中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)2月13日訊（記者 李陽）“藝術(shù)品金融”一詞如今被炒得沸沸揚(yáng)揚(yáng)，然而浪潮也好，趨勢(shì)也罷，始終是一個(gè)“雷聲大，雨點(diǎn)小”的態(tài)勢(shì)。近日，保險(xiǎn)作為金融的一部分，也開始在藝術(shù)品領(lǐng)域做起了實(shí)踐。

　　太平洋保險(xiǎn)承保瓷器展

　　近日，太平洋保險(xiǎn)在上海獨(dú)家承?！八未ǜG建盞特展”藝術(shù)品財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn).

　　此次“宋代建窯建盞特展”由上海璽圭藝術(shù)會(huì)館與福建省建陽市建窯上海協(xié)會(huì)主辦，匯集了國(guó)內(nèi)外近百件展品，涵蓋宋代建窯建盞的各類產(chǎn)品，承接具體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的太平洋產(chǎn)險(xiǎn)上海分公司為展覽提供總保額為1000萬元的藝術(shù)品保險(xiǎn)。

　　而此次太平洋保險(xiǎn)所承保的藝術(shù)品財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)也是在傳統(tǒng)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和貨運(yùn)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上發(fā)展而來的，主要承?；馂?zāi)以及其他自然災(zāi)害和意外事故造成的藝術(shù)品直接損失。

　　博物館、展覽館、藝術(shù)品拍賣行、藝術(shù)品公司、文化藝術(shù)公司、運(yùn)輸公司等均可投保。

　　藝術(shù)品財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)投保過程繁瑣

　　價(jià)值判斷仍是攔路虎

　　目前，藝術(shù)品財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)在我國(guó)仍屬新興領(lǐng)域，尚無一家企業(yè)涉足。對(duì)此，中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者致電太平洋保險(xiǎn)上海分公司，向其咨詢了目前太平洋保險(xiǎn)藝術(shù)品財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的投保形式以及如何進(jìn)行藝術(shù)品價(jià)值判斷等問題。

　　就保險(xiǎn)形式，該公司表示，目前太平洋保險(xiǎn)所開展的藝術(shù)品財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)屬于不定額的損失險(xiǎn)。根據(jù)藝術(shù)品損毀程度不同以及藝術(shù)品實(shí)際價(jià)值的不同，該公司可對(duì)藝術(shù)品進(jìn)行全額或部分賠償。

　　眾所周知，藝術(shù)品金融之所以熱炒幾年仍未有明顯進(jìn)展的原因，是因?yàn)樗囆g(shù)品過于個(gè)性化，很難有一個(gè)明確的標(biāo)準(zhǔn)來衡量藝術(shù)品的真正價(jià)值，更難以判斷藝術(shù)品的損壞程度以及損壞后的價(jià)值。

　　然而值得注意的是，雖然太平洋保險(xiǎn)在保險(xiǎn)范圍上的確有了新突破、新創(chuàng)新。但對(duì)于“藝術(shù)品價(jià)值判定”的核心問題，仍無法產(chǎn)生廣泛認(rèn)同。

　　該公司負(fù)責(zé)人向中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者表示，這種保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)較大，因此投保門檻非常高。首先，投保人必須有良好的信譽(yù)，比如博物館、拍賣行等機(jī)構(gòu)。另外，藝術(shù)品來源和購買渠道也是重要參考依據(jù)。在信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，藝術(shù)品價(jià)值的判斷仍然非常繁瑣。

　　首先，該公司負(fù)責(zé)人明確表示，每件藝術(shù)品必須有權(quán)威機(jī)構(gòu)的評(píng)估證明。而權(quán)威評(píng)估機(jī)構(gòu)，太平洋保險(xiǎn)目前并不提供自認(rèn)為可信的機(jī)構(gòu)，而是由投保人自行去尋找、鑒定、評(píng)估。在對(duì)每一件藏品都出示價(jià)值評(píng)估證明后，太平洋保險(xiǎn)仍然要根據(jù)評(píng)估證明、市場(chǎng)行情和流通程度等，作出自己認(rèn)為合理的價(jià)值判斷。

　　先不說這種價(jià)值判斷是否真能判斷出合理的價(jià)值，就太平洋保險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)估人員資質(zhì)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者了解后便了然于胸了。太平洋保險(xiǎn)負(fù)責(zé)人表示，根據(jù)投保人信用以及權(quán)威機(jī)構(gòu)評(píng)估證明，太平洋保險(xiǎn)內(nèi)部銷售人員根據(jù)網(wǎng)上同類產(chǎn)品的市場(chǎng)價(jià)格作出最后判斷。銷售人員？網(wǎng)上同類產(chǎn)品？記者對(duì)此已無需多言。

　　再說權(quán)威機(jī)構(gòu)評(píng)估證明本身，目前有幾家真正能給出明確實(shí)際價(jià)值的鑒定機(jī)構(gòu)呢？就中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)調(diào)查所知，就玉雕類藝術(shù)品而言，目前國(guó)內(nèi)除幾檔電視類節(jié)目會(huì)給出模糊的市場(chǎng)參考價(jià)格以外，目前國(guó)內(nèi)沒有做價(jià)格評(píng)估的機(jī)構(gòu)。而高端藝術(shù)品往往是藝術(shù)品保險(xiǎn)的需求所在，然而也恰恰是高端藝術(shù)品，市場(chǎng)上很難找到同類產(chǎn)品，顯能見到所謂的參考依據(jù)。

　　此種種問題尚未得到很好的解決，在價(jià)值判定問題上仍存爭(zhēng)議的前提下，我們不禁要問，太平洋保險(xiǎn)開展的此次藝術(shù)品保險(xiǎn)，是否建立在個(gè)人友誼以及僥幸心理前提下？即使是私人定制服務(wù)，是不是也應(yīng)該有一套相對(duì)完整的業(yè)務(wù)體系？

　　買保險(xiǎn)不如請(qǐng)保鏢

　　近年來，我國(guó)藝術(shù)品遭竊的案例數(shù)不勝數(shù)，動(dòng)輒近百萬、千萬的損失也讓藏家或作者本人叫苦不迭。毫無疑問，完善的保險(xiǎn)體系是文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的保障，然而，伴隨著我國(guó)成為全球第二大藝術(shù)品交易市場(chǎng)，配套的藝術(shù)品保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展卻十分滯后。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，專業(yè)藝術(shù)品保險(xiǎn)產(chǎn)品的缺位、保險(xiǎn)意識(shí)的淡薄以及第三方評(píng)估機(jī)制的缺失一直是掣肘國(guó)內(nèi)藝術(shù)品保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展壯大的“攔路虎”。

　　據(jù)了解，不只是個(gè)人藏家，包括國(guó)內(nèi)的大型博物館中的藏品上保率也很低?！拔奈镎蛊吠饨璧那闆r下才會(huì)買保險(xiǎn)，而來參展的藝術(shù)品也大多只投了運(yùn)輸類的保險(xiǎn)，且大多是短期險(xiǎn)。”有關(guān)人士表示，“誰也不愿意相信，事故就正好會(huì)發(fā)生在自己身上。”因此，藏品不上保險(xiǎn)幾乎成為業(yè)內(nèi)慣例。

　　而廣東一位策展人則介紹，“作為策展人，我會(huì)建議主辦方購買保險(xiǎn)，尤其是私人主辦展覽，但是，現(xiàn)實(shí)中真正買保險(xiǎn)的人不到兩成，有人甚至說還不如花買保險(xiǎn)的錢去多請(qǐng)幾個(gè)保鏢來得更實(shí)際、更靠譜。”

　　道德風(fēng)險(xiǎn)是制約國(guó)內(nèi)藝術(shù)品保險(xiǎn)的瓶頸

　　據(jù)上海文化藝術(shù)品研究院執(zhí)行院長(zhǎng)表示，業(yè)內(nèi)人士經(jīng)常提及的第三方藝術(shù)品評(píng)估鑒定是藝術(shù)品保險(xiǎn)順利開展的主要障礙的說法并不準(zhǔn)確。首先，對(duì)于在全球范圍份額最高的私人收藏和企業(yè)收藏，主要采用定值保險(xiǎn)的方式，而價(jià)值的確定其實(shí)是投保人和保險(xiǎn)公司共同協(xié)商的結(jié)果。如果投保人對(duì)藏品的價(jià)值的認(rèn)識(shí)不夠清晰，或雙方對(duì)于價(jià)值的評(píng)估有異議，保險(xiǎn)公司就會(huì)推薦所認(rèn)可的評(píng)估人或評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)投保藝術(shù)品進(jìn)行評(píng)估，保險(xiǎn)公司內(nèi)部通常有自己所認(rèn)可的一些評(píng)估人或評(píng)估機(jī)構(gòu)的名單。

　　其次，正如銀行在進(jìn)行藝術(shù)品抵押融資業(yè)務(wù)時(shí)會(huì)盡量挑選優(yōu)質(zhì)的客戶一樣，保險(xiǎn)公司作為一個(gè)商業(yè)機(jī)構(gòu)也會(huì)對(duì)客戶設(shè)定標(biāo)準(zhǔn)。這些標(biāo)準(zhǔn)包括，對(duì)最低保費(fèi)的要求、對(duì)藏品來源的證明、投保風(fēng)險(xiǎn)的可控性等等，而保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)也恰恰與這些標(biāo)準(zhǔn)的設(shè)定原則有密切的關(guān)系。優(yōu)秀的保險(xiǎn)公司往往可以篩選出最佳風(fēng)險(xiǎn)的客戶，并為這些客戶提供周到的服務(wù)，而此類客戶往往從可靠的渠道購入或獲得藏品，對(duì)于藝術(shù)品的價(jià)值有較客觀的判斷，并非依賴于外來機(jī)構(gòu)加以評(píng)估。

　　保險(xiǎn)公司對(duì)不符合保險(xiǎn)要求的對(duì)象會(huì)選擇拒保，保險(xiǎn)公司所面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)其實(shí)是投保人的道德風(fēng)險(xiǎn)。有什么風(fēng)險(xiǎn)會(huì)比投機(jī)者在市場(chǎng)低谷時(shí)期，為減少投資損失而自毀藏品的潛在風(fēng)險(xiǎn)更大的呢？因此，對(duì)客戶的篩選其實(shí)是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)成功開展的最基本前提。