銀保新規(guī)實施首日調(diào)查
4月1日，由中國保監(jiān)會聯(lián)合中國銀監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知》正式實施。這一被稱為最嚴的“銀保新規(guī)”，將會給保險公司哪些影響？
“以前在一年內(nèi)可以多次和銀行達成合作協(xié)議，現(xiàn)在則不行了，因此險企搶占銀行網(wǎng)點更為激烈了，如果保險公司沒有搶到網(wǎng)點，銀保這部分一整個會計年度就沒有業(yè)績了?！?/font>
某險企分公司銀?？偨?jīng)理李先生告訴《證券日報》記者，目前來看，新規(guī)對險企影響最大的是“銀行網(wǎng)點在一個會計年度內(nèi)代理銷售的保險公司產(chǎn)品不能超過3家（含中郵）” ，這意味著，此前銀行以季度或月度頻繁更換保險公司產(chǎn)品的做法現(xiàn)在行不通了。
險企頻繁與銀行溝通
李先生表示，新規(guī)中規(guī)定猶豫期增至15天對保險公司或銀行來說影響不大，即使是猶豫期變?yōu)?0天，影響也不大，只要給客戶講清楚、說明白就行了。
“但新規(guī)規(guī)定一家銀行網(wǎng)點一年內(nèi)只能和3家保險公司合作，這對險企影響不小，由于這一條規(guī)定，各個保險公司開始搶占銀行網(wǎng)點?！崩钕壬Q，之前規(guī)定一銀行網(wǎng)點原則上只能代理3家保險公司產(chǎn)品，但并沒有規(guī)定期限，也就是銀行可以更靈活地更換保險公司產(chǎn)品，保險公司也有更多的機會與銀行達成合作協(xié)議。
“現(xiàn)在如果一家保險公司開始沒有搶到銀行網(wǎng)點，或原來的銀行網(wǎng)點被其他保險公司搶占，就很可能完不成任務(wù)，這才是最關(guān)鍵的?！?/font>
李先生所在的公司今年一季度已經(jīng)將全年的銀保銷售任務(wù)完成了，所以其搶占銀行網(wǎng)點的壓力不大，但仍面臨著未來搶占銀行網(wǎng)點的壓力。
李告訴記者，近期保險公司開始頻繁地與銀行網(wǎng)點溝通。銀行也會根據(jù)以往銷售記錄選擇保險公司，“根據(jù)我的了解，現(xiàn)在銀行選擇保險公司不僅以手續(xù)費作為依據(jù)，更多地會優(yōu)選產(chǎn)品、優(yōu)選公司”。
此外，他提到，由于銷售誤導(dǎo)較多，尤其是存單變保單情況時有發(fā)生，新規(guī)遏制銷售誤導(dǎo)同時目標客戶也必然會砍掉年齡大的客戶，可能會導(dǎo)致期繳產(chǎn)品保費有所下降。
另外，由于新規(guī)對投保單風險提示語、宣傳冊的字號做了調(diào)整，現(xiàn)在保險公司開始重新印制一些單證、并加強銀行銷售人員的培訓(xùn)，成本有所提高。
新規(guī)部分條款也對銀行銷售人員提出更高要求，比如“銷售保險利益不確定的保險產(chǎn)品，存在一定情況的，應(yīng)在取得投保人簽名確認的投保聲明后才可承保，這些情況包括：躉繳保費超過投保人年家庭收入的4倍；年期繳保費超過投保人家庭收入的20%；保費額度大于或等于投保人保費預(yù)算的150%?！?/font>
李先生表示，由于這些條款中涉及的投保人家庭年收入、保費預(yù)算都無法從第三方渠道證實，全憑投保人自報，即使投保人確認并簽名了，保險公司也無從知曉其具體年收入。尤其是有些銀保產(chǎn)品分紅很好，客戶也愿意購買，保險公司和銀行也無法查證，所以操作性不強。
值得一提的是，新規(guī)明確提到，“長期繳費的保險產(chǎn)品，鼓勵采用按月繳費等符合消費者消費習慣的保費繳納方式?！崩U費方式靈活多變或可吸引更多年輕客戶人群。
銀行網(wǎng)點防記者暗訪
記者 4月1日走訪位于北京的部分銀行網(wǎng)點時，在北二環(huán)附近的工商銀行、招商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、光大銀行、廣發(fā)銀行等多家銀行網(wǎng)點新印制保險投保單上都看到顯眼的風險提示語句。
某銀行網(wǎng)點銀保負責人告訴記者，在4月1日當日就接到分行通知，提醒銀行網(wǎng)點4月1日有可能有記者在網(wǎng)點調(diào)查，要求網(wǎng)點在新規(guī)實施第一天確定落實如下內(nèi)容：從4月1日起對65周歲老人購買躉繳和60周歲的老人購買期繳產(chǎn)品均不得現(xiàn)場出單；2、一定要保留客戶的真實的客戶信息（客戶沒有可聯(lián)系電話號碼的不能銷售保險）；3、在一個會計年度內(nèi)合作保險公司數(shù)量不能超過3家（含中郵）。
上述銀行網(wǎng)點負責人表示，由于新規(guī)剛剛實施，所以監(jiān)管較為嚴格，沒有發(fā)現(xiàn)誤導(dǎo)很正常，但不排除有銀行多網(wǎng)點存在銷售人員對新規(guī)不了解，或保險公司對銷售人員培訓(xùn)不夠情況，還是存在銷售誤導(dǎo)的隱患。
記者從安邦保險一位銀保負責人處獲悉，新規(guī)實施前夕，該公司開展了客戶保險服務(wù)滿意度調(diào)查工作，分公司要求各中支機構(gòu)在4月1日下班前每人提供5名客戶聯(lián)系方式的清單上，完成以上客戶的調(diào)查實施工作。
該負責人表示，由于一季度業(yè)務(wù)增長迅猛導(dǎo)致新保單問題件數(shù)量急劇增多，但處理問題時效非常緩慢，成功回訪率較低，為了保證公司與銀行渠道的定期結(jié)賬、降低監(jiān)管風險，近期總公司也將著手制定相關(guān)的獎罰方案，保證單證的時效及質(zhì)量。
某郵儲銀行銀保工作人員表示，這周各保險公司開始大量更換保險單證，銀保單證換版涉及產(chǎn)、壽、健康主體及多款銀保單證，上級要求在4月1日以前將新增單證及改版后的單證配發(fā)給機構(gòu)銀保部門，避免將舊版單證發(fā)出，舊版庫存未發(fā)出的單證需整理封箱，并附清單和封條，妥善保管。（記者 蘇向杲）
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