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　　在銀行購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，您是否被誤導(dǎo)購(gòu)買(mǎi)了其他金融產(chǎn)品？在問(wèn)及投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，您是否遇到銷(xiāo)售人員回避或弱化理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)？銀行理財(cái)部門(mén)的服務(wù)亂象似乎從未從公眾視野中消失。

　　據(jù)銀率網(wǎng)一份最新的調(diào)查結(jié)果顯示，有31.94%的消費(fèi)者在銀行購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，被誤導(dǎo)購(gòu)買(mǎi)了其他金融產(chǎn)品。其中，保險(xiǎn)產(chǎn)品是最經(jīng)常被當(dāng)成銀行理財(cái)產(chǎn)品而向消費(fèi)者進(jìn)行的，占比達(dá)31.95%。

　　在各類(lèi)誤導(dǎo)現(xiàn)象中，回避或弱化理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)排名第一，占比為24.4%；其次為夸大銀行理財(cái)產(chǎn)品收益，占比為18.9%；推銷(xiāo)與自己需求不符或風(fēng)險(xiǎn)不匹配的理財(cái)產(chǎn)品位居第三，占比均為10.9%。

　　據(jù)悉，購(gòu)買(mǎi)時(shí)溝通不暢或是造成上述現(xiàn)象的主因。據(jù)《蘭州日?qǐng)?bào)》報(bào)道，一位不愿透露姓名的銀行業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行理財(cái)之所以容易發(fā)生糾紛最大的問(wèn)題在于，很多投資者在購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，并沒(méi)有充分了解“預(yù)期收益率”的真實(shí)含義，因過(guò)于相信銀行而輕視投資風(fēng)險(xiǎn)；而一些銀行在向客戶披露預(yù)期收益率時(shí)也可能存在隱瞞、夸大等現(xiàn)象。

　　該銀行業(yè)內(nèi)人士還表示，一些理財(cái)產(chǎn)品在銷(xiāo)售時(shí)存在有失規(guī)范的問(wèn)題包括四方面。第一，部分產(chǎn)品在銷(xiāo)售時(shí)信息披露不充分、不及時(shí)，片面強(qiáng)調(diào)“固定收益”，夸大收益率，口頭宣傳突破產(chǎn)品說(shuō)明和協(xié)議約定。第二，不少商業(yè)銀行對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估重視不夠，對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)教育流于形式，存在避重就輕甚至是避而不談等問(wèn)題，導(dǎo)致一些風(fēng)險(xiǎn)承受能力弱的中低收入者和中老年人群，購(gòu)買(mǎi)了與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相適應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品。第三，是少數(shù)銀行工作人員存在重自身業(yè)績(jī)輕客戶利益的問(wèn)題。最后，有些銀行的工作人員存在代客戶簽署有關(guān)文件或抄錄風(fēng)險(xiǎn)提示以及未得到客戶書(shū)面授權(quán)即進(jìn)行交易的情況。

　　記者提醒消費(fèi)者，在購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，消費(fèi)者提高防范意識(shí)是很有必要的。避免被高收益所“忽悠”可以從如下兩點(diǎn)判斷：一是判斷銷(xiāo)售人員有沒(méi)有誤導(dǎo)客戶。是否夸大收益，是否客觀告知投資者產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)、資金的投向。對(duì)于那些信誓旦旦地保證、或稱(chēng)有內(nèi)幕消息的銷(xiāo)售人員，要保持足夠的警惕。二是買(mǎi)熟悉的產(chǎn)品。如無(wú)專(zhuān)業(yè)背景或十足把握，盡量要少碰那些陌生的產(chǎn)品，要學(xué)會(huì)看理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)明書(shū)，不能輕信銷(xiāo)售人員的口頭承諾。

　　去年，銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，提出8項(xiàng)禁令，其中有5條是針對(duì)消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)被“忽悠”的問(wèn)題。一旦消費(fèi)者在現(xiàn)實(shí)中遇到銀行理財(cái)產(chǎn)品的糾紛，消費(fèi)者可依據(jù)《指引》，對(duì)誤導(dǎo)銷(xiāo)售、夸大收益等侵害自身合法權(quán)益的行為和相關(guān)人員進(jìn)行檢舉和控告。監(jiān)管部門(mén)對(duì)經(jīng)查實(shí)的侵害銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的銀行將采取必要的監(jiān)管措施，督促其糾正；而對(duì)于消費(fèi)者認(rèn)為未得到銀行妥善處理的投訴，監(jiān)管部門(mén)將進(jìn)行協(xié)調(diào)處理。

　　此外，“誰(shuí)主張誰(shuí)舉證”是消費(fèi)賠償問(wèn)題的重要，消費(fèi)者如要維護(hù)自身權(quán)益，須注意搜集相應(yīng)證據(jù)。中國(guó)理財(cái)史上曾爆發(fā)過(guò)一個(gè)轟動(dòng)一時(shí)的案例，這一官司成為個(gè)人PK銀行成功的里程碑式案例，而這一案例能夠獲勝，最關(guān)鍵的原因是客戶手中持有當(dāng)時(shí)的電話錄音。中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者還了解到，目前，上海銀監(jiān)局在2013年已經(jīng)下發(fā)文件要求所有銷(xiāo)售柜臺(tái)錄音錄像同步監(jiān)控。作為消費(fèi)者，也可以用在購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)用錄音錄像的方式來(lái)維護(hù)自己的權(quán)益。