保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)入場將進(jìn)一步打破基金銷售壟斷
經(jīng)過多年發(fā)展，我國基金銷售市場已形成以商業(yè)銀行銷售為主，基金管理公司和證券公司銷售為輔的多渠道銷售模式。雖然監(jiān)管層近年來一直在推動證券投資咨詢機(jī)構(gòu)和獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)代銷基金，但是由于品牌建立、投資者習(xí)慣等原因，發(fā)展一直比較緩慢。業(yè)界認(rèn)為，此次監(jiān)管層允許保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加盟基金銷售團(tuán)隊(duì)，是證監(jiān)會拓寬基金銷售渠道的一個(gè)最新舉措，將有利于基金銷售渠道更加多元化，有利于打破現(xiàn)有的銷售渠道的壟斷和行業(yè)壁壘，豐富基金的銷售主體。
不過，在有些業(yè)內(nèi)人士看來，此舉雖然對基金公司有利，但即便具備“狼性”特質(zhì)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷售基金，也難以在短期內(nèi)撼動銀行渠道“一枝獨(dú)秀”的地位，對改變目前基金銷售格局很難達(dá)到立竿見影的效果。
雖然影響并不如業(yè)界認(rèn)為的那么大，但筆者認(rèn)為，引入保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展基金銷售業(yè)務(wù)，畢竟是打破了銀行渠道銷售基金“一支獨(dú)大”的局面，這為其他類型機(jī)構(gòu)參與此類業(yè)務(wù)開了一個(gè)頭，是值得肯定的。
截至2011年年底，我國共有保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)2554家，共有保險(xiǎn)營銷員3357037人。對于一個(gè)保險(xiǎn)營銷員所對應(yīng)的客戶，由于差異很大，筆者無法做出確切地計(jì)算。但是，如果我們按照一個(gè)保險(xiǎn)從業(yè)人員對應(yīng)三個(gè)客戶計(jì)算，那么，輻射人群就已過千萬。這是一個(gè)巨大的數(shù)字。因此，引入保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與基金銷售業(yè)務(wù)，勢必會對基金銷售帶來一定的增量。
當(dāng)然，這只是一個(gè)假設(shè)。
說到保險(xiǎn)從業(yè)人員，還有一個(gè)問題需要引起注意，那就是他們的素質(zhì)可能差異巨大，有的保險(xiǎn)銷售人員甚至被認(rèn)為是“大忽悠”，諸如“存款變保險(xiǎn)”的消息也是屢見不鮮。因此，這就需要對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以及銷售人員進(jìn)行嚴(yán)格的培訓(xùn)，特別是合規(guī)方面的培訓(xùn)，提高專業(yè)素質(zhì)，以解除大家對他們所產(chǎn)生的偏見。
這方面，我們看到，在此次公布的征求意見稿中就對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的資質(zhì)以及從業(yè)人員都設(shè)定了一定的門檻，并加以規(guī)范。這些門檻的設(shè)定，將對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以及保險(xiǎn)銷售人員銷售基金套上了一個(gè)“緊箍咒”，促使他們在開展業(yè)務(wù)過程中自覺地遵守相關(guān)規(guī)定，將合適的產(chǎn)品賣給合適的投資者，避免出現(xiàn)誤導(dǎo)基金投資人的現(xiàn)象發(fā)生。
總之，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加盟基金銷售團(tuán)隊(duì)，將會促使市場各方進(jìn)行競爭，這是好事，因?yàn)橹挥懈偁幉拍艽龠M(jìn)一個(gè)行業(yè)更快速的發(fā)展。但是，對于面臨的問題，也需要重視并加以解決，以在激烈的競爭中站住腳。
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