企業(yè)參與年金計(jì)劃比例僅1% 難當(dāng)養(yǎng)老第二支柱
“多少錢才夠你養(yǎng)老？你的養(yǎng)老金來自哪里？”聯(lián)想集團(tuán)2006年在籌備企業(yè)年金的過程中，發(fā)現(xiàn)這件有利于職工的好事，沒有得到積極回應(yīng)。
年輕人很少有去設(shè)想幾十年后的退休生活，甚至不知道幾年后是不是跳槽，每月扣繳一小筆錢，不如領(lǐng)現(xiàn)，這就是企業(yè)年金七年前剛起步時(shí)面臨的困境。因?yàn)槟菚r(shí)沒幾個(gè)人說得清什么是“企業(yè)年金”。
中國雖然也在上個(gè)世紀(jì)90年代開始逐步建立以基本養(yǎng)老、企業(yè)年金、個(gè)人養(yǎng)老為三支柱的養(yǎng)老保障體系，但目前的現(xiàn)狀卻是依然令人焦慮。
對(duì)比一組數(shù)據(jù)，或許可以給我們更多的直觀感受：
據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2011年6月，在美國20多萬億美元養(yǎng)老金總資產(chǎn)中，政府養(yǎng)老金占比12.5%，企業(yè)年金占比64.0%，個(gè)人退休賬戶占比23.5%；而到2010年底，中國的養(yǎng)老金總資產(chǎn)為2萬多億人民幣，政府養(yǎng)老金占比89.5%，企業(yè)年金10.5%，個(gè)人退休賬戶幾乎沒有。
按照制度設(shè)計(jì)，企業(yè)年金應(yīng)該成為我國養(yǎng)老體系第二支柱，第一、第三支柱分別是基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，但顯然，能稱得上支柱的只有基本養(yǎng)老保險(xiǎn)。
業(yè)界曾寄予厚望的企業(yè)年金，在現(xiàn)實(shí)發(fā)展中并沒有想象中的那么迅速。到了2011年底，我國企業(yè)年金規(guī)模也僅達(dá)3500億元，距離此前業(yè)內(nèi)的保守估計(jì)到2010年達(dá)到1萬億元相去甚遠(yuǎn)。而2011年末，全國城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金累計(jì)結(jié)存為19497億元。
中國保監(jiān)會(huì)副主席陳文輝指出，中國整個(gè)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的發(fā)展不大平衡，比如補(bǔ)充養(yǎng)老企業(yè)年金，個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)替代率非常低，可以說是微乎其微。
也就是說，平均而言，中國人退休后的養(yǎng)老金近九成來源于政府的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，而來自企業(yè)年金的部分僅占很小的一部分。過度依賴基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，顯然會(huì)降低生活標(biāo)準(zhǔn)。
研究表明，福利支出占G D P的比重每10年約提高1個(gè)百分點(diǎn)，養(yǎng)老金對(duì)退休前工資的替代率過高，已成為財(cái)政的包袱，在老齡化的背景下，容易引發(fā)政府未來的財(cái)務(wù)持續(xù)性風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)年金不發(fā)達(dá)，則會(huì)更進(jìn)一步放大財(cái)政的壓力。因此降低基本養(yǎng)老保險(xiǎn)替代率，提高企業(yè)年金替代率已成為當(dāng)前各國的共識(shí)。
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