網(wǎng)銷遭遇監(jiān)管真空 律師投訴太保異地銷售
大眾保險(xiǎn)與北京律師李濱關(guān)于異地銷售的問題還沒有徹底完結(jié)，近期，太平洋財(cái)險(xiǎn)深圳分公司也卷入到了網(wǎng)絡(luò)銷售糾紛中。
這一次，雙方爭論的焦點(diǎn)還是老話題：保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)能否通過網(wǎng)絡(luò)異地銷售。具體來講，太平洋財(cái)險(xiǎn)深圳分公司如果通過中民保險(xiǎn)網(wǎng)把保險(xiǎn)賣到了黑龍江去，是否屬于異地銷售，是否違規(guī)？
對于此次爭論，多位業(yè)內(nèi)人士表示，明確網(wǎng)絡(luò)異地銷售相關(guān)規(guī)定，放開對這方面的限制。
太保也遇異地銷售質(zhì)疑
在律師李濱關(guān)于大眾保險(xiǎn)跨地域銷售一事還未徹底終結(jié)之時(shí)，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獲悉，李濱在12月初致函深圳保監(jiān)局，要求對太平洋財(cái)險(xiǎn)深圳分公司（以下簡稱太平洋財(cái)險(xiǎn)）進(jìn)行處罰。
據(jù)了解，2012年4月17日，李濱通過中民保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)股份有限公司的中民保險(xiǎn)網(wǎng)購買了標(biāo)注為中國太平洋保險(xiǎn)股份有限公司的太平洋安福家庭保障經(jīng)典版家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)標(biāo)的為房屋（黑龍江省哈爾濱市南崗區(qū)極樂二道街5號5-6單元401室）、房屋裝潢、室內(nèi)財(cái)產(chǎn)和家用電器，保險(xiǎn)期限為一年，年繳保險(xiǎn)費(fèi)104元。電子保單顯示該保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)人是中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司深圳分公司。
2012年8月29日，哈爾濱市遭遇臺風(fēng)“布拉萬”襲擊，市區(qū)日降雨量高達(dá)150.5毫米，市區(qū)陣風(fēng)最高達(dá)到七級。2012年8月30日晨，李濱發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)標(biāo)的房屋（處于四層，共七層）棚頂及窗戶以上部分墻體進(jìn)水后，及時(shí)用器具接水，同時(shí)向太平洋財(cái)險(xiǎn)報(bào)案，并要求太平洋財(cái)險(xiǎn)派人現(xiàn)場查勘。經(jīng)多次催促后，8月31日晚，有自稱太平洋財(cái)險(xiǎn)李姓工作人員登門要求查驗(yàn)現(xiàn)場，經(jīng)查，該李姓工作人員是北京華大保險(xiǎn)公估有限公司的工作人員。
在9月2日晚，北京華大保險(xiǎn)公估有限公司李姓工作人員對現(xiàn)場查勘，初步核定了其中的部分損失金額為1396元，同時(shí)李濱表示認(rèn)可。但該工作人員的《公估意見書》并未對室內(nèi)進(jìn)水原因作出認(rèn)定，對于墻體透水及墻體損失亦未作出損失核定。
李濱稱，太平洋財(cái)險(xiǎn)至今既拒不支付已核定無爭議保險(xiǎn)賠償金，也不對墻體損失給予賠償。李濱認(rèn)為，太平洋財(cái)險(xiǎn)違法跨省銷售爭議保險(xiǎn)產(chǎn)品，是導(dǎo)致查勘和核損困難的原因之一。他認(rèn)為，要解決太平洋的這個(gè)問題其實(shí)比較簡單，就是與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司簽訂合作協(xié)議的應(yīng)該是保險(xiǎn)公司總部，而不是太平洋產(chǎn)險(xiǎn)深圳分公司。
對于李濱所說的太平洋財(cái)險(xiǎn)深圳分公司通過中民保險(xiǎn)網(wǎng)涉嫌異地銷售一事，太平洋財(cái)險(xiǎn)深圳分公司的工作人員李先生認(rèn)為，對于這個(gè)問題，目前保監(jiān)會(huì)（包括保監(jiān)局）都沒有明文規(guī)定不允許保險(xiǎn)公司這么操作。
該人士稱，中民保險(xiǎn)網(wǎng)是可以在全國銷售的，至于為何黑龍江哈爾濱地區(qū)的家財(cái)險(xiǎn)保單卻是太平洋財(cái)險(xiǎn)深圳分公司簽發(fā)的。他表示，主要是當(dāng)初中民保險(xiǎn)與太保的合作是太平洋財(cái)險(xiǎn)深圳分公司從中牽線搭橋的，所以業(yè)務(wù)就歸屬于到了太平洋財(cái)險(xiǎn)深圳分公司。同時(shí)，與中民保險(xiǎn)網(wǎng)的網(wǎng)銷進(jìn)行系統(tǒng)對接的是太平洋保險(xiǎn)公司，深圳分公司是沒有權(quán)限去和這種第三方網(wǎng)站進(jìn)行系統(tǒng)對接的。
中民保險(xiǎn)網(wǎng)的總經(jīng)理喻周也解釋稱，他們合作是和太平洋保險(xiǎn)公司總公司，由于中民保險(xiǎn)在深圳，所以太保將這一塊歸口到太保深圳分公司，這種做法在很多保險(xiǎn)公司中都存在的。
12月初，有媒體報(bào)道了一樁保險(xiǎn)理賠糾紛。北京律師李濱在今年5月通過慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)為其2歲的兒子李梓銘購買了大眾保險(xiǎn)公司上海分公司 （以下簡稱大眾保險(xiǎn)）推出的一款保險(xiǎn)。
在2012年6月、9月、10月，李梓銘發(fā)生三次事故。李濱表示，他報(bào)案后，大眾保險(xiǎn)以其公司在黑龍江沒有分支機(jī)構(gòu)為由拒絕進(jìn)行事故查勘、核定，使其超出法定理賠期限至今無法得到理賠。
對于李濱的說法，大眾保險(xiǎn)公司在接受媒體采訪時(shí)表示曾多次以多種方式敦促李濱提供被保險(xiǎn)人索賠文件以供審核，但迄今為止，李一直未提供任何書面資料。
大眾保險(xiǎn)表示，慧擇保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司是一家經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)、可在全國開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的中介機(jī)構(gòu)。不存在跨地域經(jīng)營問題。
李濱并不認(rèn)可，他認(rèn)為，慧擇保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司可以在全國范圍內(nèi)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不代表大眾保險(xiǎn)公司可以承保來自全國范圍內(nèi)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
網(wǎng)絡(luò)異地賣保險(xiǎn)需規(guī)范
據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，在保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)上銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品，基本都是沒有超出已有經(jīng)營范圍，但是一些保險(xiǎn)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司通過建立網(wǎng)站在全國范圍內(nèi)銷售，如此次存有爭議的慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)、中民保險(xiǎn)網(wǎng)。
雖然慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)和中民保險(xiǎn)網(wǎng)具備全國銷售保險(xiǎn)的資質(zhì)，但是保險(xiǎn)公司是否可以通過這類第三方網(wǎng)絡(luò)平臺進(jìn)行全國銷售呢？
大童保險(xiǎn)服務(wù)集團(tuán)的張先生在與《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時(shí)表示，對于大眾保險(xiǎn)通過慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)把產(chǎn)品銷售到了黑龍江，這種行為目前保監(jiān)會(huì)沒有明文規(guī)定說不允許。
他表示，目前在網(wǎng)銷有兩種模式，一種是一些大型保險(xiǎn)公司在全國開設(shè)了機(jī)構(gòu)，然后通過互聯(lián)網(wǎng)在全國范圍內(nèi)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，這種行為是沒有爭議的。另一種是一部分保險(xiǎn)公司并非在全國各地都設(shè)有機(jī)構(gòu)，而通過互聯(lián)網(wǎng)將保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售到了其分支機(jī)構(gòu)沒有覆蓋到的地區(qū)。
而保監(jiān)會(huì)的要求是保險(xiǎn)公司在這個(gè)區(qū)域有服務(wù)能力，但對于在某一區(qū)域有沒有服務(wù)能力，保險(xiǎn)公司有兩種解讀，一種是在這個(gè)地區(qū)有分支機(jī)構(gòu)，另一種是在這個(gè)地區(qū)沒有分支機(jī)構(gòu)。
對于在當(dāng)?shù)貨]有分支機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)公司，其在發(fā)生保險(xiǎn)事故之后，保險(xiǎn)公司一般要求投保人（或被保險(xiǎn)人）將理賠資料通過快遞的方式寄送到保險(xiǎn)公司，然后進(jìn)行核定損失，這是目前很多保險(xiǎn)公司通用的做法。
他認(rèn)為，如果保險(xiǎn)公司在某地沒有機(jī)構(gòu)，然后該公司通過互聯(lián)網(wǎng)平臺將保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售到了這個(gè)地區(qū)，這樣做是否違規(guī)？這要看當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局如何認(rèn)定。
事實(shí)上，個(gè)別保險(xiǎn)公司已注意到這個(gè)問題。以淘寶網(wǎng)保險(xiǎn)為例，國華人壽在淘寶網(wǎng)注明了該產(chǎn)品可以購買的地區(qū)。而這些可以購買的地區(qū)是有國華人壽分公司的。
中民保險(xiǎn)網(wǎng)的總經(jīng)理喻周認(rèn)為，大眾保險(xiǎn)在當(dāng)?shù)貨]有機(jī)構(gòu)卻通過互聯(lián)網(wǎng)將產(chǎn)品銷售到全國，目前保監(jiān)會(huì)沒有明確禁止保險(xiǎn)公司這么做，而且現(xiàn)在很多保險(xiǎn)公司都通過第三方網(wǎng)站將產(chǎn)品銷售到了全國各地。這是中小保險(xiǎn)公司的一種創(chuàng)新，有利于市場和消費(fèi)者。
上述張先生認(rèn)為，與其不讓保險(xiǎn)公司通過互聯(lián)網(wǎng)將產(chǎn)品銷售到?jīng)]有機(jī)構(gòu)的地區(qū)，還不如允許保險(xiǎn)公司這么做。現(xiàn)在人口流動(dòng)大，放開這種限制更有利于發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢。當(dāng)然，如果允許這樣做，保監(jiān)會(huì)就需要監(jiān)管保險(xiǎn)公司在這個(gè)地區(qū)有沒有服務(wù)能力，如果沒有，可以對其進(jìn)行處罰。
就上述問題，一些業(yè)內(nèi)人士表示，隨著科技的發(fā)展，不僅是保險(xiǎn)，很多商品的銷售也在打破地域、空間的限制，監(jiān)管思路和模式也需與時(shí)俱進(jìn)，呼吁明確網(wǎng)絡(luò)異地銷售相關(guān)規(guī)定，放開對這方面的限制。一些消費(fèi)者則表示，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是否跨區(qū)域咱不關(guān)心，消費(fèi)者真正關(guān)心的是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是否在其保單銷售的任何區(qū)域，都能提供讓顧客同樣滿意的理賠服務(wù)。
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