正規(guī)信貸蕭條 高利貸繁榮吸血者自述月息能超10%
“沒(méi)有水喝，就一定有人愿意飲鴆止渴?！痹趯?duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》談及高利貸存在的“合理性”時(shí)，金某一針見(jiàn)血。“這幾個(gè)月，我這里生意好得不得了，資金進(jìn)出價(jià)格都翻倍?！彼f(shuō)。
曾在商業(yè)銀行工作近20年的金某現(xiàn)在是上海一家“投資公司”的總經(jīng)理，從事的業(yè)務(wù)正是高利貸。
在金某看來(lái)，“4萬(wàn)億”刺激政策過(guò)后，商業(yè)銀行今年開(kāi)始進(jìn)入“利潤(rùn)回吐期”，不良反彈定會(huì)造成銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)急收信貸，而這恰好能為民間借貸提供大量市場(chǎng)需求?？礈?zhǔn)了這一“掘金”時(shí)機(jī)，金某因此毅然從銀行中層領(lǐng)導(dǎo)崗位“跳槽”。
與金某的判斷類(lèi)似，有業(yè)內(nèi)分析人士認(rèn)為，即便是在央行近期連續(xù)兩次降息之后，企業(yè)的信貸環(huán)境也仍將十分緊張。而正是這種正規(guī)信貸的“蕭條”，很大程度上造就了高利貸的“繁榮”。
放款月息能超10%
金某自稱(chēng)是資金的“搬運(yùn)工”?！?高利貸"生意，說(shuō)穿了就是資金的倒賣(mài)，只是賣(mài)價(jià)高過(guò)法律允許范疇?！痹谒磥?lái)，“做高利貸和做銀行思路一樣，都是資金的低買(mǎi)高賣(mài)，一求息差最大化，二求風(fēng)險(xiǎn)最小化?！?/font>
由此，他的公司運(yùn)作總體有兩大任務(wù)，一是在發(fā)起人自有類(lèi)似“股本金”基礎(chǔ)上再?gòu)拿耖g集資，這些資金一般以“債”的形式而非“股”的形式進(jìn)入，即作為公司借款，借據(jù)上寫(xiě)明期限和利息；二是向急缺資金的企業(yè)放貸，“貸款模式越來(lái)越接近銀行模式，只是風(fēng)險(xiǎn)容忍度不同”。
資金如何定價(jià)？據(jù)金某透露，今年以來(lái)，隨著銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)頻繁預(yù)警，越來(lái)越多的企業(yè)（包括他在銀行時(shí)期的老客戶(hù)）從正規(guī)融資渠道貸不到款，因此“投奔”他；而從6月開(kāi)始，隨著半年末銀行還款高峰期來(lái)臨，客戶(hù)愿意接受的利息更高了。
“法律規(guī)定的"銀行同期基準(zhǔn)利率4倍"的紅線，在我們行業(yè)里，根本不叫"高利"?！苯鹉程寡?，即使對(duì)于“優(yōu)質(zhì)客戶(hù)”，他的基準(zhǔn)放息也收到月息3分。而對(duì)于那些“風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)”，月息還是3分；但在上個(gè)月，金某開(kāi)始在借款期限上偷換概念——“1天按3天，甚至最高1天按5天計(jì)算”。
本報(bào)記者順著金某“客戶(hù)”的其他資金端采訪發(fā)現(xiàn)，近期，來(lái)自浙江、廣東一帶的資金方開(kāi)價(jià)折合月息接近10%，甚至短期借貸超過(guò)10%的現(xiàn)象已經(jīng)不算罕見(jiàn)。而這些救急資金，大多用于應(yīng)急銀行轉(zhuǎn)貸及訂單短期墊資。
以極端的“1天按5天計(jì)”的價(jià)格推算，實(shí)際月息是15%，即年化180%。不過(guò)金某稱(chēng)，沒(méi)有客戶(hù)會(huì)以如此高息長(zhǎng)期借貸，他的公司也不可能相信客戶(hù)有支付年息180%的能力?！案邇r(jià)資金都是短期救急使用，借款期限一般不超過(guò)1個(gè)月?！苯鹉撑e例稱(chēng)，“比如用于銀行轉(zhuǎn)貸?！?/font>
水漲船高。下游越來(lái)越大的需求也促使金某急需上游資金補(bǔ)充。他承認(rèn)，近階段，公司融入資金的成本也幾乎翻倍?！敖o予投資方的回報(bào)現(xiàn)價(jià)是月息2分，而且可以不固定投資期限，100萬(wàn)起投，投滿1個(gè)月后，隨時(shí)可以拿息撤資?！?/font>
本報(bào)記者觀察發(fā)現(xiàn)，除了能吸引社會(huì)閑散資金外，還有一些原本投資二級(jí)市場(chǎng)的小型PE也成了金某公司的投資方。而公司已經(jīng)購(gòu)置用于辦公的豪裝整層物業(yè)以及半數(shù)從銀行“跳槽”出來(lái)的“團(tuán)隊(duì)”，似乎也成了“散戶(hù)”投資者的定心丸。
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