6月1日起，車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革順利實(shí)施，對(duì)于低風(fēng)險(xiǎn)車(chē)主而言，車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)最低可打4.3折。值得關(guān)注的是，車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改不是一味的費(fèi)率下降，而是有升有降。出險(xiǎn)事故率低、賠付率低的將出現(xiàn)費(fèi)率下降，而相應(yīng)事故率高的則將漲價(jià)。在此背景下，以互聯(lián)網(wǎng)為主題的保險(xiǎn)創(chuàng)新層出不窮，車(chē)聯(lián)網(wǎng)概念也將順應(yīng)潮流迎來(lái)更大發(fā)展機(jī)遇。

　　□事件

　　商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率改革啟動(dòng)

　　6月1日，醞釀已久的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率改革終于正式在黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西、青島六地啟動(dòng)試點(diǎn)。商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改啟動(dòng)后，優(yōu)質(zhì)車(chē)主可以獲得更多優(yōu)惠，也意味著未來(lái)保險(xiǎn)公司將在車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)擁有更大的自主定價(jià)權(quán)。

　　從車(chē)險(xiǎn)公司原有的定價(jià)看，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)＝基準(zhǔn)保費(fèi)×費(fèi)率調(diào)整系數(shù)；改革后，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)＝基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)/(1－附加費(fèi)用率)×無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)×自主核保系數(shù)×自主渠道系數(shù)。其中，基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)和無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)費(fèi)率調(diào)整方案參照中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)擬訂的費(fèi)率基準(zhǔn)執(zhí)行，附加費(fèi)用率預(yù)定為35%，公司擬訂的自主核保系數(shù)費(fèi)率調(diào)整方案和自主渠道系數(shù)費(fèi)率調(diào)整方案均可在(0.85~1.15)范圍內(nèi)使用。

　　據(jù)了解，無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)上下浮動(dòng)，目的是使保費(fèi)更好地匹配賠付風(fēng)險(xiǎn)成本，險(xiǎn)企自主設(shè)定的核保因子從此前主要用在非車(chē)險(xiǎn)中到首次在車(chē)險(xiǎn)中使用，增加了險(xiǎn)企的自主定價(jià)權(quán)，渠道因子的自主設(shè)定使得渠道間差異變小，渠道間的資源分配可作戰(zhàn)略性調(diào)整。

　　人保財(cái)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，此前，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款A(yù)BC的保險(xiǎn)責(zé)任大同小異，很難體現(xiàn)個(gè)性化服務(wù)。各財(cái)險(xiǎn)公司依據(jù)中保協(xié)的車(chē)險(xiǎn)數(shù)據(jù)平臺(tái)對(duì)不同車(chē)型開(kāi)發(fā)相應(yīng)的車(chē)險(xiǎn)條款，未來(lái)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)與車(chē)輛出險(xiǎn)次數(shù)、駕駛?cè)说牧?xí)慣等掛鉤更加緊密。

　　據(jù)悉，已有包括陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、太保財(cái)險(xiǎn)等30家左右的險(xiǎn)企拿到保監(jiān)會(huì)的車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改批文。目前為止，各險(xiǎn)企的車(chē)險(xiǎn)均選擇使用保險(xiǎn)行業(yè)的車(chē)險(xiǎn)綜合示范條款。

　　最惠保創(chuàng)始人陳文志表示，根據(jù)費(fèi)率計(jì)算，如果以三年不出險(xiǎn)打六折，加上渠道因子的折扣，再和保險(xiǎn)公司的自主定價(jià)折扣三者結(jié)合起來(lái)，最低能打4.3折。

　　保監(jiān)會(huì)方面表示，下一步將在總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，適時(shí)將商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革推向全國(guó)。

　　□市場(chǎng)

　　保費(fèi)差距將拉大

　　盡管各險(xiǎn)企的車(chē)險(xiǎn)均選擇使用保險(xiǎn)行業(yè)的車(chē)險(xiǎn)綜合示范條款，但同款車(chē)型在不同保險(xiǎn)公司投保的價(jià)格差距依然明顯。

　　有統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，同款車(chē)型在不同保險(xiǎn)公司投保時(shí)，各類(lèi)保險(xiǎn)保費(fèi)均有差別，最終差價(jià)在30%左右。