震災(zāi)襲川 細(xì)看保險(xiǎn)業(yè)救災(zāi)行動(dòng)之差別
4月20日上午，四川雅安發(fā)生7.0級(jí)地震，四川保監(jiān)局于20日晚間發(fā)出通知，要求各保險(xiǎn)公司盡快在各災(zāi)區(qū)建立多個(gè)保險(xiǎn)理賠報(bào)案點(diǎn)，嚴(yán)肅查處拖賠、惜賠和無(wú)理拒賠行為；4月21日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)四川工作組也就保險(xiǎn)業(yè)抗震救災(zāi)和理賠服務(wù)工作提出了十條明確要求。隨后，各大保險(xiǎn)公司紛紛作出部署，但記者發(fā)現(xiàn)，在理賠受理時(shí)間長(zhǎng)短、捐款金額多少及對(duì)災(zāi)民的業(yè)務(wù)處理人性化程度上，各保險(xiǎn)公司存在不少差異。
以利于消費(fèi)者為原則，保監(jiān)會(huì)提出十大理賠要求
4月21日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)工作組在四川成都召集四川省保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有關(guān)負(fù)責(zé)人，就保險(xiǎn)業(yè)抗震救災(zāi)和理賠服務(wù)工作提出明確要求。指出，保險(xiǎn)理賠服務(wù)要重合同、守信用，合同責(zé)任范圍內(nèi)的應(yīng)賠盡賠、通融賠付，賠付次序先人后物、先簡(jiǎn)單案件后復(fù)雜案件、先個(gè)人后企業(yè)。對(duì)于理賠中遇到的具體問(wèn)題，應(yīng)按照有利于保險(xiǎn)消費(fèi)者的原則掌握：
一、對(duì)于被保險(xiǎn)人因?yàn)?zāi)發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，只要確定是保險(xiǎn)客戶(hù)，都要全額及時(shí)給予賠付。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)比照此原則賠付。
二、對(duì)于暫時(shí)不能確定財(cái)產(chǎn)損失金額的，要按照不低于預(yù)估賠款的80%先行賠付。
三、對(duì)于因?yàn)?zāi)造成有效保單滅失或損毀的，只要申請(qǐng)人提供的基本信息與保險(xiǎn)公司信息基本吻合，保險(xiǎn)公司要及時(shí)受理并給予無(wú)保單賠付。
四、對(duì)于身份證明滅失或者損毀的，或者需要提供死亡證明或戶(hù)籍注銷(xiāo)證明的，憑鄉(xiāng)鎮(zhèn)以上政府證明及時(shí)給予理賠。
五、對(duì)于客戶(hù)傷殘程度不能及時(shí)準(zhǔn)確確認(rèn)的，要按照預(yù)估傷殘等級(jí)確認(rèn)并給付賠款。
六、取消定點(diǎn)醫(yī)院限制，保險(xiǎn)消費(fèi)者到臨時(shí)救治醫(yī)院（點(diǎn)）或鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院治療，按照定點(diǎn)醫(yī)院賠付標(biāo)準(zhǔn)處理，同時(shí)放寬客戶(hù)用藥項(xiàng)目限制。機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠付取消定點(diǎn)修理廠的限制。
七、延長(zhǎng)保單繳費(fèi)寬限期，對(duì)于不能及時(shí)繳納續(xù)期保費(fèi)的災(zāi)區(qū)客戶(hù)，寬限期延長(zhǎng)到120天。
八、對(duì)于災(zāi)區(qū)客戶(hù)延遲報(bào)案造成的額外費(fèi)用，或因地震造成保單遺失、污損需要補(bǔ)發(fā)保單的，應(yīng)免收相關(guān)費(fèi)用。
九、給災(zāi)區(qū)客戶(hù)提供利率優(yōu)惠的保單質(zhì)押貸款服務(wù)，減免保單復(fù)效利息。
十、客戶(hù)要求現(xiàn)金支付的，保險(xiǎn)公司應(yīng)給付現(xiàn)金作為理賠款；客戶(hù)要求轉(zhuǎn)賬的，保險(xiǎn)公司應(yīng)通過(guò)轉(zhuǎn)賬方式支付。
理賠時(shí)間有先后，太平洋（601099）保險(xiǎn)1小時(shí)完成首單辦理
據(jù)了解，太平洋保險(xiǎn)不僅成為雅安地震中首個(gè)完成財(cái)產(chǎn)理賠案的公司，而且還在最短時(shí)間（1小時(shí)）內(nèi)完成第一筆雅安地震財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)賠案。20日下午4：15分，太平洋保險(xiǎn)客服電話中心接到報(bào)案，稱(chēng)眉山客戶(hù)毛某在地震發(fā)生時(shí)由五樓逃生，不慎從樓梯跌落造成頭部受傷，目前正在成都市第一醫(yī)院就診。根據(jù)應(yīng)急預(yù)案工作要求，太平洋保險(xiǎn)簡(jiǎn)化了所有程序，決定立即理賠，于當(dāng)天下午6時(shí)將2000元預(yù)付賠款送到該客戶(hù)手中。此外，21日上午8時(shí)32分，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)客戶(hù)劉先生在分公司設(shè)置在雅安市區(qū)的臨時(shí)報(bào)案點(diǎn)報(bào)案，其家中財(cái)產(chǎn)在地震中被瓦片碎石砸中受損。太平洋保險(xiǎn)啟動(dòng)簡(jiǎn)易流程，從接報(bào)案到查勘、核損、結(jié)案，不足1小時(shí)即完成所有理賠流程。
而據(jù)報(bào)道，另一大型國(guó)有壽險(xiǎn)公司則在21日上午才初步確定首例公司客戶(hù)的遇難情況，22日，記者向一些中外合資的股份制壽險(xiǎn)公司提出理賠情況時(shí)，對(duì)方還表示尚無(wú)反饋信息。有業(yè)界資深人士向《投資快報(bào)》記者表示，上述情況體現(xiàn)了保險(xiǎn)公司應(yīng)急理賠能力，以及在大災(zāi)難面前的處理理賠案件的態(tài)度，到底是以人為本，還是以一企利益為重。
捐款金額差異大，財(cái)險(xiǎn)獲賠率遠(yuǎn)低于人身險(xiǎn)
據(jù)了解，我國(guó)各大保險(xiǎn)公司共捐款6250萬(wàn)元。捐款數(shù)額最大的是中國(guó)人壽（601628）、中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)和中國(guó)太平，分別為1000萬(wàn)元，其次中國(guó)平安（601318）650萬(wàn)元，而中國(guó)太平洋保險(xiǎn)、泰康人壽、新華保險(xiǎn)（601336）、中華聯(lián)合保險(xiǎn)、陽(yáng)光保險(xiǎn)也有500萬(wàn)元，友邦保險(xiǎn)先期200萬(wàn)，據(jù)目前公布情況來(lái)看，最少的是號(hào)稱(chēng)中國(guó)最大的合資壽險(xiǎn)公司中意保險(xiǎn)的100萬(wàn)元。當(dāng)然，細(xì)心的市民發(fā)現(xiàn)，還有不少保險(xiǎn)公司至今還沒(méi)有公布捐獻(xiàn)或保持沉默。
此外，記者發(fā)現(xiàn)，因缺乏巨災(zāi)保險(xiǎn)機(jī)制，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)獲賠幾率很低。蘆山地震后，雖然保險(xiǎn)理賠反應(yīng)迅速，保監(jiān)會(huì)也首次提出先行賠付不低于預(yù)估損的80%。不過(guò)，由于缺乏巨災(zāi)保險(xiǎn)機(jī)制，保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)男Ч苡邢?，?cái)產(chǎn)險(xiǎn)獲賠幾率低。保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至21日零時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)已賠付1002萬(wàn)元，但該數(shù)據(jù)還不到險(xiǎn)企向?yàn)?zāi)區(qū)捐款數(shù)額5150萬(wàn)元的五分之一。微博用戶(hù)“馮沛Diego”認(rèn)為，“保險(xiǎn)公司若能提高賠付效率，讓保民溫暖而不是心寒，這比捐個(gè)幾千萬(wàn)重要的多！”
記者了解到，從各家保險(xiǎn)公司反饋的情況來(lái)看，包括車(chē)險(xiǎn)在內(nèi)的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)報(bào)案總量占多數(shù)，但震后理賠的重點(diǎn)仍然集中在人身險(xiǎn)上，財(cái)產(chǎn)獲賠的幾率低之又低。這也反應(yīng)出一個(gè)問(wèn)題，我國(guó)的巨災(zāi)險(xiǎn)制度十分地不完善。一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，2008年汶川地震之后的一段時(shí)間里，巨災(zāi)保險(xiǎn)常常出現(xiàn)在保險(xiǎn)業(yè)新聞的重要位置，不少學(xué)術(shù)期刊上都刊登過(guò)相關(guān)研究。他記得，當(dāng)時(shí)業(yè)內(nèi)展開(kāi)了熱烈的討論，但最終關(guān)于地震險(xiǎn)的開(kāi)發(fā)還是不了了之。
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