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　　今后，到銀行時(shí)，“銀發(fā)”市民或許將不再掉入保險(xiǎn)銷售的“陷阱”。

　　針對(duì)中老年人群屢屢被銷售誤導(dǎo)，中國保監(jiān)會(huì)將重拳出擊整治。記者昨天獲悉，保監(jiān)會(huì)已向各家保險(xiǎn)公司下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范銀郵保險(xiǎn)代理渠道銷售行為有關(guān)問題的通知征求意見稿》(下簡(jiǎn)稱《征求意見稿》)，杭州有些保險(xiǎn)公司已經(jīng)接到了這份意見稿。征求意見稿對(duì)保險(xiǎn)銷售對(duì)象和產(chǎn)品作出要求，不得向60歲以上老人銷售期繳產(chǎn)品，不得向70歲以上老人推薦任何保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　中老年頻遭保險(xiǎn)銷售“陷阱”

　　保監(jiān)會(huì)擬禁止險(xiǎn)企向70歲以上老年人推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品

　　到銀行存款，卻被推薦購買“高收益”的“理財(cái)產(chǎn)品”，甚至承諾“三五年就可以取出”，待時(shí)滿之日，發(fā)現(xiàn)這款保險(xiǎn)產(chǎn)品不僅收益“寒磣”，期限還要10年之長(zhǎng)，退保還要損失本金——近年來，杭州中老年人屢屢遭遇“存款變保險(xiǎn)”的狀況，成為保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)的受害對(duì)象。

　　但今后，“銀發(fā)”人群有望脫離保險(xiǎn)“陷阱”。《征求意見稿》提出，不得向70歲以上老年人推薦任何保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得向60—70歲年齡段的老年人推薦期繳型產(chǎn)品。

　　“這份征求意見稿，一旦意見征求完畢，修訂、發(fā)布正式文件并實(shí)施，那將是對(duì)銷售誤導(dǎo)一記重拳，中老年人被誤導(dǎo)的現(xiàn)象將大大減少。”一家已經(jīng)接到這份文件的保險(xiǎn)公司內(nèi)部人士表示，這份征求意見稿的言下之意明確，盡可能減少誤導(dǎo)銷售，指引銀保渠道將合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售給適合的消費(fèi)者。

　　不過，一些保險(xiǎn)公司今年開始已開始逐步內(nèi)部實(shí)施“不向高齡客戶推銷保險(xiǎn)”。“意見稿需要層層轉(zhuǎn)發(fā)，我們這個(gè)層面還沒有接到通知，不過，今年開始，我們?cè)趦?nèi)部培訓(xùn)中，已屢屢強(qiáng)調(diào)，向中老年人推銷中長(zhǎng)期的保險(xiǎn)，需慎重其事?！眹鴥?nèi)一家壽險(xiǎn)規(guī)模排名靠前的保險(xiǎn)公司內(nèi)部人士透露。

　　分紅、投聯(lián)保險(xiǎn)或不在銀保渠道賣保險(xiǎn)產(chǎn)品要貼近百姓需要

　　將保險(xiǎn)與“理財(cái)產(chǎn)品”的收益做比較，用高收益做誘餌，以此吸引市民投保，正是保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)的主要手法。這樣做的結(jié)果是，等到收益劣勢(shì)顯山露水，承諾可以“取現(xiàn)”的時(shí)期逼近，糾紛和爭(zhēng)議開始急劇上升。

　　《征求意見稿》提出，在銀郵保險(xiǎn)代理渠道，向農(nóng)村和城鎮(zhèn)低收入居民銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的，原則上不能為分紅型、萬能型、投資連接型、變額型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，而應(yīng)以保單利益確定的普通型保險(xiǎn)產(chǎn)品為主。

　　“這個(gè)規(guī)定將有利于引導(dǎo)保險(xiǎn)公司開發(fā)老百姓真實(shí)需要的產(chǎn)品上來”，保險(xiǎn)公司內(nèi)部人士認(rèn)為，壽險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)該回歸到保險(xiǎn)本質(zhì)，以銷售意外、健康保險(xiǎn)為主，為老百姓保駕護(hù)航，而不是為了沖規(guī)模、做業(yè)績(jī)，而銷售大量遠(yuǎn)遠(yuǎn)脫離保險(xiǎn)實(shí)質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　脫離消費(fèi)者實(shí)際購買力水平來購買保險(xiǎn)的行為也將嚴(yán)格限制?！墩髑笠庖姼濉芬螅y郵保險(xiǎn)代理渠道把握客戶的真實(shí)需求和承受能力，期繳產(chǎn)品年繳保費(fèi)原則上不超過客戶年收入的20%，躉繳產(chǎn)品保費(fèi)原則上不得超過客戶的年收入。

　　強(qiáng)化投保雙方信息對(duì)稱銀保產(chǎn)品猶豫期有望擴(kuò)大至20天

　　復(fù)雜的保險(xiǎn)條款，短短10天的猶豫期還不能完全理解，可是一過猶豫期要退保，消費(fèi)者就要承擔(dān)不小的損失。

　　《征求意見稿》提出，銀保產(chǎn)品中，將投保猶豫期擴(kuò)大至不得短于20天。

　　此外，《征求意見稿》還強(qiáng)化了投保雙方的信息對(duì)稱問題，文件要求，在保單封面上，必須印上風(fēng)險(xiǎn)提示語。同時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)該給客戶提供完整的合同材料，包括投保提示書、投保單、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書、現(xiàn)金價(jià)值表、保險(xiǎn)費(fèi)發(fā)票等。