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　　號(hào)稱收益可達(dá)5.2% 實(shí)際沒保障購(gòu)買即扣1%初始費(fèi)

　　日前，合眾人壽、弘康人壽、國(guó)華人壽等保險(xiǎn)公司都通過網(wǎng)站推出多款理財(cái)保險(xiǎn)，幾天銷售數(shù)千萬元。這些萬能險(xiǎn)產(chǎn)品被包裝成“理財(cái)神器”，以門檻低、高收益和快速提現(xiàn)為賣點(diǎn)。理財(cái)專家提醒，保險(xiǎn)產(chǎn)品收益率均為預(yù)期收益率，部分產(chǎn)品涉及投保初始費(fèi)用，提前退保也要扣除部分費(fèi)用，并存在監(jiān)管空白。

　　三大賣點(diǎn)：低門檻、高收益、超短期

　　上月，弘康人壽、國(guó)華人壽、合眾人壽等三家保險(xiǎn)公司在淘寶聚劃算發(fā)起團(tuán)購(gòu)活動(dòng)，推出弘康靈動(dòng)一號(hào)、國(guó)華理財(cái)寶等5款產(chǎn)品，該平臺(tái)數(shù)據(jù)顯示，3天團(tuán)購(gòu)成交訂單過萬，總金額超7600萬元?！?000元就可以買，1個(gè)月就可領(lǐng)取，收益能到4.8%呢，堪稱‘理財(cái)神器’?！苯栈?000元網(wǎng)購(gòu)了兩份國(guó)華“理財(cái)寶”的白領(lǐng)李女士說。

　　記者在網(wǎng)上查詢發(fā)現(xiàn)，李女士所說的“理財(cái)神器”實(shí)為萬能險(xiǎn)產(chǎn)品。相比一般銀行理財(cái)產(chǎn)品5萬元的門檻，上述保險(xiǎn)產(chǎn)品門檻多在1000元，最低僅需500元。投資期限也從最短的15天到1年不等。有些產(chǎn)品號(hào)稱預(yù)算結(jié)算利率可達(dá)5.2%，比一般的銀行理財(cái)產(chǎn)品收益還要高。比如，國(guó)華人壽將幾款產(chǎn)品分別定為“理財(cái)神器”、“快速理財(cái)精品”，并直接注明“預(yù)期結(jié)算利率5.2%”或“超長(zhǎng)穩(wěn)健，3年保底”等字樣。

　　不能保證2.5%以上的收益

　　“雖然號(hào)稱收益高達(dá)5%，但2.5%以上的收益是不保證的?！币患彝赓Y保險(xiǎn)公司資深業(yè)務(wù)員王女士解釋，與銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率不同，萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的收益率是用年化結(jié)算利率來衡量?！氨ｋU(xiǎn)公司每個(gè)月公布一次結(jié)算利率，根據(jù)利率計(jì)算當(dāng)期投資收益，每個(gè)月都可能發(fā)生變動(dòng)?！蓖跖空f，預(yù)期年化收益率并不是保險(xiǎn)公司承諾的收益，從過去幾年的數(shù)字來看，高的時(shí)候可以超過6%，低的時(shí)候只有3%，僅保證保底利率，一般在1.75%到2.5%之間。

　　此外，一些標(biāo)榜收益超5%的萬能險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品需要扣除1%的初始費(fèi)用。比如，國(guó)華人壽銷售的國(guó)華二號(hào)(原金鑰匙二號(hào))萬能險(xiǎn)，宣傳預(yù)期年化收益率高達(dá)5.2%，但這款產(chǎn)品要按照第1年保費(fèi)的1%繳納初始費(fèi)用。如投資10萬元，一年后賬戶資金有104148元，實(shí)際收益率為4.148%。另外，上述萬能險(xiǎn)產(chǎn)品大多規(guī)定1年之內(nèi)退保或部分支取要支付1%到5%的費(fèi)用。

　　針對(duì)保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)銷售，目前可作參考的規(guī)定有《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》和《保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法(試行)》，2011年4月公布的《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定(征求意見稿)》目前還未正式出臺(tái)。規(guī)定均未針對(duì)保險(xiǎn)公司網(wǎng)上銷售模式作明確說明，而網(wǎng)銷保險(xiǎn)是否能跨區(qū)域，業(yè)界意見不一。

　　“本地銷售的保險(xiǎn)能提供更好的服務(wù)。”王女士提醒，而保監(jiān)會(huì)也出臺(tái)規(guī)定，嚴(yán)禁保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)線下跨地區(qū)銷售保險(xiǎn)。推出“弘康靈動(dòng)一號(hào)”產(chǎn)品的弘康人壽只在北京有機(jī)構(gòu)，但記者發(fā)現(xiàn)，在武漢也可購(gòu)買該款產(chǎn)品。（宋丹丹）