愛車換部件別忘買新增設(shè)備險(xiǎn) 高達(dá)95%賠償
近日，劉先生為他的銳志換了氙氣大燈，加了大包圍，并加裝了導(dǎo)航系統(tǒng)，總共花了3萬多元。因?yàn)閾?dān)心車子萬一出事，這些變動(dòng)過的部件保險(xiǎn)公司不予賠付，劉先生準(zhǔn)備向保險(xiǎn)公司購買新增設(shè)備險(xiǎn)。誰料到問了三家保險(xiǎn)公司，都不愿意承保。
記者在采訪中了解到，原來這個(gè)“新增設(shè)備險(xiǎn)”是車輛損失險(xiǎn)的第三大附加險(xiǎn)，它負(fù)責(zé)賠償車輛由于發(fā)生碰撞等意外事故而造成的車上新增設(shè)備的直接損失。事實(shí)上，很多人都喜歡給自己的愛車“加點(diǎn)料”，不說那些發(fā)燒級(jí)的改裝，像加裝CD、導(dǎo)航、換真皮座椅、換輪胎輪轂等都是很常見的事情。照常理來看，新增設(shè)備險(xiǎn)應(yīng)該會(huì)被廣泛地應(yīng)用，但目前有不少保險(xiǎn)公司卻因?yàn)橐恍┰驅(qū)⑦@項(xiàng)業(yè)務(wù)拒之門外，或者要附帶額外的條件才肯承保。
各保險(xiǎn)公司均有新增設(shè)備險(xiǎn)
4S店有關(guān)人士告訴記者，其實(shí)新增設(shè)備險(xiǎn)里頭奧妙多多，現(xiàn)在很多車型都有選配件，如果消費(fèi)者購車時(shí)選裝了某些配置而沒有在保單上列明，出險(xiǎn)時(shí)這些配置有可能被拒賠，這時(shí)他們就會(huì)建議客戶購買新增設(shè)備險(xiǎn)。
記者隨后仔細(xì)研讀各個(gè)保險(xiǎn)公司的條款，其中，保險(xiǎn)行業(yè)統(tǒng)頒基本條款A(yù)款（人保、大地、華泰、永安等適用）家用車、非營業(yè)用車、營業(yè)用車車損險(xiǎn)條款“責(zé)任免除”第七條第九款，特種車條款“責(zé)任免除”第七條第七款，摩托車、拖拉機(jī)條款“責(zé)任免除”第七條第八款，均有同樣的表述：“標(biāo)準(zhǔn)配置以外新增設(shè)備的損失”。保險(xiǎn)行業(yè)統(tǒng)頒基本條款B款（平安、永誠等適用）車損險(xiǎn)“責(zé)任免除”第六條第六款，表述為：“新車車輛出廠時(shí)的原廠配置以外新增設(shè)備的損失”。保險(xiǎn)行業(yè)統(tǒng)頒基本條款C款（太平洋適用）車損險(xiǎn)“責(zé)任免除”第九條第四款，表述為：“新增設(shè)備的損失”。
由上述的條款可以看出，新增設(shè)備的損失是三款統(tǒng)頒條款中均明確說明不予負(fù)責(zé)的部分。那么，到底什么是新增設(shè)備呢？條款B的表述相對(duì)詳細(xì)且清楚，條款A(yù)和C僅稱為“新增設(shè)備”，但條款C款在附后的釋義中給予了明確解釋：“新增設(shè)備：是指保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車出廠時(shí)原有設(shè)備以外的，另外加裝的設(shè)備和設(shè)施?！币虼?，我們可以通俗地理解為：所購買車型標(biāo)準(zhǔn)配置外新增配的其它設(shè)備。
雖然車損險(xiǎn)基本條款中明確了新增設(shè)備的損失不予賠償，但據(jù)記者了解，幾乎所有保險(xiǎn)公司都有附加的新增加設(shè)備損失險(xiǎn)供客戶選擇。這一條款明確規(guī)定，發(fā)生主險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故造成新增設(shè)備的損失及施救費(fèi)用屬于賠償范圍。投保時(shí)要列明車上新增加設(shè)備的明細(xì)表及價(jià)格，保險(xiǎn)金額按照投保時(shí)新增加設(shè)備的購置價(jià)確定。這也就是說，新增設(shè)備必須在投保時(shí)就予以明確，投保后新增的設(shè)備如果沒有及時(shí)加保，出險(xiǎn)造成的損失仍然不在賠償范圍。
保險(xiǎn)公司謹(jǐn)慎對(duì)待新增設(shè)備險(xiǎn)
雖然所有保險(xiǎn)公司都設(shè)置了新增設(shè)備險(xiǎn)，但有保險(xiǎn)業(yè)人士透露，近兩年開始，眾多保險(xiǎn)公司對(duì)于是否承保該險(xiǎn)種都比較謹(jǐn)慎，原因是這個(gè)險(xiǎn)種太容易騙保了。就以改裝大燈為例，隨便改一套大燈1萬多元。有些車主到市面上去收一些二手的殘舊燈裝上去，如果保險(xiǎn)公司檢驗(yàn)不出來，然后接保了。車子一撞，保險(xiǎn)公司就要賠好幾千元。
由于出險(xiǎn)時(shí)容易出現(xiàn)理賠爭(zhēng)議，甚至騙保的情況，采訪中，各家保險(xiǎn)公司對(duì)于投保新增設(shè)備險(xiǎn)有不同的反饋，如中國人保的客服稱只接受外包圍和車內(nèi)音響的投保；中華聯(lián)合車輛保險(xiǎn)只能通過4S店處的代理點(diǎn)購買新增設(shè)備險(xiǎn)；永安車輛保險(xiǎn)就表示單一車輛不保，批量則可投保；安邦車輛保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)員表示除大燈外其他常規(guī)新增設(shè)備可以投保。
事實(shí)上，有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員告訴記者，很多保險(xiǎn)公司為了避免理賠方面出現(xiàn)麻煩，不對(duì)外公開承保該險(xiǎn)種，但其實(shí)如果客戶跟業(yè)務(wù)員關(guān)系比較好，大家知根知底，又或者是長期優(yōu)質(zhì)客戶，一樣可以購買新增設(shè)備險(xiǎn)。而所有保險(xiǎn)公司對(duì)于新增設(shè)備險(xiǎn)的審核都比較嚴(yán)格，會(huì)對(duì)改裝/新增的設(shè)備拍照留底，同時(shí)根據(jù)購買票據(jù)記錄下改裝/新增設(shè)備的品牌、型號(hào)、價(jià)格數(shù)量等進(jìn)行詳細(xì)記錄，作為以后理賠的依據(jù)。
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