重疾險賠付需證明存活期6個月以內(nèi) 理賠需人情味
近日據(jù)媒體報道，劉女士想為身為出租車司機(jī)的丈夫購買保險。不久后，某保險公司銷售人員楊某向她介紹一款養(yǎng)老、醫(yī)療雙保險產(chǎn)品，稱被保險人可于60歲起領(lǐng)取養(yǎng)老金，醫(yī)療最高賠付達(dá)10萬元，兩種保障兼得。于是，劉女士為丈夫購買了兩份雙保險產(chǎn)品。
然而，當(dāng)丈夫被診斷為胃癌三期，劉女士找保險公司希望得到重疾提前賠付時，卻被告知根據(jù)合同條款，她必須提供醫(yī)師證明，確診被保險人存活期在6個月以內(nèi)。這讓劉女士難以接受，她說道：“這證明怎么可能有人開呢？當(dāng)初買保險時說有醫(yī)療保險，醫(yī)生又不是神，怎么可能預(yù)知生死。這樣的條款真是太荒唐了?！盵]
說起來，劉女士的遭遇并非鮮見。早前曾有媒體報道，2003年，福州市民董先生為自己購買了10份某保險公司一款包含重疾給付的產(chǎn)品，每份保險金1萬元。2008年，他被確診為身患尿毒癥，其妻子朱女士找保險公司理賠，也是被告知根據(jù)條款規(guī)定，須找醫(yī)生開出證明，證實(shí)董先生的存活期在6個月以內(nèi)，才能先賠50%的保險金，否則將無法賠償。這讓朱女士十分不滿，“正指望保險金治病，人死了才賠，拿來有什么用？另外，哪家醫(yī)院會開這樣的證明？”[拿保險金竟需證明活不過半年]
時下，對于買保險這件事，很多人都會考慮包含醫(yī)療、重疾給付的產(chǎn)品，因?yàn)楝F(xiàn)在看個大病動輒數(shù)十萬元，不是一筆小數(shù)目，甚至可能對尋常家庭造成巨大的經(jīng)濟(jì)壓力，所以，百姓都希望通過投保相關(guān)險種來減輕負(fù)擔(dān)。可是，倘若遭遇董先生和劉女士這樣的情況，當(dāng)真如同被一盆冷水澆個“透心涼”。畢竟親人身患重疾，對其家庭而言已屬不幸。但此時，還要符合先證明被保險人存活期在半年內(nèi)才能拿保險金的理賠要求，未免讓人心寒。更何況，就廣大醫(yī)務(wù)人員的醫(yī)德來說，哪怕病人次日有可能去世，身為白衣天使也應(yīng)盡力予以救治，而不是給病人提前“宣判末日”。由此，站在倫理的角度，要病人開證明才能拿到賠款，如此理賠條款確有刁難之嫌。
此外，值得一提的是，在劉女士的事例中，報道稱，經(jīng)過不斷交涉，保險公司向她的賬戶打入了1萬元作為重疾提前給付，劉女士雖不認(rèn)可解決方案，但由于丈夫需要及時治病，只好將錢取出。
但之后再聯(lián)系賠付問題，對方說把錢取走就是認(rèn)同公司的處理方法，且稱由于楊某已經(jīng)離職，和銷售人員本身也就沒關(guān)系了。相關(guān)保險公司如此售后服務(wù)，實(shí)在有點(diǎn)“霸王”的味道。要知道，重大疾病提前給付原本屬于一個頗具人情味的條款，其設(shè)計的初衷就是為了盡量使被保險人在生存的最后期限內(nèi)，不被高昂的醫(yī)療費(fèi)用所拖累，安心度過最后的時光。但當(dāng)初銷售人員推銷產(chǎn)品時的承諾，卻在被保險人真正出險后根本不能兌現(xiàn)，保險公司亦是一再推脫責(zé)任。如此“無限循環(huán)”，事情怎么可能得到圓滿解決？而消費(fèi)者買保險就是圖個保障，現(xiàn)在卻等于買到了風(fēng)險，讓其情何以堪？
所以，雖然一些保險銷售人員把重大疾病提前給付條款當(dāng)成一個賣點(diǎn)，招攬生意。但就上述事例看來，如果操作中的一些難題無法解決，再好的初衷和設(shè)計也僅是一個噱頭，只會成為投保人理賠的“攔路虎”。由此，呼吁保險公司在理賠上能更多一點(diǎn)人情味，要從客戶角度來換位思考，這樣才能真正為有需要的群體撐好“保護(hù)傘”。
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