交強險巨虧刺痛行業(yè)神經(jīng)專家建議“減稅調(diào)費”
具有社會“穩(wěn)定器”作用的交強險連續(xù)虧損的事實刺痛著行業(yè)神經(jīng)，變革呼聲日益高漲。近日，全國政協(xié)委員、中國太平洋保險(集團)股份有限公司董事長高國富就在兩會提案中呼吁免征交強險營業(yè)稅或降低營業(yè)稅稅率及稅基，以解決巨虧難題。還有專家提出，要想扭轉(zhuǎn)虧損局面，必須轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式，細化完善費率形成機制。
高國富指出，目前的交強險經(jīng)營模式一方面被要求體現(xiàn)社會效益原則，不以盈利為目的；另一方面又要實行商業(yè)化運作，經(jīng)營虧損由保險公司自己承擔(dān)。長此以往，將形成系統(tǒng)風(fēng)險，不利于交強險的長期正常經(jīng)營。
交強險累計承保虧損287億
自2006年我國機動車交通事故責(zé)任強制保險制度(以下簡稱“交強險”)開始實施以來，交強險的覆蓋面不斷擴大，為保護交通事故受害者合法權(quán)益、促進交通事故快速處理、維護社會穩(wěn)定發(fā)揮了積極有效作用。
然而，交強險制度在積極發(fā)揮社會穩(wěn)定器作用的同時，其本身的經(jīng)營卻長期持續(xù)虧損。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，自交強險制度實施以來，累計承保虧損達287億元，投資收益累計為114億元，兩者相抵后，累計經(jīng)營虧損達173億元，經(jīng)營利潤率為-5.2%。
雖然各家保險公司經(jīng)營費用率正逐年下降并趨于穩(wěn)定，但這些并沒有力挽狂瀾。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，目前執(zhí)行的交強險費率顯然不足以覆蓋交強險的賠付及經(jīng)營成本，這在一些車種及地區(qū)表現(xiàn)得尤為突出。數(shù)據(jù)顯示，營業(yè)客車、營業(yè)貨車、拖拉機等車種嚴重虧損。
交強險的連續(xù)虧損確實讓行業(yè)惴惴不安。全國政協(xié)委員、中國太平洋保險(集團)股份有限公司董事長高國富在2013年兩會提案中提到，交強險業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出以下特點：
一是受人傷賠付標準上升、零配件價格及維修工時費提高等影響，案均賠款逐年上升，2011年案均賠款較2006年上升57.3%；其次是交強險輛均保費逐年下降，2011年輛均保費較2006年下降8.9%；再是交強險的投資收益自2009年起就難以彌補承保虧損，2009-2011年承保虧損分別為29億元、72億元及112億元，考慮投資收益后，經(jīng)營利潤率分別為-4.8%、-9.6%及-10.1%。
而業(yè)內(nèi)人士指出，由于受費率下調(diào)及費率浮動辦法影響，醫(yī)療費用、維修工時及零配件價格上漲，今后交強險虧損壓力將會進一步增大?；葑u評級2012年曾表示，由于理賠數(shù)量上升、定價機制監(jiān)管嚴格以及競爭可能進一步加劇，在中國經(jīng)營交強險業(yè)務(wù)的保險公司將在未來1至2年進一步面臨嚴重的承保損失。
經(jīng)營模式不明確成虧損根源
對于我國交強險虧損的根源，專家認為，主要還是目前經(jīng)營模式不夠明確?！扒岸苏▋r，后端市場經(jīng)營”，這使得市場經(jīng)營主體地位不明，政府、企業(yè)、監(jiān)管機構(gòu)的責(zé)任義務(wù)界定不清，保險公司難以做到“不盈利不虧損”。
據(jù)了解，目前國際上現(xiàn)行的交強險經(jīng)營模式有兩種：
一是不以贏利為目的，采取政府主導(dǎo)，商業(yè)保險公司代辦的方式。在這種經(jīng)營模式下，保險公司只收取固定的代辦手續(xù)費，不承擔(dān)經(jīng)營風(fēng)險，同時政府還減免交強險的營業(yè)稅。在實際操作中，保險公司收取的純保費和支付的賠款均全額轉(zhuǎn)入政府特別設(shè)立的公共基金，再按一定的比例將保費和賠款分攤給各保險公司，以實現(xiàn)各保險公司間的風(fēng)險及收支均衡。目前實行這種經(jīng)營模式的有日本和我國臺灣地區(qū)等。
二是商業(yè)化運作模式。各保險公司在法律規(guī)定的范圍內(nèi)自行制定交強險條款，自負盈虧。由于各保險公司利潤預(yù)設(shè)和經(jīng)營成本不同，交強險的費率在各公司之間會有所不同。目前實行該種經(jīng)營模式的國家有德國、美國、韓國等。
而我國現(xiàn)行的交強險經(jīng)營模式，是上述兩種模式的另外一種組合。首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)教授庹國柱在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪時指出了其中的特殊性：“我國的情況和以上兩種都不同，雖然條款費率是由行業(yè)協(xié)會制定、保監(jiān)會審批，但保險公司缺乏定價權(quán)，所以在費率調(diào)整方面比較被動。”
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