邁克爾·海瑟：中國將成全球第二大保險(xiǎn)市場
中國保險(xiǎn)業(yè)在2013年似乎仍未有走出“平臺(tái)期”的跡象，受經(jīng)濟(jì)形勢(shì)制約、保費(fèi)增長低迷、投資收益差強(qiáng)人意等問題依然存在；但另一方面，發(fā)展模式轉(zhuǎn)型、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整、監(jiān)管風(fēng)格轉(zhuǎn)變等新特點(diǎn)也正在顯現(xiàn)。《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者近日就相關(guān)問題對(duì)安聯(lián)集團(tuán)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家邁克爾.海瑟進(jìn)行了專訪。
《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》：在中國經(jīng)濟(jì)增長模式轉(zhuǎn)變、增速放緩的背景下，國內(nèi)保險(xiǎn)特別是壽險(xiǎn)的快速增長已經(jīng)陷入停滯，您認(rèn)為中國保險(xiǎn)業(yè)的這種“平臺(tái)期”還會(huì)延續(xù)多久？中長期來看前景如何？
邁克爾·海瑟：我對(duì)中國保險(xiǎn)市場前景的看法非常樂觀，我們認(rèn)為，中國保險(xiǎn)市場十年內(nèi)有望趕超日本，成為亞洲最大的保險(xiǎn)市場以及全球第二大保險(xiǎn)市場。
鑒于官方增加和均衡財(cái)富的計(jì)劃，到2015年，中國中產(chǎn)階級(jí)家庭數(shù)量在城市總?cè)丝诘恼急葘哪壳暗?5%提高到40%，潛在客戶數(shù)量將大幅上升，特別是內(nèi)陸地區(qū)。另外，目前中國的保險(xiǎn)滲透率很低，隨著中國生育率的進(jìn)一步下降，人們的預(yù)期壽命也將上升至75歲，中國的養(yǎng)老體系將面臨調(diào)整。
在這樣的背景下，商業(yè)健康保險(xiǎn)和養(yǎng)老金制度必將發(fā)揮日益重要的作用。伴隨著人們收入水平提高和中產(chǎn)階級(jí)的不斷壯大，人們的保障意識(shí)會(huì)不斷增強(qiáng)，中國市場對(duì)保險(xiǎn)的需求也將不斷加大，特別是對(duì)醫(yī)療、養(yǎng)老等方面的保障需求。中國的商業(yè)健康險(xiǎn)及養(yǎng)老險(xiǎn)等都將迎來前所未有的發(fā)展機(jī)遇，保險(xiǎn)市場整體將保持快速增長。
安聯(lián)集團(tuán)預(yù)計(jì)，未來十年內(nèi)中國保險(xiǎn)市場每年的增長率將達(dá)到12.1%，到2023年，中國市場的保費(fèi)收入將占亞洲市場的37.6%，占全球市場的13.1%，安聯(lián)集團(tuán)也將借機(jī)加快布局中國市場。
《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》：中國的保險(xiǎn)監(jiān)管部門提出，用三至五年時(shí)間，形成一套既與國際接軌又與中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展階段相適應(yīng)的償付能力監(jiān)管制度。這套制度將會(huì)在很大程度上對(duì)歐盟的償付能力II(SolvencyII)加以借鑒。您對(duì)此有怎樣的看法？
邁克爾·海瑟：我認(rèn)為償付能力II的基本理念是非常有益的。歐盟也正處在由償付能力I(SolvencyI)向償付能力II(SolvencyII)的轉(zhuǎn)型過程中，在這一領(lǐng)域目前也有很多討論。
首先，它是一個(gè)更加有效的、基于風(fēng)險(xiǎn)(Risk based)的體系。它以風(fēng)險(xiǎn)模型為核心，不僅僅是計(jì)算出所需要的償付資本，更是建立一個(gè)完整的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，科學(xué)全面地計(jì)量保險(xiǎn)公司面臨的風(fēng)險(xiǎn)，使資本要求與風(fēng)險(xiǎn)更相關(guān)，確定合理的資本要求。不僅如此，它對(duì)保險(xiǎn)公司資本充足率要求和投資計(jì)劃的償付能力認(rèn)可標(biāo)準(zhǔn)還做出了導(dǎo)向性標(biāo)準(zhǔn)。這在某種程度上增強(qiáng)了企業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，在很多方面都更加適應(yīng)了行業(yè)發(fā)展的需要。
但另一方面，有些標(biāo)準(zhǔn)也需要進(jìn)一步優(yōu)化，比如保險(xiǎn)投資者不應(yīng)該只是被允許，而是應(yīng)該被鼓勵(lì)去投資一些中長期的投資領(lǐng)域或者品種，比如基礎(chǔ)建設(shè)項(xiàng)目等。這一過程可能要持續(xù)兩三年，甚至更長時(shí)間。
此外，一些監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)帶來的副作用應(yīng)該被謹(jǐn)慎識(shí)別和避免，比如對(duì)長期投資計(jì)劃的償付能力認(rèn)可標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該有更深入的研究，以保證標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施不會(huì)帶來消極影響。
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