存款保險制度將擇機出臺 專家稱滋生道德風(fēng)險
中國何時推出存款保險？
《中國經(jīng)濟周刊》記者 談佳隆 | 上海報道
銀行倒閉了怎么辦？存款人的錢找誰去拿？
在美國，有一家聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)，它由美國聯(lián)邦政府創(chuàng)辦、為商業(yè)銀行儲蓄客戶提供保險的公司。一旦銀行倒閉，存款人的存款損失就由FDIC來賠付。
據(jù)了解，經(jīng)過多年調(diào)研，中國人民銀行目前已經(jīng)把存款保險制度建設(shè)列為當(dāng)下急需解決的問題之一。6月26日，中國人民銀行上?？偛扛敝魅瘟铦?012陸家嘴論壇新聞發(fā)布會上表示，“從我們調(diào)研角度看，存款保險制度建立的各方面條件已經(jīng)基本具備，這也是參與這項工作的各有關(guān)部門基本達成的共識?！?/font>
“央行內(nèi)部已經(jīng)擬定了一個很完整的關(guān)于如何推進存款保險制度的報告，具體的保險規(guī)模和銀行機構(gòu)需要上繳的保險費率也已經(jīng)明確，其中規(guī)定，大銀行的費率會低一些，小銀行的費率會高一些。總體來說，我國存款保險的規(guī)模會比較大且向美國看齊，但其合理性仍有待商榷?！眹鴦?wù)院參事、國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所名譽所長夏斌在上海接受《中國經(jīng)濟周刊》采訪時坦言。
政府是隱形的存款保險
1993年12月，《國務(wù)院關(guān)于金融體制改革的決定》中首次提出要建立存款保險基金，保障社會公眾利益?！按婵畋ｋU制度并不是新話題，過去20年里，在很多正式文件中都提到過，但遲遲沒有解決，最終使得政府要為銀行的壞賬兜底，滋生了道德風(fēng)險。”某大型銀行一位高層管理者這樣告訴《中國經(jīng)濟周刊》。
去年年末，央行金融穩(wěn)定局局長宣昌能在上海一個內(nèi)部討論會上表示：“過早地放開利率是我最擔(dān)心的問題，特別是在配套措施還沒有安排好的情況下就放開。工商銀行作為我國最大的銀行，他們就和我們說，利率千萬不能放開，放開我們就會受不了。”
宣昌能提到的這個還“沒有安排好”的配套措施就是存款保險制度。
出乎意料的是，盡管許多方面對利率市場化還心存疑慮憂慮，但與之相關(guān)的“重大舉措”卻很快到來。
今年6月8日，央行正式宣布擴大存貸款利率浮動區(qū)間：自當(dāng)日起，將金融機構(gòu)存款利率浮動區(qū)間的上限調(diào)整為基準利率的1.1倍；將金融機構(gòu)貸款利率浮動區(qū)間的下限調(diào)整為基準利率的0.8倍。這意味著，期盼許久的利率市場化改革大幕拉開。
這一舉措隨之被業(yè)內(nèi)視為推進建立存款保險制度的倒逼機制。
一位重要的金融政策智囊告訴《中國經(jīng)濟周刊》：“央行金融穩(wěn)定局自然不愿意過早推動利率市場化，因為該制度一出，銀行會加劇競爭，金融穩(wěn)定性就會降低，倘若出現(xiàn)銀行經(jīng)營不善，就可能重蹈亞洲金融危機后的局面，讓央行為銀行的壞賬兜底。”
中國銀行國際金融研究所副所長、戰(zhàn)略發(fā)展部副總經(jīng)理宗良在6月的一次討論會上指出，中國雖然表面上沒有存款保險，實際上是隱形的，有政府在做后臺，擠兌風(fēng)險可能反而更低。
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