2013保險(xiǎn)人物印象
馬明哲吳小暉陳怡“老齡人”范勇宏（翟超/制圖）
導(dǎo)語(yǔ)：在經(jīng)歷連續(xù)兩年的低迷期后，保險(xiǎn)業(yè)在2013年終于找到了感覺(jué)。
盡管今年年初還有專(zhuān)家斷言保險(xiǎn)業(yè)難以翻身，但實(shí)際走下來(lái)該行業(yè)卻表現(xiàn)不俗，連續(xù)多個(gè)月實(shí)現(xiàn)10%的累計(jì)保費(fèi)同比增長(zhǎng)，行業(yè)總資產(chǎn)首次突破8萬(wàn)億、保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額突破7萬(wàn)億元，再加上個(gè)別險(xiǎn)企頻繁舉牌上市公司，2013年險(xiǎn)資的一舉一動(dòng)頗受資本市場(chǎng)關(guān)注。
對(duì)于普通公眾而言，今年保險(xiǎn)業(yè)熱鬧得像一出芒果臺(tái)大戲：美女高管陳怡攜款出逃、“三馬”那廂“開(kāi)架”這廂聚首合作、土豪安邦橫空出世百億舉牌、月光險(xiǎn)光棍險(xiǎn)懷孕險(xiǎn)亮相。
證券時(shí)報(bào)記者通過(guò)5位業(yè)內(nèi)代表“人物”為讀者勾勒今年保險(xiǎn)業(yè)印象，并展望明年保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展看點(diǎn)。
1.三馬同槽：開(kāi)啟
互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)大幕
2013年，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開(kāi)始嘗試拆解金融業(yè)傳統(tǒng)行棋定式，每個(gè)金融企業(yè)都開(kāi)始痛并愛(ài)著。但與其他金融子行業(yè)不同的是，傳統(tǒng)險(xiǎn)企今年必須面對(duì)擁有夢(mèng)之隊(duì)股東的眾安保險(xiǎn)。
今年險(xiǎn)企觸網(wǎng)熱情空前高漲，多家公司先后布局電商子公司、開(kāi)設(shè)淘寶保險(xiǎn)店，在“雙11”上拼高收益，整噱頭。當(dāng)大家分析這是否就是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)時(shí)，中國(guó)平安[微博](40.84, 1.26, 3.18%)董事長(zhǎng)馬明哲?chē)L試給出另外的答案。
眾安保險(xiǎn)要成立的消息從年初炒到年尾，互聯(lián)網(wǎng)如何改變保險(xiǎn)業(yè)的話題也從年初熱議到年尾。2月份，眾安保險(xiǎn)拿到保監(jiān)會(huì)批文；9個(gè)月后，馬明哲、馬化騰和馬云[微博]三人在上海宣布眾安保險(xiǎn)成立，成為國(guó)內(nèi)第一家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)企業(yè)。
作為穩(wěn)健保守的保險(xiǎn)人，馬明哲在眾安保險(xiǎn)開(kāi)業(yè)儀式上表示保險(xiǎn)很復(fù)雜，只有標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品才適合放在上網(wǎng)。作為“門(mén)口的野蠻人”，馬云則稱(chēng)“實(shí)在想象不出保險(xiǎn)復(fù)雜在哪里”，“所有傳統(tǒng)保險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)都能做”。
11月25日，眾安保險(xiǎn)推出首個(gè)國(guó)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)保證金保險(xiǎn)“眾樂(lè)寶”，通過(guò)收取保險(xiǎn)費(fèi)用幫助淘寶賣(mài)家釋放保證金。根據(jù)保監(jiān)會(huì)最新數(shù)據(jù)，眾安保險(xiǎn)11月實(shí)現(xiàn)264萬(wàn)元保費(fèi)收入。
顯然，攪動(dòng)險(xiǎn)企心弦的不是區(qū)區(qū)264萬(wàn)元的保費(fèi)收入，也不是滬上保險(xiǎn)業(yè)門(mén)口多了一個(gè)野蠻人，惱人的是不知道這個(gè)野蠻人將要干什么，更不知道后面是不是還有其他野蠻人。
不過(guò)，在“眾樂(lè)寶”推出后一周左右，一封馬明哲給平安壽險(xiǎn)的內(nèi)部信件流傳出來(lái)。信中馬明哲說(shuō)，“300萬(wàn)壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員將失業(yè)”的說(shuō)法純屬危言聳聽(tīng)，互聯(lián)網(wǎng)并非萬(wàn)能，同時(shí)寬慰員工“平安的業(yè)務(wù)員只要緊跟公司科技革新的步伐，不僅不會(huì)被淘汰，恰恰相反，科技會(huì)為你們插上新的騰飛的翅膀！”
盡管如此，這一舉動(dòng)依然被媒體解讀為在互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊下，已經(jīng)到了馬明哲不得不出來(lái)安撫傳統(tǒng)業(yè)務(wù)員工的地步。
2.土豪舉牌：
攪動(dòng)資本江湖
作為重要的長(zhǎng)線投資資金，險(xiǎn)資一舉一動(dòng)備受關(guān)注。隨著安邦的幾次高舉高打，2013年資本市場(chǎng)越發(fā)感受到險(xiǎn)資的兇猛，險(xiǎn)資背后的掌門(mén)人也開(kāi)始受到市場(chǎng)的“關(guān)心”。
12月，安邦財(cái)險(xiǎn)先后舉牌金地、招行，又傳聞收購(gòu)世紀(jì)證券、永亨銀行，一時(shí)成為資本市場(chǎng)熱議焦點(diǎn)。這讓許多投資者不得不感慨：原來(lái)險(xiǎn)企們才是真土豪。
舉牌事件后，安邦保險(xiǎn)的前世今生被財(cái)經(jīng)媒體一一挖掘，安邦保險(xiǎn)集團(tuán)董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理吳小暉也隨之被推到臺(tái)前。雖然業(yè)界高度關(guān)注，但這位保險(xiǎn)集團(tuán)掌門(mén)人行事低調(diào)，網(wǎng)絡(luò)相關(guān)信息甚少，就連網(wǎng)上個(gè)人圖片與保險(xiǎn)業(yè)其他大佬相比，數(shù)量也相當(dāng)有限。
不過(guò)說(shuō)回來(lái)，不差錢(qián)的可不止安邦。根據(jù)保監(jiān)會(huì)最近公布的《2013年1-11月保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告》，保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)突破8萬(wàn)億元，保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額達(dá)7.4萬(wàn)億元，其中股票和證券投資基金投資0.76萬(wàn)億，占比只有10.12%。
根據(jù)相關(guān)規(guī)定，險(xiǎn)資權(quán)益類(lèi)投資占比最高可為25%，而保監(jiān)會(huì)今年下發(fā)的《關(guān)于調(diào)整保險(xiǎn)資金投資比例的通知(征求意見(jiàn)稿)》表明，明年保險(xiǎn)資金的權(quán)益類(lèi)投資的比例有望上升至30%。
這意味著，保險(xiǎn)公司手里確實(shí)還有大量“彈藥”。
總之，險(xiǎn)企大佬們?nèi)司X(qián)多，不知2014年的A股市場(chǎng)能否進(jìn)入法眼，而繼續(xù)投入重金呢？
3.基金高管跳槽：
下一站保險(xiǎn)業(yè)
從華夏基金[微博]跳到中國(guó)人壽(15.19, 0.39, 2.64%)擔(dān)任首席投資官，曾經(jīng)的基金業(yè)大佬范勇宏執(zhí)掌險(xiǎn)企1.96萬(wàn)億元資產(chǎn)的投向，而這只是基金高管跳往保險(xiǎn)業(yè)多個(gè)案例之一。
過(guò)去很長(zhǎng)一段時(shí)間里，保險(xiǎn)業(yè)是公募基金人才培養(yǎng)基地，但如今這一狀態(tài)出現(xiàn)了逆轉(zhuǎn)，保險(xiǎn)業(yè)正積極增強(qiáng)資管業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)，吸引了不少基金經(jīng)理。
今年6月，證監(jiān)會(huì)與保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資設(shè)立基金管理公司試點(diǎn)辦法》，允許保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)集團(tuán)、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司和其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)采用發(fā)起設(shè)立或收購(gòu)股權(quán)等方式投資設(shè)立基金管理公司。而根據(jù)新頒布的《基金法》，保險(xiǎn)、券商今后可以發(fā)行公募基金產(chǎn)品。這給保險(xiǎn)業(yè)資管業(yè)務(wù)發(fā)展帶來(lái)巨大想象空間。
與之相呼應(yīng)，2013年多位基金公司高管集體投奔保險(xiǎn)業(yè)。先是來(lái)自老牌公募基金公司華夏基金的兩位大佬，范勇宏和張后奇[微博]二人分別加入中國(guó)人壽和平安養(yǎng)老。緊接著市場(chǎng)又傳出消息，還有兩位基金公司高管將跳槽到基金公司。除去他們個(gè)人因素，必須承認(rèn)的是，險(xiǎn)資資管的相對(duì)優(yōu)勢(shì)漸漸浮出水面也是一個(gè)重要原因。
險(xiǎn)企手握廉價(jià)長(zhǎng)線重金，資金規(guī)模和普通基金公司不是同一數(shù)量級(jí)。以范勇宏為例，原東家華夏基金在三季度末的公募資產(chǎn)規(guī)模為2450多億元，而根據(jù)中國(guó)人壽三季報(bào)的數(shù)據(jù)，范勇宏負(fù)責(zé)的中國(guó)人壽資產(chǎn)管理，可投資資產(chǎn)高達(dá)1.96萬(wàn)億元。
此外，不用忍受業(yè)績(jī)下滑即帶來(lái)的贖回浪潮，有利于施展投資才華，也是一個(gè)誘人條件。而且沒(méi)有令人抓狂的排名壓力，對(duì)于基金公司高管和普通基金經(jīng)理來(lái)說(shuō)，足以喜大普奔。
4.美女高管出逃：
行業(yè)信譽(yù)需重塑
雖然都提供中介服務(wù)，但保險(xiǎn)中介行業(yè)的社會(huì)聲譽(yù)遠(yuǎn)不如券商，而且普通百姓又對(duì)保險(xiǎn)中介行業(yè)或多或少存在誤解。年內(nèi)，上海最大保險(xiǎn)中介泛鑫保險(xiǎn)高管陳怡攜帶巨款出逃，無(wú)疑對(duì)保險(xiǎn)中介信譽(yù)帶來(lái)沉重打擊。
2013年8月，陳怡攜款出逃后，泛鑫保險(xiǎn)回應(yīng)陳怡已非總經(jīng)理，保監(jiān)會(huì)火速介入調(diào)查此事。緊接著，有多家銀行和險(xiǎn)企被曝涉嫌卷入該事件，保監(jiān)會(huì)下發(fā)緊急內(nèi)部通知，要求全面排查保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
這一條富有娛樂(lè)元素的財(cái)經(jīng)新聞背后，公眾關(guān)注點(diǎn)不僅落在泛鑫爆發(fā)式成長(zhǎng)史、保險(xiǎn)代理人如何高端大氣上檔次，更落在保險(xiǎn)中介可能存在的違規(guī)操作手法。例如違規(guī)返傭、自制固定收益理財(cái)協(xié)議、期繳打包變躉交等問(wèn)題被媒體一一挖掘。有業(yè)內(nèi)人士稱(chēng)“早知道會(huì)出事”，顯然這并非業(yè)內(nèi)秘聞。
8月19日，陳怡被公安部門(mén)從斐濟(jì)押解回國(guó)，出逃事件算是告一段落，但讓公眾擔(dān)心的是：泛鑫之后是否還有泛鑫？
對(duì)于保險(xiǎn)中介的未來(lái)，市場(chǎng)人士最積極的想法是，保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)展20多年，中介機(jī)構(gòu)數(shù)以千計(jì)，惡性事件其實(shí)并不多，泛鑫終究也只是個(gè)例。此次事件雖然暴露了部分保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的內(nèi)控漏洞和監(jiān)管漏洞，但也給予行業(yè)重新審視風(fēng)險(xiǎn)、加強(qiáng)監(jiān)督管理的重要?jiǎng)恿εc壓力。
而最消極的想法的是，2014年保險(xiǎn)中介要重振行業(yè)聲譽(yù)依舊任重道遠(yuǎn)。
5.老人養(yǎng)老：
險(xiǎn)企的金礦
隨著中國(guó)社會(huì)逐漸老齡化，“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”被視作保險(xiǎn)業(yè)下一個(gè)金礦，老齡人成為2013年保險(xiǎn)業(yè)高度關(guān)注對(duì)象。
社科院一份報(bào)告表示，如繼續(xù)目前的養(yǎng)老體系，到2023年，全國(guó)范圍內(nèi)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)將收不抵支，出現(xiàn)資金缺口，需動(dòng)用養(yǎng)老金累計(jì)結(jié)余；到了2029年，結(jié)余也將耗盡。
年內(nèi)，公眾熱議延遲退休和養(yǎng)老金缺口問(wèn)題，折射出來(lái)的是基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的無(wú)奈和不給力。但這也給保險(xiǎn)行業(yè)留下了拓展業(yè)務(wù)空間的可能。
12月，三部委聯(lián)合通知，允許企業(yè)年金個(gè)人繳費(fèi)和企業(yè)繳費(fèi)部分，在規(guī)定范圍可免征個(gè)人所得稅，退休領(lǐng)取時(shí)候按照工資薪金收入繳納個(gè)稅，實(shí)現(xiàn)個(gè)稅遞延。
長(zhǎng)江證券(10.22, 0.33, 3.34%)預(yù)計(jì)，2013年～2015 年企業(yè)年金年化增速在19%左右，年增長(zhǎng)規(guī)模約900億元～1000 億元。作為年金受托人和管理人，保險(xiǎn)業(yè)或?qū)⒆钣袑?shí)力分享這一盛宴。
以房養(yǎng)老和養(yǎng)老社區(qū)也是年內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)的重要探索。2013年9月，國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》和《關(guān)于促進(jìn)健康服務(wù)業(yè)發(fā)展的若干意見(jiàn)》，業(yè)界看好“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”，健康服務(wù)業(yè)有望達(dá)到8萬(wàn)億元規(guī)模。
隨后，業(yè)界開(kāi)始實(shí)施“老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)”，探索“以房養(yǎng)老”模式。不過(guò)，受到70年產(chǎn)權(quán)等問(wèn)題困擾，以房養(yǎng)老開(kāi)展或存難度。
9月，合眾人壽推出對(duì)接養(yǎng)老社區(qū)的實(shí)物養(yǎng)老保障計(jì)劃——“合眾優(yōu)年生活持續(xù)健康退休社區(qū)”，養(yǎng)老社區(qū)進(jìn)入實(shí)踐階段。
2014年，老齡化壓力進(jìn)一步加重的中國(guó)如何養(yǎng)老，依舊是一個(gè)需要解決的難題。
(見(jiàn)習(xí)記者 曾炎鑫)
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