近期，各保險公司相繼公布了3月份的萬能險產(chǎn)品結(jié)算利率。受益于萬能險費(fèi)率化改革，消費(fèi)者在享受高收益的同時，申購和贖回的費(fèi)用也逐步下降。業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，改革紅利或?qū)⒗^續(xù)釋放。

　　收益率直逼7%

　　作為保障與投資功能兼具的險種，萬能險以其繳費(fèi)靈活、保額可調(diào)等特點(diǎn)被稱為“萬能”險。

　　在央行持續(xù)降息的影響下，曾經(jīng)炙手可熱的銀行理財產(chǎn)品和以“余額寶”、“理財通”為代表的貨幣基金，預(yù)期年化收益率紛紛“跳水”，開始在4.5%上下徘徊。而萬能險受益于牛市和費(fèi)改新政，收益率逐步攀升。

　　根據(jù)各險企披露的數(shù)據(jù)，多數(shù)萬能險產(chǎn)品3月份的收益率維持在5%以上，新華人壽7款產(chǎn)品兩三月份結(jié)算利率出現(xiàn)上升，收益率達(dá)到6%的產(chǎn)品不在少數(shù)。其中珠江人壽的匯贏1號連續(xù)奪冠，拿下7%的穩(wěn)定收益，該險企的其余產(chǎn)品也取得了不俗的成績。

　　值得一提的是，部分萬能險產(chǎn)品甚至還在央行降息后出現(xiàn)了結(jié)算利率小幅上調(diào)的情況。根據(jù)前海人壽官網(wǎng)公告稱，旗下“聚富三號”產(chǎn)品的結(jié)算利率在3月經(jīng)歷了兩次上調(diào)：1月17日至3月4日生效保單，3月的結(jié)算利率為6.70%；3月5日至13日生效保單結(jié)算利率小幅上調(diào)至6.701%；3月14日及之后生效保單結(jié)算利率進(jìn)一步上調(diào)為6.74%。另外，中新大東方人壽旗下產(chǎn)品“財富雙盈3號”3月10日起生效保單的結(jié)算利率由6.8%上調(diào)至6.92%。

　　手續(xù)費(fèi)下降明顯

　　按照填補(bǔ)萬能險保障功能缺失的改革思路，保監(jiān)會今年2月中旬下發(fā)了《萬能保險精算規(guī)定》（以下簡稱《規(guī)定》），對萬能險相關(guān)費(fèi)率部分做出修改。

　　按照此前的2007年版文件規(guī)定，期繳萬能險基本保險費(fèi)初始費(fèi)用上限比例，第一年和第二年分別為50%和25%；躉繳萬能險初始費(fèi)用上限比例，5萬元及以下部分和5萬元以上部分分別為10%、5%。

　　新規(guī)定中初始費(fèi)上限均有所下調(diào)。期繳萬能險的基本保險費(fèi)初始費(fèi)用上限比例，第一年和第二年分別為40%和20%；躉繳萬能險的初始費(fèi)用上限比例，5萬元及以下部分和5萬元以上部分分別為5%和3%。

　　同時新規(guī)還對退保收費(fèi)上限做出規(guī)定，《規(guī)定》要求退保費(fèi)上限首年起至第五年分別從5%降至1%，每年降低1%，從第六年起退保則不再收取退保費(fèi)。

　　受益萬能險新規(guī)，2015年發(fā)行的多款萬能險產(chǎn)品，初始費(fèi)用和保單管理費(fèi)、風(fēng)險保險費(fèi)、退保費(fèi)均有所下降，有的產(chǎn)品甚至免費(fèi)。

　　例如，太平網(wǎng)贏一號終身壽險、中新大東方財富(300059,股吧)雙盈3號兩全保險、國華理財寶2代保險理財計劃等產(chǎn)品均寫明不收取初始費(fèi)用以及保單管理費(fèi)，珠江月月贏一號終身壽險等多款珠江人壽在售產(chǎn)品則寫明不收取任何初始費(fèi)用。太平網(wǎng)贏一號終身壽險約定前3個保單年度退保費(fèi)分別為5%、4%、3%，自第4個保單年度起不再收取。中新大東方(600327,股吧)財富雙盈3號規(guī)定，滿一年后退保不收取任何費(fèi)用。國華理財寶2代保險理財計劃則約定91天后即可免費(fèi)領(lǐng)取或退保。

　　萬能險優(yōu)勢凸顯表示，降息對我國保險業(yè)是一個重大利好。隨著銀行理財產(chǎn)品收益率下降，保險產(chǎn)品的吸引力將顯著提升。

　　事實(shí)上，部分中小險企目前正以萬能險為殺手锏，打響消費(fèi)者爭奪戰(zhàn)。記者在一些電商平臺看到，不少保險公司都推出了預(yù)期年化收益率6%以上、甚至逼近7%的萬能險產(chǎn)品。京東金融上，珠江人壽銷售的“安贏一號”終身壽險，顯示歷史年化收益率高達(dá)6.9%，1000元起售，并承諾一年后退保零手續(xù)費(fèi)，身故賠付賬戶價值105%。國華人壽在淘寶推出的新版“理財寶”，預(yù)期年化收益率6.0%，91天及以后領(lǐng)取無手續(xù)費(fèi)，最長持有期5年。

　　保險專家指出，萬能險的最低保證利率已于今年2月放開，隨著費(fèi)率改革的推進(jìn)，預(yù)計今年萬能險預(yù)期收益率將維持高位。