是R4和R5級(jí)別的一般不建議購買，尤其是初學(xué)者或者風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是R2以下的用戶。
2.注意產(chǎn)品的投資期限。盡量選擇在季末、年末前到期的產(chǎn)品。具體選擇短期還是長期，要從自己的流動(dòng)性需求出發(fā)。 (綜合)
相關(guān)新聞
更多>>
