公寓與互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)收益誰更高“小錢”買理財(cái)更靠譜
新型理財(cái)產(chǎn)品的出現(xiàn),令原本高度聚集在樓市中的資金有了分流的去向,對(duì)樓市降溫或許會(huì)起到一些積極作用。新華社 發(fā)
靈活的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品最近吸聚了大量的民間資本 有點(diǎn)小錢不再是“只能買房”了
刀仔鋸大樹
從五六年前的炒股買“基”熱,到近兩年銀行理財(cái)產(chǎn)品熱,再到最近幾個(gè)月的“余額寶”、“理財(cái)通”熱,號(hào)稱“小投入高產(chǎn)出”的各種投資產(chǎn)品總是能掀起一陣又一陣的民間投資狂熱,而理財(cái)方式、準(zhǔn)入門檻以及支取時(shí)間也越來越低、越來越靈活。隨著投資渠道的不斷拓寬,再加上樓市各種嚴(yán)格的限購限貸政策,普通民眾開始選擇多管齊下的投資方式,不再像以前,有點(diǎn)閑錢就買房,買不起大房買小房,買不起市區(qū)買郊區(qū)。
同時(shí),投資渠道的增加也讓以往流向樓市的閑置資金有了更多的去處,當(dāng)樓市的水位慢慢下降后,也許樓價(jià)的虛高就不會(huì)再像以往那么明顯了。不管怎樣,各種靈活的理財(cái)產(chǎn)品就好像在池水中攪局的鯰魚,整個(gè)池水活起來,不再讓大魚大鱷日子那么好過,也許小魚小蝦們才有喘氣的空間。
有開發(fā)商認(rèn)為,最有可能率先受到各種理財(cái)產(chǎn)品沖擊的將會(huì)是郊區(qū)的投資型公寓以及不限購地區(qū)的大戶型度假產(chǎn)品,一旦買家發(fā)覺這些樓市產(chǎn)品在年化收益方面還不及理財(cái)產(chǎn)品,未來升值空間也不盡如人意,而且還有總價(jià)不低變現(xiàn)不易等問題時(shí),自然會(huì)減少對(duì)這類產(chǎn)品的投入。但自住型住宅產(chǎn)品,特別是“剛需”產(chǎn)品則無需擔(dān)心,畢竟理財(cái)產(chǎn)品所吸納的基本都是閑置資金,為解決居住問題要花的錢,多貴都還是要花。
投資風(fēng)向轉(zhuǎn)了?不買公寓搞理財(cái)
葉女士和先生名下已有兩套住宅,在沒有更多住宅購買名額的情況下,“要不要買套小公寓放租等升值”一直讓葉女士比較糾結(jié)。
去年年底蘿崗的公寓出來后,葉女士確實(shí)動(dòng)了心思,不過,就在她考慮要不要出手時(shí),銀行的理財(cái)產(chǎn)品年化收益率也開始攀升,從原來最多4.5%左右,慢慢上漲到了6%,期限最短有幾十天的,最長(zhǎng)也有半年的。葉女士和丈夫商量后,決定先放棄買公寓,把閑錢放到理財(cái)產(chǎn)品中。葉女士告訴記者,他們計(jì)算了一下發(fā)現(xiàn),如果買公寓,不僅會(huì)損失一大筆理財(cái)收益,而且還要還銀行貸款,再加上公寓至少要1年半之后才能收樓,還沒計(jì)算裝修等投入,感覺買公寓不劃算。另外,葉女士也擔(dān)心一下子把手頭上的資金都投進(jìn)公寓,萬一家里需要錢也難周轉(zhuǎn)。“對(duì)于我們這種閑散資金不多的人,還是專心搞搞各種理財(cái)產(chǎn)品比較靠譜?!?/font>
真會(huì)沖擊樓市?自住盤不受影響
某大型房企的銷售負(fù)責(zé)人告訴記者,理財(cái)產(chǎn)品吸納的主要是家庭的閑散資金,對(duì)于有自住需求的買家來說,并不會(huì)將原來計(jì)劃買房的錢放入理財(cái)產(chǎn)品中,而且從每年樓價(jià)漲幅來看,買理財(cái)產(chǎn)品賺得的錢遠(yuǎn)遠(yuǎn)追不上樓價(jià)上漲的速度。同時(shí),有的買家在用完住宅購房名額后,還會(huì)考慮購買一兩套商業(yè)公寓作為保值之用,而這筆投入同樣未必屬于家庭的閑散資金,只是資產(chǎn)的配置方式。以后家庭資產(chǎn)的配置將會(huì)更多元化,比如會(huì)采取“住宅+公寓+定期存款+銀行理財(cái)產(chǎn)品+閑散資金打理”的配置方式。當(dāng)然,各種理財(cái)產(chǎn)品的收益率如果能保持比較好的勢(shì)頭,確實(shí)會(huì)對(duì)市民購買純投資型的小公寓以及郊區(qū)度假房的積極性帶來影響。
從去年年底到今年年初,包括不少“剛需”項(xiàng)目在內(nèi)的樓盤都在明降或者暗降,原來賣3萬的,現(xiàn)在可能開2.8萬,原來賣1.7萬的現(xiàn)在可能一口價(jià)1.5萬也能買到。因此,在春節(jié)后的傳統(tǒng)淡季,不少樓盤會(huì)推出新春優(yōu)惠禮包等促銷,有心購房的市民不妨在三四月再出擊。
房貸會(huì)更收緊?與存款“搬家”無關(guān)
在余額寶、理財(cái)通等靈活的理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)后,不少市民開始存款大搬家,不僅把活期存款紛紛轉(zhuǎn)入支付寶和微信的理財(cái)產(chǎn)品中,更打算等一些定期到期后,再繼續(xù)“搬家”。有人擔(dān)心,如果資金不斷從銀行流出,會(huì)導(dǎo)致房貸利率進(jìn)一步收緊,就算是首次置業(yè)也更加難享受利率優(yōu)惠。
對(duì)此,有銀行界專業(yè)人士告訴記者,余額寶、理財(cái)通這兩款產(chǎn)品說到底聚集的還是普通人的閑散資金,體量看起來挺大但其實(shí)對(duì)銀行沖擊微乎其微。而且余額寶和理財(cái)通同樣也是貨幣基金,最終錢還是回到銀行體系中。至于最近個(gè)人購房按揭利率收緊則與各種理財(cái)產(chǎn)品關(guān)系不大,主要是各大銀行都有業(yè)績(jī)壓力,在貸款額度有限的情況下,自然希望用有限的額度獲得更多的回報(bào)。相對(duì)來說,房貸最多也就是基準(zhǔn)利率的1.1倍,但同樣的錢貸款給小微企業(yè),利率可以達(dá)到20%~30%,而且風(fēng)險(xiǎn)可控,房貸當(dāng)然會(huì)失寵了。
房企貸款會(huì)更難?另尋融資渠道
實(shí)際上余額寶、理財(cái)通等產(chǎn)品還是要和基金公司合作,不過是給早就出現(xiàn)的貨幣基金披上一層“互聯(lián)網(wǎng)”外衣,并不算是什么嶄新的產(chǎn)品。有銀行內(nèi)部人士告訴記者,房企從銀行貸款在近兩年越來越困難,各銀行對(duì)房企放貸都非常嚴(yán)格,除了特別優(yōu)質(zhì)的房企外,一般的中小型房企或者是海外上市房企要想謀求銀行優(yōu)惠貸款都很不容易。因此,很多房企早就不謀求從銀行直接貸款,而是通過各種融資渠道,比如信托、發(fā)債、引入投行、上市等方式去融資。一般來說,銀行放貸給企業(yè),貸款利率都會(huì)在20%~30%以上,和付給理財(cái)客戶的4%~6%年化利率比起來,利率差還是非常明顯的。況且,短短半個(gè)多月,理財(cái)通的年化利率就從最早的7.9%降到近日的6.7%,余額寶的年化利率也差不多,互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的高收益率未必能夠長(zhǎng)期持續(xù),所以它們對(duì)銀行的沖擊是否真的那么猛烈,其實(shí)還有待觀察。
?。ㄓ浾?陳白帆)
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