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　　8月14日上午，因右腳跟腱斷裂在倫敦接受完手術(shù)的劉翔飛抵上海。其教練孫海平介紹，若順利劉翔可在三個(gè)月后開(kāi)始活動(dòng)。

　　7天前，劉翔在參加倫敦奧運(yùn)會(huì)男子110米欄預(yù)賽時(shí)，摔倒受傷。關(guān)于劉翔治療費(fèi)用及運(yùn)動(dòng)員競(jìng)技保障的話題引起市場(chǎng)關(guān)注。有媒體報(bào)道，劉翔的手術(shù)費(fèi)由倫敦奧組委指定的保險(xiǎn)公司買單，康復(fù)費(fèi)則由上海體育局承擔(dān)。

　　記者了解到，中國(guó)運(yùn)動(dòng)員在前往倫敦奧運(yùn)會(huì)前，包括倫敦奧運(yùn)會(huì)主辦方、中國(guó)體育代表團(tuán)在內(nèi)的多個(gè)機(jī)構(gòu)已為他們建立了多層保障機(jī)制。

　　四層保障機(jī)制

　　只有在中國(guó)運(yùn)動(dòng)員參加奧運(yùn)會(huì)時(shí)，理論上保險(xiǎn)保障機(jī)制才可達(dá)到四層，奧運(yùn)后其保險(xiǎn)保障立即減弱為互助傷殘基金和省隊(duì)投保這兩層。

　　理論上，一位中國(guó)參賽運(yùn)動(dòng)員享有的保險(xiǎn)保障機(jī)制有四層。

　　按奧組委要求，奧運(yùn)會(huì)主辦方必須引入保險(xiǎn)機(jī)制分散風(fēng)險(xiǎn)，為參賽運(yùn)動(dòng)員提供完整的保險(xiǎn)方案，此為第一層。

　　國(guó)內(nèi)專業(yè)體育保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司中體保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司 （下稱“中體經(jīng)紀(jì)”）業(yè)務(wù)副總經(jīng)理陳兵介紹，第二層則是由各項(xiàng)目國(guó)家代表隊(duì)為運(yùn)動(dòng)員購(gòu)買的商業(yè)保險(xiǎn)，主要是意外、醫(yī)療保險(xiǎn)；第三層設(shè)計(jì)，是由中華全國(guó)體育基金會(huì)為優(yōu)秀運(yùn)動(dòng)員提供的傷殘互助保險(xiǎn)；第四層則是各省隊(duì)為其所屬運(yùn)動(dòng)員購(gòu)買的商業(yè)保險(xiǎn)，一般涵蓋了意外傷害、醫(yī)療、疾病等風(fēng)險(xiǎn)，保障較全面充分。

　　第一層和第三層保險(xiǎn)機(jī)制覆蓋面相對(duì)較廣。比如倫敦奧運(yùn)會(huì)不僅投保了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，還投保了針對(duì)觀眾、志愿者等的責(zé)任保險(xiǎn)，以及運(yùn)動(dòng)員、觀眾等的人身意外保險(xiǎn)；第二、四層，國(guó)家代表隊(duì)和各省隊(duì)購(gòu)買保險(xiǎn)的比例則相對(duì)有限。

　　目前看來(lái)，劉翔至少享有第一、第三層保險(xiǎn)保障。第一層即前述媒體所稱的倫敦奧運(yùn)會(huì)主辦方提供了劉翔的手術(shù)治療費(fèi)用。

　　第三層的互助保險(xiǎn)具有普惠特色，覆蓋運(yùn)動(dòng)員已近3萬(wàn)人，保費(fèi)低，保額也較低。根據(jù)田徑、拳擊等項(xiàng)目不同，年繳40-100元不等的保費(fèi)，理賠標(biāo)準(zhǔn)分12級(jí)，最高賠償金30萬(wàn)元。以劉翔為例，按《傷殘互助保險(xiǎn)金給付標(biāo)準(zhǔn)》等系列辦法，其每年繳費(fèi)80元，此次傷病所獲賠付為6000元。

　　劉翔是否享有第二、四層保障機(jī)制，以及中國(guó)田徑隊(duì)是否為運(yùn)動(dòng)員購(gòu)買了相關(guān)保險(xiǎn)，目前尚未確認(rèn)。由于購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)的省隊(duì)多為經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)省份，因此來(lái)自上海的劉翔享有這層保障的可能性很大。

　　但只有在中國(guó)運(yùn)動(dòng)員參加奧運(yùn)會(huì)時(shí)，理論上保險(xiǎn)保障機(jī)制才可達(dá)到四層，奧運(yùn)會(huì)之后立即減弱為互助傷殘基金和省隊(duì)投保這兩層。在經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)省份，可能只有一層甚至沒(méi)有。對(duì)于專業(yè)競(jìng)技這樣的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，如果沒(méi)有保險(xiǎn)機(jī)制分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，運(yùn)動(dòng)傷病產(chǎn)生的治療、誤工等費(fèi)用都將壓在省市體育局、代表隊(duì)及運(yùn)動(dòng)員個(gè)人身上。

　　遺憾的是，記者采訪國(guó)內(nèi)多家保險(xiǎn)公司和經(jīng)紀(jì)公司后發(fā)現(xiàn)，目前尚無(wú)為專業(yè)運(yùn)動(dòng)員專門設(shè)計(jì)的失能保險(xiǎn)。

　　失能保險(xiǎn)開(kāi)發(fā)中

　　中體經(jīng)紀(jì)目前正針對(duì)專業(yè)運(yùn)動(dòng)員開(kāi)發(fā)失能保險(xiǎn)，并聯(lián)合一些國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司進(jìn)行共保探討。

　　一家國(guó)際大型保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司中國(guó)區(qū)副總經(jīng)理說(shuō)，運(yùn)動(dòng)員是高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)，國(guó)外體育運(yùn)動(dòng)是全商業(yè)化運(yùn)作，給運(yùn)動(dòng)員購(gòu)買運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)非常普遍。如果沒(méi)有投保，運(yùn)動(dòng)員和其所屬的俱樂(lè)部都不會(huì)答應(yīng)。

　　國(guó)外運(yùn)動(dòng)員主要購(gòu)買兩大保險(xiǎn)——意外傷害險(xiǎn)及運(yùn)動(dòng)失能險(xiǎn)。短暫運(yùn)動(dòng)失能保險(xiǎn)的主要作用在于，當(dāng)運(yùn)動(dòng)員因傷不能參賽超過(guò)一定時(shí)間，其效力的公司可從保險(xiǎn)公司獲得一定比例賠付金用于支付其薪水。曾效力于NBA魔術(shù)隊(duì)的老將希爾，2001-2003年由于多次接受腳踝手術(shù)只參加了47場(chǎng)比賽，但他仍可獲得3260萬(wàn)美元薪水，其中至少1500萬(wàn)美元由保險(xiǎn)公司支付。

　　也有知名明星或機(jī)構(gòu)為腿、手投保?；始荫R德里在收購(gòu)C羅時(shí)，就為他的雙腿買了份價(jià)值1億歐元的保險(xiǎn)。

　　目前，國(guó)內(nèi)尚無(wú)針對(duì)特定身體部位進(jìn)行保險(xiǎn)的產(chǎn)品，相關(guān)保險(xiǎn)需求也相當(dāng)有限。但隨著保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，專業(yè)運(yùn)動(dòng)員傷殘、失能等與體育運(yùn)動(dòng)相關(guān)的保險(xiǎn)需求正增加。

　　大眾保險(xiǎn)公司意外健康險(xiǎn)部總經(jīng)理孫蓓華說(shuō)，由于一些意外傷害保險(xiǎn)將登山、潛水等活動(dòng)視為除外責(zé)任，不少業(yè)余體育比賽的組織者或登山運(yùn)動(dòng)者會(huì)主動(dòng)尋求保險(xiǎn)支持。為此，該公司和中體經(jīng)紀(jì)及中國(guó)登山協(xié)會(huì)合作推出了專門針對(duì)登山運(yùn)動(dòng)的保險(xiǎn)。今年以來(lái)購(gòu)買者已有數(shù)千人。

　　中體經(jīng)紀(jì)目前亦正針對(duì)專業(yè)運(yùn)動(dòng)員開(kāi)發(fā)失能保險(xiǎn)，并聯(lián)合一些國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司進(jìn)行共保探討。