車險: 30家中資險企19家賠 4家外資險企利潤為負(fù)
車險歷來是財產(chǎn)險市場的兵家必爭之地。然而，這一險種對于保險公司的意義何在？《證券日報》記者從2012年各大財險公司的承保利潤數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，絕大多數(shù)險企的機(jī)動車保險承保利潤處于虧損狀態(tài)。
30家中資險企的車險承保利潤11家為正數(shù)，19家為負(fù)數(shù)。而從車險保費收入進(jìn)入保費收入排名前五的國泰財險、利寶保險、現(xiàn)代財險和中航安盟4家外資公司看，車險承保利潤無一例外為負(fù)數(shù)。
業(yè)內(nèi)人士表示，醉翁之意不在酒，不少險企是希望借力車險擴(kuò)大市場規(guī)模，擴(kuò)大品牌影響力，集聚資金來源，其用意在于“品牌+資金”。不難判斷，今后，車險市場的競爭將更加激烈，險企車險業(yè)務(wù)實現(xiàn)盈利的難度將進(jìn)一步增大。
車險盈利
多為大型財險公司
根據(jù)本報記者所做的統(tǒng)計，30家中資險企的車險承保利潤11家為正數(shù)，19家為負(fù)數(shù)。其中，實現(xiàn)承保盈利的多為大型財險公司如平安財險、人保財險、太保財險、國壽財險公司等。同時，專業(yè)車險公司天平車險也實現(xiàn)了承保盈利。
而對于大多數(shù)險企來說，盡管車險的保費收入占據(jù)其五大商業(yè)險種“老大”的地位，但并沒有為其帶來承保利潤。包括大眾保險、中銀保險、紫金財險等在內(nèi)的19家險企車險業(yè)務(wù)承保利潤均為負(fù)數(shù)。
那么，是什么原因?qū)е卤ｋU公司的車險業(yè)務(wù)全面淪陷？是賠付支出嗎？記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，30家保險公司的賠付支出額占保費收入額的平均比例為55.4%，而賠付比例的高低并非決定險企車險是否盈利的關(guān)鍵因素。
數(shù)據(jù)顯示，車險業(yè)務(wù)實現(xiàn)承保盈利的11家險企中，人保財險、太保財險、大地保險、都邦保險以及永安保險5家險企的賠付比例均高出行業(yè)平均水平。而在車險業(yè)務(wù)承保虧損的險企中，眾誠汽車的賠付比例最低，為19.26%；次低為英大泰和，其賠付比例為25.74%。此外，鼎和財險、華安保險、國元農(nóng)險、紫金財險、華農(nóng)保險、錦泰保險的賠付比例均低于行業(yè)平均水平。
車險業(yè)務(wù)實現(xiàn)盈利的天平保險負(fù)責(zé)人表示，盡管該公司車險業(yè)務(wù)的市場占有率僅約1%，但實現(xiàn)了連續(xù)盈利。這主要是兩方面原因，一是該公司不盲目追求業(yè)務(wù)規(guī)模，鼓勵開展優(yōu)質(zhì)保單，放棄承保風(fēng)險高的車型和險種；二是選擇將非核心業(yè)務(wù)外包，通過這種專業(yè)化、低成本的經(jīng)營模式降低運營成本，天平集中力量進(jìn)行產(chǎn)品開發(fā)、風(fēng)險控制和外包渠道管理等工作，以最精簡的模式撬動市場。
30家險企中，唯一一家賠付金額超過保險業(yè)務(wù)收入的險企是中煤保險。2012年，其車險保險業(yè)務(wù)收入為22972.79萬元，賠付支出為27150.55萬元，賠付金額超業(yè)務(wù)收入4177.76萬元。該公司車險業(yè)務(wù)的承保利潤為-1813.77萬元，虧損額低于賠付超出保費收入的金額。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這或許是因為其車險收入在投資市場上獲得了一些收益。
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