保險(xiǎn)公司代銷基金開閘 人才或?qū)⒊蓸I(yè)務(wù)發(fā)展掣肘
保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的市場能量正在被一步步釋放。
6月7日，保監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)出《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷售證券投資基金管理暫行規(guī)定》（以下簡稱《暫行規(guī)定》），將保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和保險(xiǎn)代理公司明確為新的基金銷售主體。
此舉對(duì)于基金業(yè)及保險(xiǎn)業(yè)來說無疑具有雙贏的效果。一方面，基金公司可借助保險(xiǎn)公司拓寬銷售路徑，改變當(dāng)下銀行渠道占據(jù)“壟斷”的局面，另一方面保險(xiǎn)公司也可借機(jī)積累經(jīng)驗(yàn)，為接下來爭取公募牌照鋪路。
不過，不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，從長遠(yuǎn)看，各金融機(jī)構(gòu)可相互銷售產(chǎn)品符合綜合化金融大勢，但短期來看，此業(yè)務(wù)快速開展仍有難度。
“鑒于我們自身的戰(zhàn)略定位，以及公募基金行業(yè)目前所面臨的市場環(huán)境和盈利能力，我們認(rèn)為公募市場的放開對(duì)于保險(xiǎn)資管機(jī)構(gòu)而言，至少在短期內(nèi)是象征性的戰(zhàn)略意義大于實(shí)質(zhì)性的價(jià)值貢獻(xiàn)?！币槐ｋU(xiǎn)資管公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
設(shè)門檻規(guī)范銷售行為
據(jù)了解，2012年末以來，證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)分別就《暫行規(guī)定》公開征求意見，共收到156家機(jī)構(gòu)和3名個(gè)人的近400條反饋意見。
《中國經(jīng)營報(bào)》記者在對(duì)比之前的征求意見稿后發(fā)現(xiàn)，原稿中的“持續(xù)從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)5個(gè)以上完整會(huì)計(jì)年度，最近3年連續(xù)盈利”一項(xiàng)未在《暫行規(guī)定》中出現(xiàn)，距離最初設(shè)定的門檻有所降低。
按照規(guī)定，保險(xiǎn)公司若申請(qǐng)基金代銷資格，不僅要有專門負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門，注冊(cè)資本不低于5億元人民幣，償付能力充足率符合規(guī)定，同時(shí)，該部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2，負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門管理人員需具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在其他金融相關(guān)機(jī)構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷。此外，公司取得基金從業(yè)資格的人員不少于30人。
一境外上市險(xiǎn)企人力部門相關(guān)負(fù)責(zé)人坦言，短時(shí)間內(nèi)保險(xiǎn)公司想要代銷基金業(yè)務(wù)，人員儲(chǔ)備可能會(huì)受掣肘。
“從大多保險(xiǎn)公司來看，資產(chǎn)管理類人員的薪酬待遇與市場上其他金融機(jī)構(gòu)相比不具有明顯競爭力，這也造成保險(xiǎn)公司資管人員，特別是管理類人員的流動(dòng)率相對(duì)較高，且考慮到機(jī)構(gòu)其他部門，又不可能將薪酬差距拉得過大?！痹撠?fù)責(zé)人對(duì)記者說道，“同時(shí)，底層業(yè)務(wù)員還要考取相關(guān)的資格證，這都需要一定時(shí)間。”
除保險(xiǎn)公司外，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和保險(xiǎn)代理公司申請(qǐng)基金代銷業(yè)務(wù)門檻稍低，需有專門的部門，注冊(cè)資本不低于5000萬元人民幣，且必須為實(shí)繳貨幣資本，從業(yè)人員資格與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)相當(dāng)，取得基金從業(yè)資格的人員不少于10人即可。
大小險(xiǎn)企熱度不一
有媒體報(bào)道，目前我國開放式基金銷售直銷渠道占比33.96%，券商渠道占比8.81%，銀行渠道占比57.23%，整體依舊延續(xù)著銀行渠道為主、其他渠道為輔的局面。
實(shí)際上，在保監(jiān)會(huì)下發(fā)《暫行規(guī)定》征求意見稿后不久，國壽和平安就已積極行動(dòng)，成為大型險(xiǎn)企快速反映的代表。
據(jù)悉，平安壽險(xiǎn)擬將移動(dòng)銷售平臺(tái)作為基金銷售支持系統(tǒng)平臺(tái)之一，但初期只與同屬平安集團(tuán)旗下的大華基金合作，今后是否還會(huì)與其他基金公司合作尚待集團(tuán)決定。而有消息稱，國壽目前已經(jīng)搭建好銷售平臺(tái)，進(jìn)展迅速。
“保險(xiǎn)公司代銷基金并無明顯優(yōu)勢，像平安這樣的大險(xiǎn)企，本來自己集團(tuán)中就有基金業(yè)務(wù)，內(nèi)部操作起來比較方便，業(yè)務(wù)員也較容易接觸更高層面的客戶，但對(duì)一般的中小險(xiǎn)企而言，可能賣出的量不會(huì)太大，一是現(xiàn)在基金業(yè)受股市影響也不景氣，二是傭金比保險(xiǎn)產(chǎn)品的要低，對(duì)業(yè)務(wù)員的吸引力不足?！币恢行捅ｋU(xiǎn)公司的內(nèi)部人士說道。
一位曾經(jīng)就職于某券商的從業(yè)者向記者透露，基金公司通過銀行代銷產(chǎn)品，給銀行的傭金平均在1%，風(fēng)險(xiǎn)較高的產(chǎn)品傭金可到2%；若通過券商銷售產(chǎn)品，不僅要支付券商平均1%的傭金，同時(shí)還要支付萬分之八的手續(xù)費(fèi)。
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