瘋狂辦卡透支百萬(wàn)元之謎 鉆漏洞只為獲低息貸款
信用卡已成為許多人日常生活中不可或缺的理財(cái)好幫手，但有的人卻在信用卡上動(dòng)起了歪腦筋，用5萬(wàn)元信用額度的信用卡最高透支了上百萬(wàn)元，這究竟是怎么回事呢？
如今信用卡的使用已經(jīng)遍布我們生活的方方面面，如何管理好自己的信用卡、合理地運(yùn)用信用額度透支取款、方便快捷地在各處刷卡消費(fèi)，都是我們個(gè)人理財(cái)中需要學(xué)習(xí)的不可或缺的重要組成部分。
然而信用卡也是一把雙刃劍，給我們帶來(lái)便利的時(shí)候，也可能會(huì)誘導(dǎo)我們走上惡意透支的違法道路。而自以為聰明的安徽來(lái)滬打工的青年張屠剛則更進(jìn)一步，利用信用卡的免息條款，玩起了空手套白狼的信用卡版的“龐氏騙局”。
5萬(wàn)元額度=百萬(wàn)元欠款？
核對(duì)每張信用卡每個(gè)月的消費(fèi)透支賬目、對(duì)還款進(jìn)行檢查，都是銀行后臺(tái)部門(mén)的日常工作。這一天在核查一小筆逾期未還款的記錄時(shí)，某國(guó)有銀行的工作人員順藤摸瓜對(duì)該賬戶(hù)所有人的信息進(jìn)行了查詢(xún)，結(jié)果驚訝地發(fā)現(xiàn)，該張信用卡的持卡人張屠剛（化名）名下，竟然總共在該銀行透支了高達(dá)87萬(wàn)余元！
面對(duì)如此驚人的事實(shí)，銀行急忙對(duì)張屠剛的所有信用卡交易記錄進(jìn)行了全面核查，核查結(jié)果更加觸目驚心——跟張屠剛有關(guān)的該銀行信用卡竟有45張之多！總共的透支額度更是達(dá)到了110余萬(wàn)元！
這究竟是怎么一回事呢？張屠剛為何會(huì)在同一家銀行辦理如此多的信用卡呢？明明只有5萬(wàn)元信用額度的他，又是如何透支了如此巨額的錢(qián)款的呢？
原來(lái)，為了搶占市場(chǎng)，該銀行對(duì)于信用卡發(fā)行有這么一個(gè)規(guī)定，同種類(lèi)的信用卡每人只可以申請(qǐng)一張，但同一個(gè)人可以申請(qǐng)不同種類(lèi)的多張信用卡。而該銀行總共有25種不同種類(lèi)的信用卡，于是張屠剛每一種都申請(qǐng)了一張，后來(lái)又以自己家人的名義申請(qǐng)了20張。如此一來(lái)，在銀行不知不覺(jué)間，實(shí)際上供張屠剛使用的該銀行信用卡就達(dá)到了45張。有了這45張信用卡，張屠剛就開(kāi)始了他的“理財(cái)”操作。
空手套白狼確保信用無(wú)憂(yōu)
然而這么多信用卡透支出了這么多資金，為什么銀行系統(tǒng)卻一直查不出來(lái)呢？通過(guò)詳細(xì)的核查比對(duì)，銀行總算弄清了張屠剛的資金交易脈絡(luò)。原來(lái)張屠剛對(duì)這45張信用卡進(jìn)行了非常細(xì)致的管理。如此眾多的信用卡被分別用于各式各樣的交易支付，這其中有真實(shí)的交易，也有通過(guò)支付寶等平臺(tái)進(jìn)行的虛假交易，為了避免引起銀行系統(tǒng)的懷疑，張屠剛每次交易的時(shí)間差、金額、對(duì)象都有所不同，真假交易也穿插在一起，讓人一時(shí)難以識(shí)別。而通過(guò)這樣一系列的虛假交易，張屠剛成功地用這些信用卡進(jìn)行了套現(xiàn)，有趣的是，套現(xiàn)之后，張屠剛又將這些現(xiàn)金全部存入了他其中一張信用卡中，使得這張信用卡上有了自己存入的大量余額，可以用來(lái)償還信用卡欠款。
與此同時(shí)，對(duì)于每一張透支的信用卡，張屠剛都細(xì)心打理，總是能按時(shí)進(jìn)行還款（通常是按時(shí)支付最低還款額）。在這樣的滾動(dòng)交易處理下，在張屠剛名下的25張信用卡中，就有24張都分別存在5萬(wàn)元以下的透支金額，都是負(fù)數(shù)，但這些欠款都并未到期。而剩下的那張卡中，又存有大量正的金額。
按照該銀行的規(guī)定，張屠剛每一張信用卡的信用額度都是5萬(wàn)元，但全部信用卡的額度并不疊加，總額度也是5萬(wàn)元。而通過(guò)上面的操作，張屠剛無(wú)論是單張信用卡，還是名下的全部賬戶(hù)，都沒(méi)有超過(guò)信用額度（24個(gè)負(fù)金額賬戶(hù)和1個(gè)正金額賬戶(hù)總金額相加并沒(méi)有超過(guò)5萬(wàn)元的透支額度）。因此只要每筆款項(xiàng)都按規(guī)定按時(shí)還款，理論上并不存在違約問(wèn)題。另外20張以他人名義辦的信用卡，張屠剛也進(jìn)行了相似的操作。
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