四上市險企首季退保191億 太保情況最嚴重
春暖花開時，保險業(yè)卻乍暖還寒。近日，A股四大上市保險公司陸續(xù)公布第一季報顯示，凈利潤除中國平安增長4.3%外，其他三家保險公司均大幅下滑，其中，中國太保下降達81.1%。同時，保費收入增長亦疲態(tài)盡顯，相反退保金額則大幅增長，高達191.19億元，同比增長37.6%。其中，太保退保情況最為嚴重，退保額高達32.02億元，同比增長96%，是四大上市保險公司退保同比增長最高的一家。
利潤普遍下滑太保降八成
在四家公司發(fā)布的季報中，記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，第一季度除中國平安利潤與去年同比小幅增長外，其他三家公司利潤同比均大幅下滑。季報顯示，中國平安實現(xiàn)凈利潤60.64億元，同比增長4.3%；而中國人壽實現(xiàn)凈利潤56.25億元，同比下降29.43%；新華保險實現(xiàn)凈利潤7.68億元，同比下滑35.7%；中國太保實現(xiàn)凈利潤6.52億元，同比狂降81.1%。
對于利潤下滑的原因，四大保險公司在季報中披露，資本市場波動是各公司凈利潤下滑的主要原因。中國平安季報分析稱，由于一季度其投資組合部署調(diào)整，導(dǎo)致出現(xiàn)部分浮虧，影響了一季度的利潤增速。中國人壽與新華保險均將利潤下滑歸因于股市。不過，凈利潤狂降81.1%的中國太保則沒有披露其利潤下滑原因，據(jù)其季報顯示，該公司今年一季度計提了13.73億元資產(chǎn)減值準備，而去年同期該公司計提的資產(chǎn)減值準備為1.21億元，同比增加了1034.7%。
太保退保增長居四家之首
第一季度，在壽險業(yè)保費收入方面，各公司增速疲態(tài)盡顯。其中，以壽險業(yè)老大中國人壽下降最為明顯，保費收入為1138億元，同比下降7.5%。不僅保費收入增速放緩，四大上市保險公司退保額也大幅增長，據(jù)統(tǒng)計，1~3月四大公司退?？傤~達191.19億元，同比增長37.6%。其中，按退保嚴重程度來排序，中國太保首當其中，依次下來則為新華保險、中國人壽、中國平安(相關(guān)對比數(shù)據(jù)見下表)。
至于退保原因，季報中新華保險解釋是壽險退保金增加，而中國太保則稱部分銀保產(chǎn)品退保增加。長江證券分析師劉俊在研究報告中指出，相對于期限短、預(yù)期收益率高的銀行理財產(chǎn)品，分紅險產(chǎn)品的優(yōu)勢已相形見絀，因此退保現(xiàn)象增多，退保率較高的現(xiàn)象可能在今年上半年依然持續(xù)。
分析
保費增速放緩是保險業(yè)轉(zhuǎn)型的代價
“這是保險業(yè)轉(zhuǎn)型的代價?！狈治鋈耸科毡檎J為其是保費增速放緩的主因。一不愿意具名的保險業(yè)資深人士向記者表示，保險公司向來喜歡以保費論英雄，但是這種粗放式、爆發(fā)式增長階段已結(jié)束，內(nèi)涵式增長將成為大型保險公司發(fā)展必需的模式。
該人士表示，現(xiàn)在行業(yè)正在進行產(chǎn)品轉(zhuǎn)型。與過往“快返還”的重投資輕保障產(chǎn)品不同，現(xiàn)正向重視期繳和保障回歸。雖然數(shù)據(jù)外觀上看是下降了，但是公司的內(nèi)含價值卻在提升，以往的高增長建立在躉交保費太多，現(xiàn)在長期型保障險所占比例在加大，增速雖然小，但這對公司來說是好事。
不僅在產(chǎn)品中轉(zhuǎn)型，銷售渠道方面也正在發(fā)生變化。據(jù)廣東保監(jiān)局公布的數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，廣東人身險保費收入為379.3億元，同比下降4.5%。其中，銀保渠道保費收入161.4億元，同比下降20%左右。相反，個人代理保費收入189.4億元，已占據(jù)半壁江山達51%，超越銀保代理成為第一大渠道。
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